ເບິ່ງຢູ່ຕົວເລກ
ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນຈຸດທີ່ເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງແນວຄິດຂອງເງິນກູ້ຢືມ, ໃຫ້ເບິ່ງບາງຈໍານວນ. ໃນເວລາທີ່ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມເວົ້າກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ 1 ລ້ານໂດລາ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມຈະເວົ້າກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມຫນຶ່ງເປີເຊັນຂອງເງິນກູ້, ເຊິ່ງເທົ່າກັບ 1,000 ໂດລາ.
ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ $ 300,000, ຫນຶ່ງຈຸດເທົ່າກັບ $ 3,000 ທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າເມື່ອທ່ານປິດການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຈຸດແຕກຕ່າງກັນ ມີສາມຕົວເລືອກຕົ້ນຕໍທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກ່ຽວກັບຈຸດຕ່າງໆ. ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຈ່າຍເງິນຫຼືໄດ້ຮັບຈຸດທຸກຢ່າງ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການກູ້ຢືມຈຸດສູນກາງ.
ທ່ານສາມາດຈ່າຍຈຸດໃນການປິດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຫຼືທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະມີຈຸດຈ່າຍໃຫ້ແກ່ທ່ານ (ຍັງເອີ້ນວ່າສິນເຊື່ອໃຫ້ກູ້ຍືມ) ແລະນໍາໃຊ້ພວກມັນເພື່ອປົກປິດບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ.
ສະຖານະພາບທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ
ໃຫ້ດໍາເນີນການຈໍານວນ hypothetical ຈໍານວນຫນຶ່ງສໍາລັບການວິເຄາະ (aka ວິສະວະກອນ) ປະເພດ. ຕົວຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແລກປ່ຽນລະຫວ່າງຈຸດທີ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ໃນຕົວຢ່າງ, ທ່ານຈະກູ້ຢືມເງິນ $ 180,000 ແລະມີເງີນກູ້ຢືມຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 30 ປີທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 5.0% ເຊິ່ງມີຈຸດສູນກາງທ່ານຈະມີສະຖານະການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
ອັດຕາດອກເບ້ຍ | 4875% | 50% | 5125% |
ຈຸດສ່ວນລົດ | +0375 | 00 | -0375 |
ສະຖານະການຂອງທ່ານ | ທ່ານຈະຮັກສາການຈໍານອງຂອງທ່ານເປັນເວລາດົນນານແລະຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາການຈ່າຍເງິນທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ. | ທ່ານມັກອັດຕາດອກເບ້ຍແລະອາດຈະຖືເຮືອນປະມານ 5 ປີ | ທ່ານຕ້ອງການຮັກສາເງິນສົດໃຫ້ໃກ້ຊິດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະສາມາດຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນໄດ້ |
ຜົນ | ຕອນນີ້: ທ່ານຈ່າຍ $ 675 ຕື່ມອີກໃນເວລາປິດ ໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນ: ຈ່າຍ $ 14 ຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ | ໂດຍບໍ່ມີການປັບປຸງໃນທິດທາງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນງ່າຍກວ່າທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍແລະ ເພື່ອປຽບທຽບລາຄາ. | ຕອນນີ້: ທ່ານໄດ້ຮັບ $ 675 ໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ ໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນ: ຈ່າຍ $ 14 ຕໍ່ເດືອນ |
*** ລາຄາທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນອາດແຕກຕ່າງຈາກສະແດງສະຖານະພາບຕົວຢ່າງນີ້
ດັ່ງທີ່ທ່ານເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ, ເວລາທີ່ທ່ານວາງແຜນໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງໃຫຍ່ຂອງສົມຜົນຖ້າການວິເຄາະ "ການແບ່ງແຍກ" ແມ່ນສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານ.
ການວິເຄາະການແບ່ງແຍກແມ່ນງ່າຍດາຍ. ເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຈຸດສ່ວນຫຼຸດແລະແບ່ງອອກວ່າໂດຍການຊໍາລະເງິນປະຈໍາເດືອນ / ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະທ່ານຈະຄິດໄລຍະເວລາຫຼາຍເດືອນທີ່ມັນຈະນໍາທ່ານໄປທໍາລາຍ.
$ 675 ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ / $ 14 ເງິນຝາກປະຢັດຕໍ່ເດືອນຈະເຮັດໃຫ້ຈຸດທີ່ແຕກແຍກເຖິງ 48.21 ເດືອນ.
ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຮັກສາການຈໍານອງຂອງທ່ານໃຫ້ຫຼາຍກວ່າ 41 ປີ, ຫຼື 48.21 ເດືອນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍຈຸດຫຼຸດລົງເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງຫນ້ອຍກວ່ານັ້ນແລະທ່ານອາດຈະໄດ້ຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຜິດພາດ.
ພວກເຮົາໃຊ້ຄໍາສັບ "ອາດຈະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຜິດພາດ" ຍ້ອນການຈໍານອງມີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີແລະຜົນສະທ້ອນທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາເມື່ອທ່ານໃຊ້ຕົວເລກ.
ທັງອັດຕາດອກເບ້ຍແລະສ່ວນຫຼຸດມີຜົນປະໂຫຍດຈາກການຕັດຄ່າພາສີສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່. ມັນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບລັກສະນະຂອງການເຂົ້າພັກສໍາລັບເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ຈໍານວນຊັບສິນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງແລະຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຖືກຫັກອອກ.
ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະພິຈາລະນາລາຍລະອຽດທັງຫມົດໃນເວລາທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບວ່າຈະຈ່າຍຄ່າຈຸດຫຼືບໍ່.
ຄວາມດຸຫມັ່ນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການສະຫມັກສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານເລືອກທາງເລືອກການຈໍານອງສາມາດເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານໃນ 30 ປີ.
ເຮັດໃຫ້ມັນສະຫລາດ.