Fannie Mae ເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນໃນ "ການເດີນທາງອອກຈາກບ້ານ"

ນອກເຫນືອຈາກການປ່ຽນແປງທີ່ Fannie Mae ໄດ້ປະກາດສໍາລັບບາງຄໍາແນະນໍາຂອງຕົນກ່ຽວກັບວິທີການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້, ພວກເຂົາຍັງເຮັດໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ການເຄື່ອນຍ້າຍຜູ້ຊື້ຈະຄິດໄລ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງພວກເຂົາ (ແລະລາຍໄດ້)

ເປັນການອອກເດີນທາງເປັນຫຍັງ?

Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ກໍານົດທີ່ພັກອາໄສອອກເດີນທາງເປັນເຮືອນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໃນປະຈຸບັນແລະອາໄສຢູ່ໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມຊອກຫາການຈໍານອງເຮືອນໃຫມ່.

ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ປະຈຸບັນເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໂດຍປົກກະຕິມີສາມທາງເລືອກໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຕັດສິນໃຈຊື້ທີ່ພັກອາໄສໃຫມ່. ພວກ​ເຂົາ​ສາ​ມາດ:

• ຂາຍທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປະຈຸບັນແລະຈ່າຍຄືນຈໍານອງທີ່ຍັງຄ້າງຄາ

• ແປງຄຸນສົມບັດໃຫ້ກັບບ້ານທີສອງ, ສົມມຸດວ່າພວກເຂົາຈະສາມາດມີເງື່ອນໄຂໄດ້ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຝາກຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ແລະໃຫມ່, ຫຼື

• ໂອນຊັບສິນໃຫ້ເປັນຊັບສິນການລົງທືນແລະໃຫ້ເອກະສານທີ່ພວກເຂົາຈະເຊົ່າຊັບສົມບັດແລະນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ເພື່ອຊົດເຊີຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ

ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2008 ທັງ Fannie ແລະ Freddie ກົດຂື້ນຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບກົດຫມາຍກ່ຽວກັບການຍົກຍ້າຍຖິ່ນຖານ. ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2013 ພວກເຂົາໄດ້ຫລຸດຜ່ອນພວກເຂົາ.

ການປ່ຽນແປງກ່ຽວກັບ "ການເດີນທາງອອກເດີນອາກາດ"

ຄໍາແນະນໍາບາງຄັ້ງທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ "ທີ່ພັກອາໄສອອກເດີນທາງ" ໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນລະດັບຄວາມສູງຂອງວິກິດການທາງດ້ານການເງິນແລະມີຈຸດປະສົງຊົ່ວຄາວໃນລັກສະນະທໍາມະດາເຖິງວ່າຈະມີອາຍຸເກີນ 6 ປີ.

ຈຸດປະສົງຂອງນະໂຍບາຍນີ້ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສາມາດແລະເງິນທຶນສໍາລັບການຈັດການສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍສົມຄວນ.

ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2008 Fannie Mae ໄດ້ວາງລະບຽບການຄຸ້ມຄອງເຫຼົ່ານີ້ກ່ຽວກັບຊັບສິນເພີ່ມເຕີມທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ:

1. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງກວດສອບຄວາມສະເຫມີພາບ 30% ໃນເຮືອນໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ. (ນີ້ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມກັງວົນວ່າພວກເຂົາອາດຈະພິຈາລະນາ "ແບບແຜນຍຸດທະສາດ" ໃນບ້ານເກົ່າ.) AVM (Automated Valuation Module) ຫຼືການປະເມີນຈະຈໍາເປັນເພື່ອສະແດງຕໍາແຫນ່ງຂອງພວກເຂົາ.

1. ລາຍໄດ້ຄ່າເຊົ່າຕ້ອງໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ດ້ວຍສັນຍາເຊົ່າທີ່ຖືກປະຕິບັດຢ່າງເຕັມທີ່. ການເຊົ່ານີ້ອາດຈະເປັນເດືອນຕໍ່ເດືອນ.

2. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງໄດ້ສໍາເນົາຝາກເງິນຝາກປະກັນແລະຫຼັກຖານການຝາກເງິນ.

3. ລາຍໄດ້ຄ່າເຊົ່າຈາກສະມາຊິກໃນຄອບຄົວຫຼືບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມສໍາພັນກັບຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ຖືກອະນຸຍາດ.

4. 75% ຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າທີ່ຖືກຢືນຢັນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໄສ.

ຄໍາແນະນໍາໃຫມ່ໃນປະສິດທິພາບໃນປັດຈຸບັນບໍ່ໄດ້ເອົາອອກຫຼືແກ້ໄຂບັນດາຄຸນສົມບັດທີ່ຫນັກແຫນ້ນເຫຼົ່ານີ້.

ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, Fannie Mae ກໍາລັງຍົກເລີກຄວາມຕ້ອງການຂອງທຶນ 30%. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະຮັກສາແລະໃຫ້ເຊົ່າທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາໂດຍການຫຼຸດຜ່ອນຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ໃຫ້ເຊົ່າທັນທີ.

ສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຊື້ບ້ານທີ່ມີທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາພາຍໃຕ້ສັນຍາຂາຍ, ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປິດການຊື້ຂາຍນັ້ນກ່ອນທີ່ຈະປິດການຊື້ຂາຍໃຫມ່ຂອງທ່ານ.

ໂດຍກົງຈາກປາກຂອງມ້າ:

• ເນື່ອງຈາກວ່າມີນະໂຍບາຍອື່ນໆໃນປັດຈຸບັນທີ່ເຫມາະສົມກັບປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ລາຍໄດ້ຄ່າເຊົ່າແລະການສະຫງວນດ້ານການເງິນ, Fannie Mae ກໍາລັງຍົກເລີກບາງຂໍ້ກໍານົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປ່ຽນແປງທີ່ຢູ່ອາໃສ

ໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ຖືກຈໍານອງ, ສະຖານະພາບຂອງຊັບສົມບັດກໍານົດວ່າ PITIA ຂອງຊັບສິນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງທ່ານ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີ, ການປະກັນໄພແລະການຊໍາລະສະມາຄົມຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານ) ຕ້ອງຖືກພິຈາລະນາໃນການມີເງີນສໍາລັບການໂອນຈໍານອງໃຫມ່.

ຖ້າຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຈໍານອງເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຢູ່ໃນປະຈຸບັນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ລໍຖ້າການຂາຍແຕ່ຈະບໍ່ປິດ (ກັບການໂອນເງີນໄປເຈົ້າຂອງໃຫມ່) ກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນທຸລະກໍາ. ໃນໄລຍະທີ່ຜ່ານມາຂັ້ນຕອນການຕິດຕາມການເງິນ, ເພື່ອລົບລ້າງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຈາກຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມກັບອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຄວນສືບຕໍ່ປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂຂອງການເຊົ່າເຮືອນແລະເງື່ອນໄຂການສະຫງວນໄວ້ໃນເງື່ອນໄຂສະເພາະໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມປ່ຽນແປງທີ່ພັກອາໄສທີ່ຢູ່ໃນປະຈຸບັນຂອງຕົນໄປທີ່ຊັບສົມບັດການລົງທຶນ.

ການປ່ຽນແປງທັງສອງແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນແລະລ້າສະໄຫມ.

ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຍັງໄດ້ຕ້ອນຮັບດ້ວຍຄວາມກະຕັນຍູຈາກນັກລົງທຶນດ້ານອະສັງຫາລິມະສັບແລະຊັບສິນຈໍານອງນອກເຫນືອໄປຈາກຫຼາຍໆຄົນຈະເປັນຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບກ່ອນຫນ້ານີ້ໂດຍຄໍາແນະນໍາການປະກັນໄພເກົ່າ.