ເງິນກູ້ຢືມຂອງສິນຄ້າອຸດສາຫະກໍາແລະການຄ້າ (C & I) ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງສໍາຄັນສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທະນາຄານສະຫະລັດ.
ໃນເດືອນມີນາປີ 2018, ມີເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າ 2,122 ຕື້ໂດລາ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 1,065 ຕື້ໂດລາໃນປີ 2000.
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງມີເງິນກູ້ຢືມ C & I ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມ? ອີງຕາມການທະນາຄານຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ, "ການໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ບໍ່ສາມາດສະຫນອງການລົງທຶນໂດຍການອອກພັນທະບັດຫຼືຫຼັກຊັບ." ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາແມ່ນໄລຍະສັ້ນ, ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນນໍາໃຊ້ຕົ້ນຕໍສໍາລັບການເຮັດທຸລະກໍາທຶນຫຼືການຊື້ອຸປະກອນນະທຶນສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນຫຼືການຂະຫຍາຍຕົວ, ບໍ່ລວມເຖິງອະສັງຫາລິມະສັບ.
ເງິນກູ້ຢືມ C & I Pros ແລະ Cons
ເງິນກູ້ຢືມ C & I ແມ່ນເປັນທີ່ນິຍົມເພາະມັນງ່າຍທີ່ຈະໃຊ້ຫນີ້ໂດຍການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດກ່ວາຈະມີນັກລົງທຶນ. ມັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາຫຼາຍແລະເງິນເພື່ອເກັບນັກລົງທຶນແລະມີນັກລົງທຶນຫມາຍຄວາມວ່າຄົນອື່ນເບິ່ງແຍງເຈົ້າ.
ການຂະຫຍາຍຕົວທາງການເງິນແລະການຂະຫຍາຍຕົວໂດຍການໃຊ້ຫນີ້ - ການກູ້ຢືມ C & I - ສາມາດເຮັດໄດ້ຢ່າງໄວວາຖ້າທ່ານມີຫຼັກຊັບທີ່ຕ້ອງການແລະໃບຢັ້ງຢືນການກູ້ຢືມ. ຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບຂອງຫນີ້ສິນແມ່ນວ່າມັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນ, ແລະຄ່າບໍລິການຫນີ້ສິນ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ) ສາມາດສູງ.
ທຸລະກິດຂອງທ່ານຕ້ອງສືບຕໍ່ຈ່າຍເງິນກູ້, ເອົາເງິນສົດທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບການດໍາເນີນງານ.
ເງິນກູ້ຢືມ C & ຂ້ອຍແມ່ນຫຍັງ?
ມີບາງຄັ້ງໃນຊີວິດຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍເມື່ອຕ້ອງການເງິນທຶນພິເສດໃນເວລາທີ່ຊອກຫາເງິນກູ້ຢືມ C & I ອາດເປັນປະໂຫຍດ:
ທຶນຫມຸນວຽນ ເງິນກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມແມ່ນເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທຸລະກິດມີຄວາມຕ້ອງການການໄຫລຂອງເງິນສົດ.
ສອງຄັ້ງໃນຊີວິດຂອງທຸລະກິດໃນເວລາທີ່ມັນອາດຈະຕ້ອງການເງິນສົດເພີ່ມເຕີມແມ່ນຢູ່ໃນການເລີ່ມຕົ້ນແລະໃນຂະນະທີ່ການຂະຫຍາຍຕົວ. ໃນເວລາເຫຼົ່ານີ້, ການໄຫຼຂອງເງິນສົດແມ່ນຫຼາຍກ່ວາເງິນສົດເຂົ້າມາ, ຈົນກ່ວາລູກຄ້າໃຫມ່ແລະການຈ່າຍເງິນສາມາດສ້າງໄດ້.
ທຶນການລົງທຶນ. ເພື່ອຂະຫຍາຍແລະຂະຫຍາຍຕົວ, ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງມີອຸປະກອນແລະເຄື່ອງຈັກໃຫມ່ແລະສິນຊັບອື່ນໆ (ຊັບສິນ). ເງິນກູ້ຢືມ C & I ສາມາດຊ່ວຍເປີດຄັງສິນຄ້າ, ສ້າງສາຍການຜະລິດ, ເຮັດການສ້ອມແປງຫຼືປັບປຸງໃຫ້ແກ່ສະຖານທີ່ທີ່ມີຢູ່, ໃຫ້ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍ, ຫຼືຊື້ສິນຄ້າຄົງຄັງ.
ການຊື້ແລະການຄວບລວມກິດຈະການ . ທຸລະກິດຂອງທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຂົ້າຮ່ວມກັບຜູ້ສະຫນອງເພື່ອຜະລິດຜະລິດຕະພັນໃຫມ່ຫຼືສົມທົບກັບຄູ່ແຂ່ງໃນການຮ່ວມທຶນ. ການສະຫນັບສະຫນູນການລົງທຶນທຸລະກິດເຫຼົ່ານີ້ກັບເງິນກູ້ C & I ແມ່ນວິທີການທີ່ດີທີ່ຈະຂະຫຍາຍທຸລະກິດຂອງທ່ານ.
ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເງິນກູ້ C & I?
ສິນເຊື່ອ ດັ່ງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ກູ້ຢືມໄດ້. ຖ້າທ່ານຊື້ອຸປະກອນຫຼືລົດ, ພວກເຂົາສາມາດນໍາໃຊ້ເປັນຊັບສິນຄ.
ການຮັບປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ . ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີຫລັກປະກັນ. ມັນຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ C & I ໂດຍບໍ່ມີສິນເຊື່ອ, ແຕ່ວ່າທ່ານອາດຈະສາມາດຊອກຫາຜູ້ກູ້ຢືມຜູ້ທີ່ຈະຮັບເອົາການຄໍ້າປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ. ທ່ານອາດຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ມອບສິນຊັບສ່ວນບຸກຄົນບາງຢ່າງ.
ຜູ້ຮ່ວມມື . ຖ້າທຸກຄົນລົ້ມເຫລວ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຊອກຫາຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ຈະຮ່ວມລົງທຶນເງິນກູ້ C & I ຂອງທ່ານ. ບຸກຄົນນີ້ຈະຕ້ອງມີຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຫລືທຸລະກິດເພື່ອນໍາໃຊ້ເປັນຊັບສິນຄ.
ເອກະສານແລະຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ລວບລວມຊຸດເອກະສານສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ. ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີແຜນທຸລະກິດສະແດງໃຫ້ເຫັນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ສິ່ງທີ່ມັນຈະຖືກນໍາໃຊ້ແລະວິທີທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈະຕ້ອງການລາຍງານການເງິນທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການປະຕິບັດທຸລະກິດທີ່ຜ່ານມາຂອງທ່ານແລະທຸລະກິດທຸລະກິດ (ແລະອາດຈະເປັນສ່ວນບຸກຄົນ) ສໍາລັບຫລາຍປີ.
ເງິນກູ້ຢືມ C & ຂ້ອຍປຽບທຽບກັບເງິນກູ້ທຸລະກິດອື່ນໆບໍ?
ເງິນກູ້ບາງທຸລະກິດອື່ນໆທີ່ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາ:
ເງິນກູ້ຢືມ ທາງດ້ານການຄ້າອະສັງຫາລິມະຊັບ (CRE) ແມ່ນສໍາລັບການຊື້ທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະສັບ; ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນທຽບເທົ່າຂອງການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງສໍາລັບຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງສ່ວນບຸກຄົນ. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ໂດຍໃຊ້ຊັບສິນເປັນຫລັກຊັບ.
ເສັ້ນຂອງສິນເຊື່ອ. ສາຍເຄຣດິດເປັນວິທີການວາງເງິນສົດໃນບັນຊີທະນາຄານທຸລະກິດຂອງທ່ານແລະປະໂຫຍດຂອງທ່ານແມ່ນວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຈ່າຍດອກເບັ້ຍກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້. ສາຍສິນເຊື່ອອາດຈະຖືກຮັບປະກັນຫຼືບໍ່ໄດ້ຮັບການຮັກສາໄວ້, ອີງຕາມສະຖານະການ; ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນແມ່ນໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ.
Factoring ແມ່ນວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນທຶນໂດຍນໍາໃຊ້ລູກຫນີ້ທີ່ເປັນຫລັກປະກັນ. ລູກຫນີ້ໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງຢ່າງໄວວາ, ແຕ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນສົດຢ່າງໄວວາ.
ຂ້ອຍສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ SBA C & I ບໍ?
ໃນຂະນະທີ່ທຸລະກິດທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ (SBA) ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ໂດຍກົງກັບທຸລະກິດ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ SBA ທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມ C & I. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນ SBA 504 ທີ່ຮັບປະກັນ, ເຊິ່ງສາມາດໃຊ້ສໍາລັບອຸປະກອນຫຼືການຂະຫຍາຍຕົວ. ບົດລາຍງານນີ້ຈາກ The Balance ມີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບໂຄງການເງິນກູ້ຢືມ SBA ທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນຈໍານວນຫນຶ່ງ.