01 - ດອກເບ້ຍຈ່າຍເທົ່ານັ້ນ - ການເລືອກທີ່ນິຍົມໃນໄລຍະເວລາສູງສະຫລອງ
- ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ປະຕິບັດຕາມຫຼັກການທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າ
- ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນໄດ້ຖືກຕັດອອກໃຫມ່ແລະຜູ້ກູ້ຢືມຈະມີການຊໍາລະລາຍເດືອນໃຫມ່, ສູງຂຶ້ນຢ່າງຫລວງຫລາຍ
- ຊັບສົມບັດແມ່ນຂາຍ.
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມເທົ່ານັ້ນດອກເບັ້ຽໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍດອກເບັ້ຽສໍາລັບໄລຍະເວລາ 5 - 10 ປີທີ່ເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນເດືອນຕ່ໍາແລະອາດຈະເປັນເງິນສົດສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆຫຼືເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານີ້, ການຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນມີການຫັກພາສີ (ປຶກສາກັບພະນັກງານອາກອນຂອງທ່ານ, ກະລຸນາ).
ຕົວຢ່າງໄລຍະເວລາຈໍານອງ / ໄລຍະການສະເຫລີມສະຫລອງສູງສຸດ
ການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈພຽງແຕ່ໄດ້ກາຍເປັນການເລືອກທີ່ນິຍົມສໍາລັບນັກລົງທຶນຢູ່ໃນເຂດທີ່ເພີ່ມມູນຄ່າຊັບສິນທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼືໄລຍະເວລາການສະຫນັບສະຫນູນສູງ,
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ, ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາເຮືອນ. ລາຄາອະສັງຫາລິມະສັບແລະລາຄາແມ່ນເພີ່ມຂື້ນໃນພື້ນທີ່ທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ການລົງທຶນອື່ນໆຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດດີ. ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາການຈໍານອງພຽງແຕ່ມີຄວາມສົນໃຈເປັນກົນລະຍຸດທີ່ດີຂຶ້ນ. ແຕ່ຈົ່ງຈື່ໄວ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເບິ່ງດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງແລະພວກເຂົາຈະລາຄາພວກເຂົາສູງຂຶ້ນ.
ຕົວຢ່າງ: ດອກເບ້ຍ 30 ປີພຽງແຕ່ກູ້ຢືມເງິນຈາກ 100,000 ໂດລາຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ 7,0%:
•ດອກເບ້ຍຈ່າຍເທົ່ານັ້ນ: 583 ໂດລາ / ເດືອນ, $ 7,000 ຕໍ່ປີ
•ການຊໍາລະໂດຍທົ່ວໄປ: $ 665.30 / ເດືອນ, $ 7,984 / ປີ
•ເງິນຝາກປະຢັດໃນໄລຍະ 10 ປີທໍາອິດ: $ 82 / ເດືອນ, $ 984 / ປີ
02 - ຕາຕະລາງຊີວິດການກູ້ຢືມເງິນແລະເຫດຜົນສໍາລັບການກູ້ຢືມພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍ
ດອກເບ້ຍແລະເງິນຕົ້ນ
ຮູບທີ່ 1, ຂ້າງເທິງ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ. ນັກລົງທຶນ ຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາເບື້ອງຕົ້ນຂອງການກູ້ຢືມ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຖືກຕັດອອກເພື່ອຈ່າຍເງິນຍອດ 100,000 ໂດລາໃນໄລຍະປີທີ່ເຫລືອ.
ຮູບທີ 2 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຍອດເງິນຕົ້ນຍັງຄົງຢູ່ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແລະເລີ່ມຫຼຸດລົງເມື່ອນັກລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍເງິນຕົ້ນ. ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ອາດເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນທີ່:
- ແມ່ນການພະຍາຍາມຫຼີກລ້ຽງການ cashflow ລົບໃນຕົ້ນປີຂອງການລົງທຶນ,
- ແຜນການທີ່ຈະສົ່ງຄືນຊັບສິນ,
- ມີການນໍາໃຊ້ອື່ນໆສໍາລັບເງິນສົດທີ່ຈະຖືກຈ່າຍເປັນຫຼັກການ, ຫຼື
- ຄາດວ່າຈະມີລະດັບສູງຂອງການຊຸກຍູ້ຊັບສິນ.
Potential Risks
ຄວາມສ່ຽງຕົ້ນຕໍຕໍ່ກັບນັກລົງທຶນແມ່ນຖືກປະຖິ້ມໄວ້ດ້ວຍຄວາມສະເຫມີພາບທາງດ້ານລົບຖ້າມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງຊັບສົມບັດຫຼຸດລົງເນື່ອງຈາກບໍ່ມີດອກເບ້ຍຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ.
ຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂື້ນອື່ນໆແມ່ນ:
- ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຕາມຄາດວ່າຈະເປັນ
- ອາດຈະມີການລົງໂທດລ່ວງຫນ້າ
- ເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດປັບຕົວສູງໄດ້ (ARMs) ອາດຈະຕ່ໍາ, ແຕ່ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ,
- ທ່ານບໍ່ມີເງິນເມື່ອການຊໍາລະເງິນຕົ້ນແມ່ນຕ້ອງການ
- ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບທົ່ວໄປຫຼຸດລົງແລະການຂາຍບໍ່ທັນທັນທີ.
- ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເປັນແນວໃດຖ້າເງິນຕົ້ນແມ່ນຖືກຕັດຄືນໃຫມ່.
ຜູ້ຂຽນ: ຄຣິສມິດແມ່ນນັກລົງທຶນທີ່ເປັນອະສັງຫາລິມະຊັບ, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຕົວຫນັງສືອອນໄລນ໌ສໍາລັບນັກລົງທຶນແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອະສັງຫາລິມະສັບແລະໄດ້ຈັດພິມບົດຄວາມໃນວາລະສານ Corporate Finance, Euromoney ແລະ Business Journal Network.
03 - ປັບປຸງນັບຕັ້ງແຕ່ການຈໍານອງສິນເຊື່ອ
ອັບເດດ:
ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະປັບປຸງບົດຄວາມນີ້ກ່ອນທີ່ຈະເກີດໄພພິບັດ. ມັນແມ່ນປັດຈຸບັນ 2016 ແລະຕະຫລາດທີ່ຢູ່ອາໄສຍັງຟື້ນຕົວຈາກອຸບັດຕິເຫດທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2006. ມີຈຸດປະສົງໃນການລົງໂທດສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍແລະເປົ້າຫມາຍຫນຶ່ງແມ່ນນະໂຍບາຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ບໍລິສັດທີ່ຖືກຈໍານອງໄດ້ຖືກຕໍານິຕິຕຽນການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ຜູ້ທີ່ບໍ່ຄວນໄດ້ຮັບການຈໍານອງ, ຫຼືຜູ້ທີ່ມີການຈໍານອງທີ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້.
ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈພຽງແຕ່ເປັນປັດໄຈຫນຶ່ງ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເປັນຊ່ອງທາງພິເສດທີ່ສວຍງາມນໍາໃຊ້ໂດຍນັກລົງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງຄົນກໍ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈເພາະວ່າພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມເຊື່ອຖືຫຼາຍເກີນໄປ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະເພດເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍ, ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ໄດ້ກາຍເປັນເກືອບບໍ່ມີຢູ່ຫຼັງຈາກ crash, ແຕ່ວ່າມັນກັບຄືນໄປບ່ອນໃນມື້ນີ້. ມັນເຮັດວຽກຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍທີ່ດີ.