ໃນເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຊື້ອາຄານພານິດທີ່ມີການຈໍານອງ, ເຈົ້າຂອງຈໍານອງອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ຊື້ໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍຊັບສິນທີ່ປະກອບມີ ເງື່ອນໄຂຈໍານອງມາດຕະຖານ .
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ.
ຕົວຢ່າງ
Andy ເປັນເຈົ້າຂອງ A-1 ເຄື່ອງໃຊ້, ບໍລິສັດທີ່ຂາຍເຄື່ອງໃຊ້ໃນເຮືອນ. ບໍລິສັດ Andy ໄດ້ຊື້ຄັງສິນຄ້າໃຫມ່ທີ່ມີການຈໍານອງທີ່ມັນໄດ້ຮັບຈາກການໃຫ້ກູ້ຢືມໂຊກດີ.
ເງິນກູ້ຢືມ A-1 ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກເງິນກູ້ຢືມ Lucky ໄດ້ຖືກຮັບປະກັນໂດຍສາງເກັບຮັກສາ. ເນື່ອງຈາກຄັງເກັບໄວ້ເປັນຫຼັກຊັບສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ, Lucky Lending ມີຄວາມ ສົນໃຈທີ່ຫມັ້ນຄົງ ໃນມັນ. ເພື່ອປົກປັກຮັກສາຄວາມສົນໃຈຂອງ Lucky, ສັນຍາກູ້ຢືມຕ້ອງໃຊ້ A-1 ເພື່ອຮັບປະກັນການສ້ອມແປງຕໍ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍໂດຍໄຟແລະຄວາມອັນຕະລາຍອື່ນໆພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍຊັບສິນທາງການຄ້າ. ສັນຍາ ກ່າວວ່າ ນະໂຍບາຍນີ້ ຕ້ອງປະກອບມີເງື່ອນໄຂຈໍານອງມາດຕະຖານ.
Standard Clause
ໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ, ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ຂຽນການ ປະກັນໄພຊັບສິນ ຕ້ອງຖືກນໍາໃຊ້ແບບຟອມນະໂຍບາຍເອີ້ນວ່ານະໂຍບາຍການດັບເພີງມາດຕະຖານ 1943 ຂອງນິວຢອກ. ຫລັງຈາກນັ້ນມີເງື່ອນໄຂທີ່ເອີ້ນວ່າສິນເຊື່ອຈໍານອງ, ເຊິ່ງແກ້ໄຂສິດທິຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຂໍ້ກໍານົດນີ້ໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງເປັນ ເງື່ອນໄຂຈໍານອງມາດຕະຖານ .
ໃນປະຈຸບັນຮູບແບບນິວຢອກຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງຫນ້ອຍ, ແລະນະໂຍບາຍຊັບສິນທາງທຸລະກິດຂອງ ISO ແມ່ນພິຈາລະນາມາດຕະຖານອຸດສາຫະກໍາ. ແບບຟອມ ISO ທີ່ຢູ່ໃນຈໍານອງທີ່ມີສິດເປັນເຈົ້າຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ຂໍ້ກໍານົດນີ້ປະຈຸບັນເປັນເງື່ອນໄຂການຈໍານອງມາດຕະຖານ. ມັນປາກົດຢູ່ໃນຫຼາຍນະໂຍບາຍຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການສ້າງໂດຍຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນ.
ຄວາມສົນໃຈ
ເງື່ອນໄຂຈໍານອງຂອງ ISO ແມ່ນໃຊ້ກັບເຈົ້າຂອງຈໍານອງທີ່ມີຊື່ໃນການປະກາດ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງເພື່ອການສູນເສຍຫຼືຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ການກໍ່ສ້າງຫຼືໂຄງສ້າງທີ່ເປັນຫລັກປະກັນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ.
ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫລາຍຄົນມີລາຍຊື່ໃນນະໂຍບາຍ, ພວກເຂົາຈະຖືກປົກຄຸມໄວ້ຕາມລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າຜູ້ຮັບປະກັນໄດ້ຊື້ອາຄານທີ່ມີຈໍານອງສອງ (ຄັ້ງທໍາອິດແລະທີສອງ). ຖ້າວ່າການກໍ່ສ້າງນັ້ນຕົກລົງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈົດທະບຽນຢູ່ໃນຈໍານອງທໍາອິດຈະຖືກຈ່າຍ. ຫຼັງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄັ້ງທໍາອິດໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍແລ້ວ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໃນການຈໍານອງທີສອງຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນ.
ເງື່ອນໄຂການຈໍານອງບອກວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນ "ຍ້ອນຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາອາດຈະປາກົດ." ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມແຕ່ລະຄົນຈະໄດ້ຮັບແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍຂອງອາຄານຮັບປະກັນແລະຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ (ຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ) ຂອງເງິນກູ້. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນໄຟໄຫມ້ທໍາລາຍອຸປະກອນເຄື່ອງໃຊ້ A-1 Appliances. ໃນເວລາທີ່ໄຟໄຫມ້, A-1 owes Lucky Lending $ 750,000 ໃນຕົ້ນທຶນແລະການມີດອກເບ້ຍ. ເງິນກູ້ຢືມທໍາອິດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນປະກັນໄພຂອງ $ 750,000, ຄວາມສົນໃຈຂອງມັນໃນຊັບສິນ.
ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພຈະຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍແມ່ນຕ້ອງມີຂອບເຂດຈໍາກັດໃນນະໂຍບາຍ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າຄັງເງິນຂອງ A-1 ໄດ້ຮັບປະກັນໄພສໍາລັບ 1,5 ລ້ານໂດລາ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະຈ່າຍເງິນບໍ່ເກີນ 1,5 ລ້ານໂດລາໃຫ້ແກ່ທຸກໆຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ (A-1 Appliances and all lenders).
ໃນບາງປະເທດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມໂດຍຜ່ານການກະທໍາຂອງການໄວ້ວາງໃຈແທນທີ່ຈະເປັນການຈໍານອງ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ຜູ້ຖືຮຸ້ນ ໃນໄລຍະເງື່ອນໄຂຈໍານອງມາດຕະຖານປະກອບມີຜູ້ຮັບມອບສິດ.
foreclosure
ສິດທິຂອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະຟື້ນຕົວສໍາລັບການສູນເສຍພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍຊັບສິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການປະຕິບັດການປະກັນຊີວິດທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຕໍ່ເຈົ້າຂອງຊັບສິນກ່ອນການສູນເສຍ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າເຄື່ອງໃຊ້ A-1 ບໍ່ສາມາດເຮັດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້, ດັ່ງນັ້ນການປ່ອຍເງິນກູ້ຄັ້ງທໍາອິດອອກແຈ້ງການແຈ້ງ. ຫນຶ່ງເດືອນຫຼັງຈາກແຈ້ງການແຈ້ງການ, ຄັງແຮຖືກທໍາລາຍໂດຍໄຟໄຫມ້. ແຈ້ງການໃນຕອນຕົ້ນຈະບໍ່ມີຜົນຕໍ່ສິດຂອງໂຊກດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການສູນເສຍພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍ.
ກິດຈະກໍາຂອງຜູ້ປະກັນໄພ
ຜູ້ໃຫ້ສິນເຊື່ອຈໍານອງມີສິດທີ່ຈະຟື້ນຕົວສໍາລັບການສູນເສຍພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ລະເມີດເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາປະກັນໄພ.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າຄັງເກັບເຄື່ອງໃຊ້ A-1 ແມ່ນຖືກທໍາລາຍໂດຍໄຟໄຫມ້. A-1 ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍກັບ ຜູ້ປະກັນໄພ ຊັບສິນສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ອາຄານແລະເນື້ອຫາຂອງມັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, A-1 ປະຕິເສດທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ ຄວບຄຸມ ເຂົ້າໄປໃນຊັບສິນເພື່ອກວດກາເບິ່ງຄວາມເສຍຫາຍ. ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ປະຕິເສດການຮ້ອງຂໍຂອງ A-1 ເນື່ອງຈາກ A-1 ບໍ່ປະຕິບັດຕາມ ເງື່ອນໄຂນະໂຍບາຍ .
ສິດທິຂອງການກູ້ຢືມຈາກທໍາມະຊາດທີ່ຈະກູ້ຄືນພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍນີ້ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການດໍາເນີນການຂອງ A-1 ຍ້ອນເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງ:
- ຈ່າຍຄ່າບໍລິການທີ່ຍັງຄ້າງຊໍາລະເນື່ອງຈາກຜູ້ຮັບປະກັນບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ
- ສົ່ງຫຼັກຖານການສູນເສຍ (ຖ້າຜູ້ປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ເຮັດດັ່ງນັ້ນ) ພາຍໃນ 60 ວັນນັບຈາກໄດ້ຮັບແຈ້ງການວ່າມີການພິຈາລະນາການສູນເສຍ
- ບອກເຈົ້າຂອງບໍລິສັດວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຮູ້ເຖິງການປ່ຽນແປງໃດໆໃນການເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືອາຄານຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼືຖ້າມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ
ເມື່ອຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ສໍາເລັດຂັ້ນຕອນທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້, ມັນມີສິດໄດ້ຮັບການຊໍາລະສູນເສຍພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍຊັບສິນຂອງ A-1.
ການໂອນສິດທິ
ຂໍ້ບັງຄັບຂອງຜູ້ ຖືຮຸ້ນ ISO ມີຂໍ້ສະເຫນີພິເສດ . ມັນບອກວ່າຖ້າຜູ້ປະກັນໄພເຮັດຈ່າຍການສູນເສຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແຕ່ປະຕິເສດການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພ, ສິດຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ຖືກໂອນໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພໃນຂອບເຂດຂອງຈໍານວນການຊໍາລະເງິນ. ໃນຕົວຢ່າງທີ່ຜ່ານມາ, ເຄື່ອງໃຊ້ A-1 ຖືກປະຕິເສດການຈ່າຍເງິນພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍດັ່ງກ່າວເນື່ອງຈາກວ່າມັນບໍ່ປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາປະກັນໄພ. ສົມມຸດວ່າການໃຫ້ເງິນກູ້ Lucky ໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນປະກັນໄພຂອງ $ 700,000 ສໍາລັບຄວາມສົນໃຈຂອງຕົນໃນສາງທີ່ເສຍຫາຍ. ໄຟໄຫມ້ແມ່ນເກີດຈາກການຜິດປົກກະຕິໃນເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າທີ່ເກັບຮັກສາໃນອາຄານ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະສາມາດຟ້ອງຜູ້ຜະລິດເຄື່ອງເຮັດ ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊັບສິນ .
ຜູ້ປະກັນໄພຊັບສິນຂອງ A-1 ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍການກູ້ຢືມເງິນສໍາລັບການສູນເສຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ສິດທິຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຕໍ່ຜູ້ຜະລິດສໍາລັບການຊົດເຊີຍແມ່ນໂອນໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພ. ຜູ້ປະກັນໄພໃນປັດຈຸບັນມີສິດທີ່ຈະຟ້ອງຜູ້ຜະລິດເພື່ອກູ້ຄືນເງິນກູ້ 700.000 ໂດລາທີ່ໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ແກ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມທໍາອິດ.
ຜູ້ປະກັນໄພອາດຈະເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານວນເງິນຕົ້ນໃນການຈໍານອງລວມທັງດອກເບັ້ຍທີ່ມີດອກເບ້ຍ. ຖ້າມີຫນີ້ສິນໃດໆ, ຜູ້ປະກັນໄພຕ້ອງຈ່າຍເງິນດັ່ງກ່າວໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພ.
ການຍົກເລີກແລະບໍ່ຕໍ່ອາຍຸ
ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂການຈໍານອງ, ຜູ້ປະກັນໄພຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ຖືຈໍານອງລາຍລັກອັກສອນເປັນລາຍລັກອັກສອນຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຍົກເລີກນະໂຍບາຍຫຼື ປະຕິເສດການຕໍ່ອາຍຸ . ຖ້າຜູ້ປະກັນໄພບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່ານິຍົມໄດ້, ຜູ້ປະກັນໄພຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມ 10 ວັນລ່ວງຫນ້າກ່ອນທີ່ຈະຍົກເລີກນະໂຍບາຍ. ຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຍົກເລີກນະໂຍບາຍສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນນອກເຫນືອຈາກການບໍ່ຊໍາລະຄ່າທໍານຽມ, ມັນຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ 30 ວັນ. ຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຕັດສິນໃຈທີ່ຈະບໍ່ປະຕິບັດນະໂຍບາຍໃຫມ່, ມັນຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສິບວັນໃຫ້ແຈ້ງ.
ເງື່ອນໄຂການຍົກເລີກ ເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະຖືກດັດແກ້ໂດຍກົດຫມາຍຂອງລັດ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ບາງປະເທດຕ້ອງການຜູ້ປະກັນໄພໃຫ້ແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມກ່ອນຢ່າງຫນ້ອຍ 45 ມື້ຖ້າມີນະໂຍບາຍຖືກຍົກເລີກສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນທີ່ບໍ່ແມ່ນການຈ່າຍເງີນ.