ໂດຍການນໍາໃຊ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສໍາລັບກົດລະບຽບຂອງພວກເຂົາ, ກອງປະຊຸມໄດ້ສາມາດຫຼີກເວັ້ນການກົດຫມາຍຂອງລັດແລະລະບຽບການຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບການໂອນຊັບສິນໃນທົ່ວປະເທດ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງຕ້ອງປະຕິບັດຕາມໂດຍ RESPA ແລະນີ້ສາມາດຄວບຄຸມຂະບວນການຊໍາລະສະສາງໄດ້ໂດຍຜ່ານພວກມັນ.
ການຄຸ້ມຄອງພື້ນຖານຂອງ RESPA ແມ່ນ "ການກູ້ຢືມຈໍານອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລັດຖະບານກາງ."
ເນື່ອງຈາກວ່າສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ອາໄສສ່ວນຫຼາຍແມ່ນສິ້ນສຸດລົງໂດຍລັດຖະບານກາງໂດຍຜ່ານການຮັບປະກັນການກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງແລະການສະສົມເງິນທຶນຈໍານອງ, RESPA ກວມເອົາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການໂອນຊັບສິນ. ຂ້າພະເຈົ້າເວົ້າຕົ້ນຕໍກ່ຽວກັບການຮັບປະກັນການກູ້ຢືມຈາກ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac. ໂດຍສະເພາະ, ຜົນກະທົບຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງປະກອບມີ:
- ເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ສຸດໂດຍການຖືຄອງ (ຕໍາແຫນ່ງຂັ້ນທໍາອິດຫຼືຕໍາແຫນ່ງຍ່ອຍ) ກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ຢູ່ອາໃສ;
- ເງິນກູ້ຊື້ເຮືອນ;
- ສົມມຸດຕິຖານຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ
- ເງິນໃຫ້ກູ້ຍືມ
- ເງິນກູ້ເພື່ອການປັບປຸງຊັບສິນ;
- HELOC, ເສັ້ນທາງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງບ້ານເຮືອນ; ແລະ
- reverse mortgages
ສັນຍາການຂາຍສັນຍາເຊົ່າຫຼືສັນຍາທີ່ດິນກໍ່ຈະຖືກປົກຄຸມຖ້າຜູ້ຂາຍເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນກູ້ຍັງໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກການກູ້ຢືມເງິນອີກໃນຊັບສິນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ RESPA.
ຫຼັກທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນເງິນກູ້ຢືມໂດຍ Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA ແລະອົງການຕ່າງໆຂອງລັດຖະບານ.
ມັນບໍ່ແມ່ນປະເພດຂອງການກູ້ຢືມເທົ່າທີ່ເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າລັດຖະບານກາງແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມ. ກ່ຽວກັບປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ລູກຄ້າຂອງທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ສໍາລັບການທີ່ຈະມີສ່ວນຮ່ວມ RESPA:
Mortgage conventional
ນີ້ແມ່ນການຈໍານອງທີ່ພົບຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການປະກັນໄພຕາມປົກກະຕິແລະບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາຈໍານອງຂອງ Jumbo ເກີນຄວາມສູງທີ່ແນ່ນອນທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼາຍສໍາລັບການຮັບປະກັນ.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອອກໂດຍປົກກະຕິໂດຍທະນາຄານແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ.
FHA
ອົງການປົກຄອງທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານໄດ້ຮັບປະກັນການກູ້ຢືມຈໍານອງແລະຍັງຮຽກສິນເຊື່ອໂດຍກົງ. ຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍໃນປີ 2006, ເງິນກູ້ຢືມ FHA ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມຫຼາຍເພາະວ່າເງື່ອນໄຂການຊໍາລະຫນີ້ຫຼຸດລົງເທົ່າກັບ 3.5%. ເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ, ໂດຍສະເພາະການກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຊໍາລະຫນີ້ປະມານ 20%. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ FHA ເວົ້າໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງພວກເຂົາ:
ພາລະກິດຂອງຫ້ອງການທີ່ຢູ່ອາໄສແມ່ນເພື່ອ:
ປະກອບສ່ວນໃນການກໍ່ສ້າງແລະຮັກສາສຸຂະພາບແລະຊຸມຊົນທີ່ມີສຸຂະພາບດີ
ຮັກສາແລະຂະຫຍາຍການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທີ່ພັກອາໄສເຊົ່າແລະການດູແລສຸຂະພາບ
ສະຖຽນລະພາບຕະຫລາດສິນເຊື່ອໃນເວລາທີ່ເສດຖະກິດຕົກຕໍ່າ
ດໍາເນີນການທີ່ມີລະດັບສູງຂອງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງລັດແລະການເງິນ
ຮັບຮູ້ແລະມູນຄ່າລູກຄ້າ, ພະນັກງານ, ຜູ້ປະກອບສ່ວນແລະຄູ່ຮ່ວມງານ
VA
ການບໍລິຫານຂອງທະຫານຜ່ານເສິກຍັງຮັບປະກັນການກູ້ຢືມເງິນ, ບາງຄົນມີການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາຫຼືບໍ່ມີສໍາລັບນັກຮົບເກົ່າ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນນ້ອຍລົງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະກ່ຽວຂ້ອງກັບສະພາບຊັບສິນແລະການກວດສອບ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນພາລະກິດຮັບປະກັນຂອງ VA:
"VA ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ Servicemembers, ອະດີດນັກການທູດແລະຜົວຫຼືເມຍທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບສິດທິໃນການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານ. ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງພາລະກິດຂອງພວກເຮົາທີ່ຈະຮັບໃຊ້ທ່ານ, ພວກເຮົາໄດ້ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດການກູ້ຢືມໃນບ້ານແລະໂຄງການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທີ່ຢູ່ອາໃສອື່ນໆເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ສ້ອມແປງ, ເຮືອນສໍາລັບການຢູ່ອາໃສສ່ວນຕົວຂອງທ່ານເອງ.
VA Home Loans ແມ່ນໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນເຊັ່ນທະນາຄານແລະບໍລິສັດຈໍານອງ. VA ຮັບປະກັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການກູ້ຢືມເງິນ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໃຫ້ທ່ານມີເງື່ອນໄຂທີ່ດີກວ່າ. "
USDA
ພະແນກກະສິກໍາຂອງສະຫະລັດແມ່ນມັກຈະຖືກປະຕິເສດວ່າເປັນຜູ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ແຕ່ພວກເຂົາມີໂຄງການເພື່ອຮັບປະກັນການຈໍານອງໃນເຂດ "ຊົນນະບົດ" ທົ່ວປະເທດ. ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນກໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມຈາກເຮືອນໃຫ້ເຖິງ 110% ຂອງມູນຄ່າທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງເຮືອນ.
Fannie Mae ແລະ Freddie Mac
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຫນ່ວຍງານ quasi-ລັດຖະບານທີ່ຖືກ bailed ອອກໂດຍຜູ້ເສຍພາສີຫຼັງຈາກ crash ທີ່ພັກອາໄສ. ພວກເຂົາກໍາລັງກໍາໄລອີກເທື່ອຫນຶ່ງແລະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃນທົ່ວປະເທດ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນມາຈາກປະຈຸບັນອົງການໃຫຍ່ທີ່ຮັບປະກັນການຈໍານອງທີ່ຢູ່ອາໄສ.
Fannie ແລະ Freddie Foreclosures
ຫນ່ວຍງານເຫຼົ່ານີ້ສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍເຮືອນທີ່ຖືກເກັບກູ້ໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າແລະໂຄສະນາໃຫ້ພວກເຂົາຂາຍຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງພວກເຂົາໂດຍມີເງິນທຶນພິເສດທີ່ມີຢູ່.
ມັນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຢູ່ເຮືອນທີ່ມີການລົງທຶນທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ດີ, ແຕ່ພວກເຂົາກໍາລັງຕ້ອງການການສ້ອມແປງທີ່ສໍາຄັນ.
ໃນຂະນະທີ່ມີຜູ້ວິຈານຫລາຍຄົນທີ່ເອົາໃຈໃສ່ຕໍາຫນິສໍາລັບການທີ່ຢູ່ອາໃສແລະການຕົກລົງຈໍານອງກ່ຽວກັບການຮັບປະກັນເຫຼົ່ານີ້ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ງ່າຍດາຍ, ຄົນອື່ນຫມັ້ນໃຈວ່າຈະມີຜູ້ຊື້ເຮືອນຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼາຍໂດຍບໍ່ມີບັນດາໂຄງການເຫຼົ່ານີ້.