ລັກສະນະ - ຄວາມອາດສາມາດ - ຊັບສິນຄັງ - ທຶນ
ທະນາຄານເບິ່ງຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບຜູ້ກູ້ຢືມກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະໃຫ້ເງິນ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກເຊັ່ນນີ້.
ທະນາຄານ ເຫດຜົນ # 1 ເວົ້າວ່າບໍ່ມີເງິນກູ້ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ ແມ່ນ "ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ", ທັງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ທຸກຍາກແລະຂາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັກການການປ່ອຍສິນເຊື່ອທົ່ວໄປແມ່ນຄືກັນ, ຜູ້ໃຫ້ທຶນເບິ່ງເງິນກູ້ທຸລະກິດທີ່ແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເບິ່ງຫລັກໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທຸລະກິດ.
ວ່າດີສໍາລັບທຸລະກິດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ແຕ່ວ່າແນວໃດກ່ຽວກັບ ທຸລະກິດເລີ່ມຕົ້ນ ? ໃນກໍລະນີນີ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງປະກອບມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ.
ເນື່ອງຈາກເງິນກູ້ຢືມທຸລະກິດແມ່ນຄວາມສ່ຽງທີ່ສຸດຂອງການກູ້ຢືມໃດໆ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນມີຄວາມເຄັ່ງຄັດຫຼາຍກວ່າເງື່ອນໄຂຂອງພວກເຂົາ. ບໍ່ຕ້ອງຕົກຕະລຶງຖ້າ ປະຫວັດສາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນ ຂອງທ່ານຖືກກວດສອບຢ່າງລະອຽດ, ເຊັ່ນດຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທຸລະກິດ.
ທະນາຄານທີ່ຊອກຫາໃນຂະບວນການອະນຸມັດຂອງພວກເຂົາສໍາລັບເງິນກູ້ທຸລະກິດສາມາດສະຫຼຸບໄດ້ໃນເງື່ອນໄຂດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້, ເອີ້ນວ່າ "4 C ຂອງສິນເຊື່ອ."
ລັກສະນະຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ
ລັກສະນະຫມາຍເຖິງປະຫວັດການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ; ນັ້ນແມ່ນ, "ພົນລະເມືອງດ້ານການເງິນ" ແມ່ນບຸກຄົນຫຼືທຸລະກິດນີ້ບໍ? ລັກສະນະທີ່ມັກຈະຖືກກໍານົດໂດຍການຊອກຫາປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນລະດັບເຄດິດ (FICO score). ປັດໄຈທີ່ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານປະກອບມີ: ບັນຫາຫນ້ອຍ, ອັດຕາຫນີ້ສິນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຄະແນນສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນສູງ (ຫຼາຍກວ່າ 700) ອາດຈະເປັນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດ.
- ການຊໍາລະເງິນຊ້າ
- ບັນຊີຫຍໍ້ລົງ
- ສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່
- ລວມຫນີ້ສິນ
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທຸລະກິດແລະສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນສອງສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ທຸລະກິດໃຫມ່ຫຼາຍທີ່ສຸດບໍ່ມີ ສິນເຊື່ອທຸລະກິດ, ສະນັ້ນພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ໃຊ້ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນຂອງຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງ. ໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວເປັນການກູ້ຢືມແລະການເຊົ່າທຸລະກິດ, ເຈົ້າຂອງອາດຈະຕ້ອງໃຫ້ການ ຮັບປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ.
ຄວາມສາມາດທີ່ຈະຈ່າຍຄືນ
ຄວາມສາມາດຫມາຍເຖິງຄວາມສາມາດຂອງທຸລະກິດທີ່ຈະ ສ້າງລາຍຮັບ ເພື່ອຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ. ນັບຕັ້ງແຕ່ທຸລະກິດໃຫມ່ບໍ່ມີ "ບັນທຶກການປະຕິບັດ" ຂອງກໍາໄລ, ມັນເປັນອັນຕະລາຍທີ່ສຸດສໍາລັບທະນາຄານທີ່ຈະພິຈາລະນາ. ຖ້າທ່ານ ຊື້ທຸລະກິດ , ຄວາມສາມາດຈະກໍານົດໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ, ແລະທຸລະກິດທີ່ສາມາດສະແດງໃຫ້ເຫັນການ ໄຫລວຽນຂອງເງິນສົດທີ່ດີ (ບ່ອນທີ່ລາຍໄດ້ເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ) ສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ມີຄວາມຍືນຍົງມີໂອກາດດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດ.
ຊັບສິນທຶນຂອງທຸລະກິດ
ທຶນຫມາຍເຖິງຊັບສິນທາງການເງິນຂອງທຸລະກິດ. ສິນຊັບທາງການເງິນ ອາດປະກອບມີເຄື່ອງຈັກແລະອຸປະກອນສໍາລັບບໍລິສັດຜະລິດ, ລວມທັງຜະລິດຕະພັນສິນຄ້າ, ຮ້ານຫຼືຮ້ານອາຫານ. ທະນາຄານຄວນພິຈາລະນາການລົງທຶນ, ແຕ່ມີບາງການກະຕຸ້ນ, ເພາະວ່າທຸລະກິດຂອງທ່ານທຸ່ມ, ພວກເຂົາຖືກປະຖິ້ມໄວ້ກັບຊັບສົມບັດທີ່ມີ ຄ່າເສື່ອມລາຄາ ແລະພວກເຂົາຕ້ອງຫາບາງບ່ອນທີ່ຈະຂາຍສິນຊັບເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນມູນຄ່າການຊໍາລະ. ທ່ານສາມາດເບິ່ງວ່າເປັນຫຍັງທະນາຄານຈຶ່ງເປັນຊັບສິນທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ຊັບສິນເພື່ອຮັກສາເງິນກູ້
ເງິນຝາກແມ່ນເງິນສົດແລະສິນຊັບທີ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດໄດ້ສັນຍາເພື່ອຮັບປະກັນການກູ້ຢືມເງິນ. ນອກເຫນືອຈາກການມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ມີຄວາມສາມາດໃນການສ້າງເງິນແລະຊັບສິນທາງທຸລະກິດ, ທະນາຄານມັກຈະຮຽກຮ້ອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າທີ່ຈະມອບສິນຊັບສ່ວນບຸກຄົນຂອງຕົນເອງເປັນຄວາມປອດໄພສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ.
ທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຫລັກຊັບຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ທົນທຸກທໍລະມານຖ້າທຸລະກິດລົ້ມເຫລວ. ຖ້າເຈົ້າຂອງບໍ່ຕ້ອງເອົາຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນໃດໆ, ເຈົ້າອາດຈະຫນີໄປຈາກຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທຸລະກິດແລະປ່ອຍໃຫ້ທະນາຄານເອົາສິ່ງທີ່ມັນສາມາດເຮັດໄດ້ຈາກຊັບສິນ. ມີຫລັກຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຮັດວຽກເພື່ອເຮັດໃຫ້ທຸລະກິດດໍາເນີນການ, ຍ້ອນວ່າທະນາຄານມີເຫດຜົນ.
ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ 4 C ຂອງສິນເຊື່ອ
ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນໄດ້, ເມື່ອເວົ້າເຖິງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ຄໍາເວົ້າເກົ່າທີ່ກ່າວວ່າ "ທະນາຄານຈ້າງເງິນກູ້ໃຫ້ຄົນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ" ແມ່ນພື້ນຖານທີ່ແທ້ຈິງ. ເພື່ອຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດ, ທ່ານຈະຕ້ອງ:
- ມີອັດຕາການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອ ທີ່ດີເລີດ, ທັງສ່ວນບຸກຄົນແລະທຸລະກິດ
- ຈະສາມາດພິສູດໄດ້ວ່າທຸລະກິດຂອງທ່ານຈະ ສ້າງລາຍໄດ້ ເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້ຂອງທະນາຄານ
- ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ສິນຊັບທຸລະກິດ ມີມູນຄ່າໃນກໍລະນີທີ່ພວກເຂົາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຂາຍເພື່ອຈ່າຍເງິນຂອງທະນາຄານແລະ
- ເອົາໃຈໃສ່ຊັບສິນຂອງທ່ານເອງ ໃນກໍລະນີທີ່ທຸລະກິດລົ້ມເຫລວຫຼືໄດ້ຮັບການ ລົງນາມຮ່ວມກັນ ທີ່ມີຊັບສິນເພື່ອສັນຍາ.
ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນອາດຈະງ່າຍຕໍ່ການໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານເອງແລະເລີ່ມທຸລະກິດຂອງທ່ານ.