ບັນຊີສິນຊັບຄົງທີ່
ບັນຊີພັນທະມິດຂອງ Prudential ແມ່ນປະເພດຂອງ ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ .
ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍຜູ້ປະກັນໄພຊີວິດຕັ້ງແຕ່ກາງຊຸມປີ 1980. ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການພັດທະນາເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນການຈ່າຍເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງໂດຍຜ່ານການກວດສອບທະນາຄານ. ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ແມ່ນປະເພດຂອງການກວດສອບບັນຊີສ້າງໂດຍ ຜູ້ປະກັນໄພ ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ. ຜູ້ປະກັນໄພກໍ່ຕັ້ງບັນຊີຢູ່ໃນຊື່ຂອງຜູ້ຮັບປະໂຫຍດແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເອົາເງິນລົງທຶນຈາກນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຖອນເງິນໂດຍຂຽນການກວດສອບໃນບັນຊີ.
ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ສາມາດເປັນປະໂຫຍດເມື່ອຜູ້ລອດຊີວິດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເກີນໄປໃນການຕາຍຂອງສະມາຊິກໃນຄອບຄົວເພື່ອຕັດສິນໃຈລົງທຶນ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດປ່ອຍເງິນທຶນໃນບັນຊີໄດ້ຈົນກວ່າລາວຈະພ້ອມທີ່ຈະຕັດສິນໃຈເຫຼົ່ານັ້ນ. ຜູ້ລອດຊີວິດສາມາດຖອນເງິນໃດໆຫຼືທັງຫມົດຂອງເງິນໄດ້ທຸກເວລາໂດຍການຂຽນເຊັກ.
ຜູ້ປະກັນໄພເຮັດລາຍໄດ້ໃນບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ໂດຍການລົງທຶນໃນບັນຊີ. ອັດຕາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບໃນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາແມ່ນສູງກ່ວາອັດຕາທີ່ພວກເຂົາຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຖືບັນຊີ.
ຂໍ້ບົກພ່ອງ
ສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ມີຂໍ້ເສຍບາງຢ່າງ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາອັດຕາ ດອກເບ້ຍທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ. ອັດຕາປົກກະຕິແມ່ນ 5%. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າໂດຍການໂອນເງິນເຂົ້າໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ, ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນຫຼືການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ.
- ບໍ່ແມ່ນ ກອງທຶນ ປະກັນໄພ FDIC ທີ່ ຖືຄອງໂດຍ ບໍລິສັດ ປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍ FDIC. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບັນດາປະເທດສ່ວນຫຼາຍມີ ກອງທຶນປະກັນໄພ ທີ່ຈະປົກປ້ອງຜູ້ຖືບັນຊີຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຈະບໍ່ຮັບປະກັນຫລືບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອໄດ້.
- ບໍ່ແມ່ນບັນຊີກວດສອບທີ່ແທ້ຈິງບັນຊີ ຊັບສິນຄົງທີ່ບໍ່ແມ່ນບັນຊີກວດສອບທີ່ແທ້ຈິງ. ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, "ການກວດສອບ" ອາດຈະເປັນລາຍລັກອັກສອນ, ທີ່ພໍ່ຄ້າອາດຈະບໍ່ຍອມຮັບໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການຊື້. ປະການທີສອງ, ຜູ້ຖືບັນຊີບໍ່ສາມາດຝາກເງິນ, ເວົ້າຈາກເງິນເດືອນ, ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ.
- ການຊືມເຂົ້າ ຜູ້ລອດຊີວິດຜູ້ທີ່ຕ້ອງການນໍາໃຊ້ເງິນທຶນທັງຫມົດທັນທີຕ້ອງລໍຖ້າບັນຊີຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນແລະລາວໄດ້ຮັບການກວດສອບຈາກຜູ້ປະກັນໄພ.
ນະໂຍບາຍຊີວິດການທະຫານຂອງສະຫະລັດ
Prudential ຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດຂອງກຸ່ມທີ່ຊື້ໂດຍສະມາຊິກທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວແລະອະດີດຂອງທະຫານສະຫະລັດ. ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຂາຍຜ່ານທະນາຄານອະເມລິກາ (VA). ສະມາຊິກຢ່າງຫ້າວຫັນແມ່ນປະກັນໄພພາຍໃຕ້ໂຄງການ Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). ນັກຮົບເກົ່າແມ່ນປະກັນໄພພາຍໃຕ້ໂຄງການປະກັນໄພຊີວິດນັກຮົບເກົ່າກຸ່ມ (VGLI). Prudential ໄດ້ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ຕັ້ງແຕ່ປີ 1965.
ຈົນກ່ວາ 2009, ສັນຍາ ລາຍລັກອັກສອນລະຫວ່າງ Prudential ແລະ VA ໄດ້ລະບຸໄວ້ວ່າຖ້າຜູ້ຮັບປະກັນພາຍໃຕ້ SGLI ຫຼື VGLI ໄດ້ຂໍໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງ, ການຈ່າຍເງິນຈະໄດ້ຜ່ານການກວດດຽວ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນປີ 1999, Prudential ເລີ່ມແບ່ງປັນການຊໍາລະເງິນຢ່າງເປັນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີພັນທະມິດໂດຍຜ່ານການຕົກລົງກັບລັດຖະບານທີ່ມີຜູ້ຈ່າຍເງີນທີ່ໄດ້ຂໍເງິນການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງສົມມຸດວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບການກວດສອບຢ່າງເຕັມທີ່. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາໄດ້ຮັບປື້ມປື້ມແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບບັນຊີພັນທະມິດຂອງພວກເຂົາ.
ໃນປີ 2009 ຂໍ້ຕົກລົງຄໍາສັບທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ນໍາໃຊ້ບັນຊີພັນທະມິດໄດ້ຖືກຂຽນເຂົ້າໃນລາຍລັກອັກສອນ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ເກີດການຂົ່ມຂູ່ຂອງສື່. Prudential ແລະ VA ໄດ້ຖືກກ່າວຫາກ່ຽວກັບການປະຕິບັດທີ່ຫລອກລວງແລະການນໍາໃຊ້ຜູ້ລອດຊີວິດຂອງ Servicemembers. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຖືກປະນາມວ່າການວາງຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງໂດຍການວາງໄວ້ໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍ FDIC.
ນະໂຍບາຍປະໂຫຍດປະຈຸບັນ
ໃນທ້າຍປີ 2010, VA ແລະ Prudential ໄດ້ປ່ຽນແປງວິທີການໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນປັດຈຸບັນມີສີ່ທາງເລືອກທີ່ຈະເລືອກເອົາໃນເວລາທີ່ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍຜົນປະໂຫຍດ.
ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບການຊໍາລະໂດຍທຸກຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້:
- ບັນຊີພັນທະມິດ
- ໂອນເອເລັກໂຕຣນິກເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານ
- ກວດສອບການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງ
- ເງິນຊໍາລະສະສາງໃນໄລຍະ 36 ເດືອນ
ຖ້າຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບໍ່ໄດ້ເລືອກເອົາ, Prudential ຈະຝາກເງິນເຂົ້າບັນຊີພັນທະມິດ.
Lawsuit
ໃນປີ 2014 Prudential ໄດ້ຕົກລົງໃນ ການດໍາເນີນຄະດີໃນການດໍາເນີນຄະດີ ສໍາລັບ $ 39.2 ລ້ານໂດລາ. ໂຈດໄດ້ກ່າວຫາວ່າ Prudential ໄດ້ລະເມີດກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງແລະໄດ້ລະເມີດສັນຍາແລະຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. Prudential ປະຕິເສດການກ່າວຫາແຕ່ແກ້ໄຂບັນຫາເພື່ອຫລີກລ້ຽງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການຮ້ອງຟ້ອງ.
ບັນດາຜູ້ປະກັນໄພຊີວິດອື່ນໆໄດ້ຖືກຟ້ອງຮ້ອງກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຜົນໄດ້ຮັບໄດ້ປະສົມປະສານ. ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຊະນະບາງກໍລະນີແລະສູນເສຍຄົນອື່ນ. ໃນປີ 2014, ສານປະຊາຊົນສູງສຸດຂອງສະຫະລັດໄດ້ປະຕິເສດການຕັດສິນໃຈໂດຍສານຕໍາ່ສຸດທີ່ຕັດສິນໃຈໃນເງື່ອນໄຂຂອງຜູ້ປະກັນໄພ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຜູ້ປະກັນໄພຊີວິດຫຼາຍຄົນຍັງຄົງໃຊ້ບັນຊີຊັບສິນຄົງທີ່ເພື່ອແຈກຢາຍຜົນປະໂຫຍດ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດສາມາດຫລີກລ້ຽງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ໂດຍການເລືອກວິທີການຈ່າຍເງິນແບບສະລັບກັນ.