ການວາງແຜນທີ່ດິນກັບການໃຫ້ຄວາມໃຈບຸນໃນໃຈ
ທ່ານໄດ້ເຫັນໂຄສະນາຈາກ AARP ແລະ Consumer Reports; ໄດ້ຮັບການສົ່ງຈົດຫມາຍຈາກຫ້ອງການຂອງທ່ານແລະອົງການທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລທ່ານໃຫ້ບໍລິຈາກແຕ່ລະປີ.
ເງິນສົດຂອງປະທານແຫ່ງຄວາມເປັນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ "ແຜນການລາຍໄດ້ໃນຊີວິດ", ເກືອບທຸກຄົນທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລສ່ວນໃຫຍ່ຈະໂຄສະນາເງິນສົດຂອງປະທານແຫ່ງຄວາມເປັນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້ ເພື່ອ ເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສະຫນັບສະຫນູນແລະເປັນວິທີການລົງທຶນຢ່າງປອດໄພດ້ວຍການກັບຄືນທີ່ຄາດເດົາໄດ້.
ແຕ່ທ່ານຄວນກິນເບຍແນວໃດ? ເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທຸກຄົນ, ແຕ່ວ່າພວກເຂົາສາມາດດຶງດູດເອົາຜູ້ທີ່ກໍາລັງເຂົ້າຫາເງິນເກສີຍນທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືການລົງທຶນທີ່ມີສຸຂະພາບແຂງແຮງແລະມີຄວາມຕັ້ງໃຈສູງ.
ວິທີການເງິນຂອງຂວັນເຮັດວຽກ
ທ່ານໃຫ້ຂອງຂວັນຂອງເງິນສົດ, ຫຼັກຊັບຫຼືຊັບສິນອື່ນໆເພື່ອການກຸສົນ. ມັນຈະກາຍເປັນເງິນສົດທີ່ຈ່າຍໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍປະກັນປະມານ 5-9% ຕໍ່ປີຕໍ່ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ (ທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຕາມປົກກະຕິ). ໃນການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ, ອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລໄດ້ຮັບການຮັກສາສິ່ງທີ່ເຫລືອຈາກຍອດລວມຕົ້ນສະບັບ.
ສະພາສະຫະລັດອາເມລິກາກ່ຽວກັບຄັງເງິນຂອງປະທານແຫ່ງຊາດກໍານົດອັດຕາທີ່ຊີ້ນໍາການຊໍາລະເງິນເງິນເດືອນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຖືກກໍານົດເພື່ອໃຫ້ອົງການບໍ່ຫວັງຜົນປະໂຫຍດສິ້ນສຸດລົງເຖິງປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງຜູ້ໃຫ້ທຶນ.
annuities ບໍລິຈາກທົ່ວໄປຈ່າຍອອກໃນອາຍຸສູງສຸດທີ່ແນ່ນອນ, ປົກກະຕິແລ້ວ 50 ແລະສູງກວ່າ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະເງິນບໍານານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ ການຫັກພາສີ ລາຍໄດ້ກ່ອນຫນ້ານີ້ສໍາລັບຂອງຂວັນ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຈ່າຍຄ່າຮຸ້ນພາສີກ່ຽວກັບຮຸ້ນຫຼືຊັບສົມບັດທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມໃນໄລຍະອາຍຸຊີວິດຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີມູນຄ່າເພີ່ມໃນທັນທີທີ່ທ່ານຈະຂາຍຖ້າວ່າທ່ານຂາຍຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນ.
ຈະເປັນແນວໃດເພື່ອເບິ່ງອອກສໍາລັບ
ເງິນສົດຂອງຂວັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການໂອນຊັບສິນທີ່ບໍ່ສາມາດຍົກຍ້າຍໄດ້. ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຂອງຂວັນຂອງທ່ານກັບຄືນໄປບ່ອນເມື່ອທ່ານໃຫ້ເງິນເດືອນ. ທ່ານຍັງຕິດຢູ່ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍຄືນ. ມັນຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືອັດຕາເງິນເຟີ້ເພີ່ມຂື້ນ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະບໍ່ຫຼຸດລົງ, ແລະທ່ານຈະສະຫນັບສະຫນູນສະຖາບັນທີ່ຮັກແພງຫຼືສາເຫດ.
ຜູ້ໃຫ້ທຶນສາມາດໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນທັນທີ (ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນຈົນກວ່າທ່ານຈະມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 55 ປີ) ຫຼືຈ່າຍເງິນຊົດເຊີຍຈົນກ່ວາວັນທີຕໍ່ມາ. ອາຍຸທີ່ທ່ານມີ, ອັດຕາການສູງຂຶ້ນ. ສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບກໍ່ຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າທ່ານຮັບປະກັນເງິນສົດຂອງຂວັນສໍາລັບຕົວທ່ານເອງຫຼືປະກອບມີຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຍົກເລີກການຊໍາລະເງິນບໍານານ, ການຫັກພາສີຍັງສາມາດຖືກປະຕິບັດໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ການບໍລິຈາກ, ແລະຂອງຂວັນສາມາດຊື່ນຊົມໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການເກັບພາສີ.
ທ່ານສາມາດກວດສອບເວັບໄຊທ໌ ACGA ເພື່ອເບິ່ງວ່າອັດຕາການແນະນໍາໃນປະຈຸບັນແມ່ນແນວໃດ.
ເງິນສົດຂອງຂວັນປົກກະຕິແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກການປະກອບສ່ວນຫນ້ອຍສຸດຢ່າງຫນ້ອຍ 5,000- $ 10,000. ເງິນສົດຂອງປະທານແຫ່ງບຸນປີ້ອາດຈະອາດຈະບໍ່ຈ່າຍເຊັ່ນດຽວກັນກັບປີກການຄ້າ, ອີງຕາມສະພາບອາກາດອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປະຈຸບັນ.
ລາຍໄດ້ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍຊັບສົມບັດຂອງຄວາມໃຈບຸນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນຈະພິຈາລະນາຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຂອງສະຖາບັນກ່ອນການສະຫນອງເງິນສົດ. ຂໍໃຫ້ອົງການຈັດຕັ້ງກ່ຽວກັບລະດັບຊັບສິນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາແລະສໍາລັບການບັນທຶກຂອງຄືນເງິນທັ້ງຫມົດ. ຄ່າທໍານຽມຂອງຄັງເງິນຂອງຂວັນ, ເນື່ອງຈາກການຂາດການເງິນແມ່ນຫາຍາກ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ.
ທ່ານຄວນປຶກສາກັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ບັນຊີ, ຫຼືທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນເດືອນຂອງທ່ານເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາເປັນຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແມ່ນຫຍັງ?
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາເປັນຜູ້ບໍລິຈາກໃຈເປັນເຄື່ອງມືການວາງແຜນການກະສິກໍາແລະການອະນຸລັກຊັບສົມບັດ.
ຜູ້ໃຫ້ທຶນສາມາດໂອນຊັບສິນເຊັ່ນເງິນສົດ, ຮຸ້ນແລະວຽກສິລະປະ, ໃຫ້ເປັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ. ໃນແຕ່ລະປີ, ການຈ່າຍເງິນແມ່ນເຮັດໄດ້ຈາກຄວາມໄວ້ວາງໃຈກັບຄວາມໃຈບຸນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກຜູ້ໃຫ້ທຶນ.
ມັນຖືກເອີ້ນວ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ສໍາຄັນເພາະວ່າຄວາມໃຈບຸນແມ່ນມີສິດທີ່ຈະນໍາດອກເບັ້ຍ (ຫຼືທໍາອິດ) ໃນຊັບສົມບັດທີ່ໄວ້ວາງໃຈ, ແລະຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໄດ້ຮັບດອກເບັ້ຍສ່ວນທີ່ເຫລືອ (ຫຼືທີສອງ).
ເມື່ອສັນຍາຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈສິ້ນສຸດລົງ, ສິ່ງທີ່ຖືກປະຖິ້ມໄວ້ກັບຜູ້ເປັນຜູ້ຮັບມໍລະດົກໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າຂອງລັດຖະບານແລະຂອງຂວັນຂອງລັດຖະບານ. ແນ່ນອນວ່າການໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ທຶນແລະຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກຂອງລາວ, ແຕ່ມັນຍັງເປັນວິທີທີ່ຈະສະຫນັບສະຫນູນອົງການທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນປະໂຫຍດເຊັ່ນ: ອະເມຣິກາຂອງທ່ານເພື່ອສືບຕໍ່ການຄົ້ນຄວ້າຕໍ່ພະຍາດພິເສດຫຼືເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນອົງການສິດທິມະນຸດ.
IRS ກໍານົດອັດຕາທີ່ສິນຊັບຄາດວ່າຈະເຕີບໂຕໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ອັດຕານີ້ຖືກເອີ້ນວ່າອັດຕາ "ຄວາມຂັດແຍ້ງ" ໂດຍຜູ້ວາງແຜນຊັບສິນເພາະວ່າຜົນປະໂຫຍດໃດໆນອກເຫນືອຈາກມັນກໍ່ສາມາດຜ່ານການເສຍພາສີທີ່ເປັນມໍລະດົກ.
ອັດຕາແມ່ນຖືກດັດປັບຕໍ່ເດືອນໂດຍ IRS ແຕ່ຍັງຖືກລັອກໃນໄລຍະເວລາຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ.
ສອງປະເພດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາຜູ້ເປັນເຈົ້າ
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ນໍາໄປສູ່ຄວາມ ເອື້ອເຟື້ອເຜື່ອແຜ່ ມີສອງປະເພດຄື: ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈາກເງິນບໍລິຈາກເງິນ ແລະການສະ ຫນັບສະຫນູນການບໍລິຫານນໍາ . ໃນປະເພດທໍາອິດ, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການກໍານົດຂອງຂວັນປະຈໍາປີສໍາລັບອົງການກຸສົນທີ່ມີຊື່ວ່າ. ໃນອົງປະກອບ, ອົງການການກຸສົນໄດ້ຮັບອັດຕາສ່ວນຂອງມູນຄ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນແຕ່ລະປີ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນຈະມີການປ່ຽນແປງໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຫຼືຄວາມເສຍຫາຍຂອງການໄວ້ວາງໃຈ.
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນລາຍໄດ້ເປັນທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ສຸດເນື່ອງຈາກການຈ່າຍຄ່າຄວາມອົດທົນໄດ້ຖືກແກ້ໄຂແລ້ວ. ໃນ unitrust, ຊັບສິນຂະຫຍາຍຕົວ, ແລະອັດຕາສ່ວນໄປ charity ໃຊ້ເງິນເພີ່ມເຕີມແລະເພີ່ມເຕີມ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ຫນ້ອຍສໍາລັບ heirs ໄດ້.
ພາສີອາກອນເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາເປັນຜູ້ບໍລິຈາກ
ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ສ້າງຄວາມຫມັ້ນໃຈແບບໃດກໍ່ຕາມສາມາດ ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີລາຍໄດ້ ກ່ອນຫນ້າໂດຍອີງໃສ່ການຈ່າຍເງິນຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃຫ້ກັບຄວາມໃຈບຸນ. ຜູ້ໃຫ້ທຶນອາດຈະເລືອກທີ່ຈະຍົກເລີກການລົງທຶນແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ທຶນຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການລົງທຶນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້.
Downsides ກັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາເປັນຜູ້ບໍລິຈາກໃຈ
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈນໍາພາເປັນຜູ້ບໍລິຈາກແມ່ນບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້. ເມື່ອທ່ານເອົາຊັບສິນຫລືເງິນສົດເຂົ້າມາ, ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເອົາອອກ. ຖ້າຊັບສົມບັດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ, ຈໍານວນເງິນທີ່ເຫລືອສໍາລັບຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກຈະນ້ອຍລົງເພາະວ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍເງິນບໍລິຈາກ, ບໍ່ວ່າຕະຫຼາດຈະເຮັດຫຍັງ.
ເງິນທີ່ຈະກັບ heirs ແມ່ນເປັນຂອງຂວັນທີ່ຖືກຈໍາຫນ່າຍແລະຫຼຸດລົງຍົກເວັ້ນພາສີຂອງທ່ານ.
ເວລາຕະຫຼາດແມ່ນສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ການສ້າງຕັ້ງ Trust Trust Lead. ປຶກສາຜູ້ວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຢູ່ໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແລະຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກຂອງທ່ານ.
ບົດຄວາມນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ສໍາລັບຂໍ້ມູນຂ່າວສານ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍ. ກວດເບິ່ງແຫຼ່ງອື່ນໆ, ເຊັ່ນ IRS, ແລະປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານກົດຫມາຍຫຼືບັນຊີ.