- ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ: ງ່າຍດາຍ
- ເວລາທີ່ຕ້ອງການ: 5 ນາທີ
- ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ: ເຄື່ອງຄິດໄລ່
ນີ້ແມ່ນວິທີການ
ການນໍາໃຊ້ລາຄາຂາຍຫຼືມູນຄ່າທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງຊັບສິນ, ກໍານົດການຈ່າຍເງິນທີ່ມີຢູ່ຫຼືທີ່ຕ້ອງການແລະຈໍານວນເງິນຈໍານອງທີ່ຕ້ອງການທີ່ຕ້ອງການ. ຫນ້າທໍາອິດການຂາຍສໍາລັບ $ 300,000 ແລະຜູ້ຊື້ມີ $ 40,000 ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງ.
$ 300,000 - $ 40,000 = 260,000 ຈໍານວນຈໍານອງທີ່ຕ້ອງການ.
ແບ່ງຈໍານວນເງິນຈໍານອງໂດຍລາຄາຂາຍແລະປ່ຽນຜົນໄດ້ຮັບເປັນເປີເຊັນ.
$ 260,000 / $ 300,000 = 087 ຫຼື 87% ເຊິ່ງແມ່ນອັດຕາສ່ວນ LTV.
ຄໍາແນະນໍາ
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຊື້ຊັບສິນຂ້າງລຸ່ມນີ້ມູນຄ່າການປະເມີນ, ແລະພິຈາລະນາມັນເປັນການຕໍ່ລອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະນໍາໃຊ້ລາຄາທີ່ຕ່ໍາກວ່າໃນການຄິດໄລ່ນີ້.
ປະເພດການຈໍານອງແລະການນໍາໃຊ້
ອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມເງິນກັບມູນຄ່າແມ່ນໃຊ້ໃນຂະບວນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດຫຼາຍທີ່ສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນຫນຶ່ງໃນປັດໃຈທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ. ແນ່ນອນເງິນກູ້ສິນຄ້າມີເງື່ອນໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ວາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ອາໃສເຊັ່ນດຽວກັນ. ມີທາງເລືອກສໍາລັບການຈໍານອງ, ແລະລັກສະນະຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ, ບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນເທົ່ານັ້ນ.
Fixed Rate Mortgage
ນີ້ແມ່ນການຈໍານອງພື້ນຖານທີ່ມີການຊໍາລະເງິນເທົ່າທຽມກັນທຸກໆເດືອນຈົນກ່ວາມັນໄດ້ຈ່າຍຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ການຊໍາລະເງິນ P & I ງ່າຍໆແມ່ນມີສອງສ່ວນ, ຕົ້ນທຶນ, ແລະມີຄວາມສົນໃຈ. ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ຢືມໄດ້ຖືກຊໍາລະລົງ, ອົງປະກອບດອກເບ້ຍຕໍ່າລົງໃນແຕ່ລະເດືອນແລະຈໍານວນເງິນຕົ້ນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມໃສ່ທຶນໃນຊັບສິນ.
ມີການຈໍານອງອັດຕາການຄົງທີ່ທີ່ມີຄວາມນິຍົມ 30 ປີທີ່ສຸດແລະເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ 15 ປີທີ່ໃຊ້ເລື້ອຍໆ. ດ້ວຍວ່າຫນຶ່ງ, ການຈໍານອງຈ່າຍໃນເວລາເຄິ່ງທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ມີການຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະມີຄວາມສົນໃຈຫນ້ອຍລົງຫຼາຍກວ່າໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນ.
ARM, ອັດຕາການປັບອັດຕາດອກເບ້ຍ
ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບຕົວໄດ້ (ARM) ແມ່ນການກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີການປ່ຽນແປງ. ARM ອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແຕ່ໃຫ້ຈື່ໄວ້ຕໍ່ໄປນີ້:
- ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງ.
- ພວກເຂົາສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນ - ບາງຄັ້ງໂດຍຫຼາຍ - ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.
- ການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ຫຼຸດລົງຫຼາຍ, ຫຼືທັງຫມົດ - ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະຫຼຸດລົງ.
- ທ່ານອາດຈະເສຍເງິນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນທັງຫມົດໃນເວລານັ້ນ.
- ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊໍາລະຄ່າ ARM ກ່ອນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ.
ຕົວຢ່າງຈະເປັນ ARM 7 ປີທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເລື້ມຄືນໃຫມ່ອີກ 7 ປີ. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບອັດຕາໃນເວລານັ້ນ, ມັນແມ່ນການຄາດຄະເນຂອງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ການຈ່າຍເງິນຈະເປັນໄປໄດ້. ຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນສໍາລັບການໄດ້ ARM ນອກຈາກການພະນັນໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນຕ່ໍາໃນປີທໍາອິດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງ.
Blanket Mortgage
ນັກລົງທຶນໃຊ້ການ ຈໍານອງ ໃນສະ ກຸນເງິນ ເມື່ອພວກເຂົາເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຫລາຍທີ່ມີທຶນ.
ພວກເຂົາສາມາດເປີດເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອກັບທະນາຄານຫຼືໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມນີ້ໂດຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ນໍາໃຊ້ຊັບສິນອື່ນເປັນຫລັກຊັບ. ຊັບສົມບັດຂອງການກູ້ຢືມເງິນແລະລາຍໄດ້ສາມາດໃຊ້ສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆ.
Reverse Mortgage
ການຈໍານອງໂອນໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມບໍ່ມີປະຊາກອນຜູ້ສູງອາຍຸ. ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ຈະເຂົ້າຫາເງິນບໍານານ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີທຶນຮອນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສາມາດໄດ້ຮັບຈໍານອງແທນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຈ່າຍເງິນເດືອນເປັນເວລາທີ່ພວກເຂົາອາໄສຢູ່. ຈໍານວນເງິນຈ່າຍປະຈໍາເດືອນແມ່ນອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງເຮືອນ, ຄວາມສະເຫມີພາບ, ແລະອາຍຸຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ມີທ່ານມີບາງປະເພດການຈໍານອງຫຼາຍທີ່ສຸດ, ແລະທຸກໆຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາໃຊ້ໃນບາງວິທີການ LTV, ອັດຕາເງິນກູ້ຢືມກັບມູນຄ່າ.