ຂໍ້ກໍານົດຂອບເຂດແມ່ນຫຍັງ?

ນະໂຍບາຍຊັບພະຍາກອນທາງການຄ້າ ຂອງທ່ານມີ ຂອບເຂດຈໍາກັດ ບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ປະກັນໄພ ຂອງທ່ານອາດຈະເພີ່ມ ເງື່ອນໄຂຂອບ ສໍາລັບ ນະໂຍບາຍ ຂອງທ່ານ. ເງື່ອນໄຂ margin eliminates ຫຼາຍຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າມັນແມ່ນຫຍັງແລະມັນມີຜົນຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງທ່ານ.

Blanket Limits

ຂໍ້ຈໍາກັດຂອງຜ້າຫົ່ມຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງພຽງພໍຖ້າບາງຊັບສິນຂອງທ່ານເພີ່ມມູນຄ່າໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານະໂຍບາຍ.

ຂອບເຂດຈໍາກັດອາດຈະນໍາໃຊ້ກັບຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຊະນິດຂອງຊັບສິນເຊັ່ນ: ອາຄານແລະຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ. ມັນຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ກັບຊັບສິນຢູ່ໃນສະຖານທີ່ຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່ານະໂຍບາຍຊັບສິນຂອງທ່ານປະກອບມີຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 3 ລ້ານໂດລາທີ່ກວມເອົາອາຄານແລະຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຢູ່ສອງບ່ອນ. ຖ້າການສູນເສຍເກີດຂຶ້ນຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທັງຫມົດ, ຈໍາກັດ $ 3 ລ້ານທັງຫມົດຈະມີຢູ່.

ບໍ່ເຫມືອນກັບຂອບເຂດຈໍາກັດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ຈໍາກັດການປົກຫຸ້ມຂອງຜ້າຫຸ້ມໃຫ້ມີ cushion ທີ່ປົກປ້ອງທ່ານຖ້າຫາກວ່າບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍບໍ່ຄາດຝັນ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານຈະເພີ່ມອຸປະກອນໃຫມ່ຢູ່ໃນສະຖານທີ່ຫນຶ່ງຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຖືກອອກ. ດັ່ງນັ້ນ, ມູນຄ່າຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $ 500,000 ເຖິງ $ 650,000. ຖ້າຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານຖືກທໍາລາຍໂດຍໄຟໄຫມ້, ຈໍາກັດຈໍານວນເງິນ 3 ລ້ານໂດລາຈະມີຢູ່. ທ່ານໄດ້ຮັບປະກັນວ່າຊັບສົມບັດສ່ວນບຸກຄົນພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 500,000, ຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງທ່ານຈະຖືກນໍາໃຊ້.

ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນເຫລືອ 150,000 ໂດລາຈາກຖົງ.

ຂອບເຂດຈໍາກັດປົກກະຕິແມ່ນລວມກັນພ້ອມ ກັນກັບການຄຸ້ມຄອງມູນຄ່າທີ່ຕົກລົງກັນ . ຖ້າທ່ານເລືອກເອົາການຄຸ້ມຄອງນີ້, ທ່ານຕ້ອງຍື່ນຄໍາສະເຫນີມູນຄ່າຊັບສິນທີ່ຖືກປະກັນໃຫ້ກັບຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ຄໍາຖະແຫຼງທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງທ່ານກັບຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານວ່າມູນຄ່າທີ່ທ່ານໄດ້ລະບຸແມ່ນມູນຄ່າທີ່ແທ້ຈິງຂອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ.

ເມື່ອຜູ້ຮັບປະກັນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບຄໍາຖະແຫຼງການ, ເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາການລົງທຶນ ໃນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈະຖືກຍົກເລີກ. ຖ້າມີການສູນຫາຍເກີດຂຶ້ນ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຈ່າຍເງີນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນຂອບເຂດທີ່ມີຄວາມເສຍຫາຍ.

Margin Clause

ເງື່ອນໄຂຂອບແມ່ນຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນນະໂຍບາຍຊັບສິນທາງການຄ້າໂດຍ ການຮັບຮອງ . ມັນຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບສໍາລັບການສູນເສຍຖ້າຊັບສິນທີ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນຖືກທໍາລາຍຫຼືທໍາລາຍ. ຖ້າການສູນເສຍເກີດຂຶ້ນ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າອັດຕາສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນທີ່ເສຍຫາຍ.

ການຮັບຮອງປະກອບມີກໍານົດເວລາຂອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ລາຍລະອຽດກໍານົດປະເພດຂອງຊັບສິນທີ່ປະກັນໄພພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດ. ແຕ່ລະຄົນຖືກກໍານົດໂດຍຈໍານວນສະຖານທີ່, ຈໍານວນການກໍ່ສ້າງແລະລາຍລະອຽດ. ຕົວຢ່າງຂອງຕາຕະລາງຂໍ້ກໍານົດຂອບເຂດແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ຕາຕະລາງ

ສະຖານທີ່ # :

1

ຈໍານວນອາຄານ :

1

Clause Margin:

% 120

ລາຍລະອຽດຂອງຊັບສິນ: ອາຄານທີ່ຕັ້ງຢູ່ທີ່ 125 Market St, Pleasantville, CA

ສະຖານທີ່ #:

1

ຈໍານວນອາຄານ:

1

Clause Margin:

% 120

ລາຍລະອຽດຂອງຊັບສິນ: ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນທຸລະກິດທີ່ຕັ້ງຢູ່ທີ່ 125 Market St, Pleasantville, CA

ມັນເຮັດວຽກແນວໃດ

ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ອາຄານແລະຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຕັ້ງຢູ່ທີ່ 125 Market St ແມ່ນຕ້ອງມີອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະຂອງ 120 ສ່ວນຮ້ອຍ. ຜູ້ປະກັນໄພ ໃຊ້ອັດຕາສ່ວນນີ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການສູນເສຍທີ່ສູງສຸດທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍໃນແຕ່ລະປະເພດຂອງຊັບສິນ. ການ ສູນເສຍທີ່ສູງສຸດທີ່ຕ້ອງຈ່າຍ ແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສົມບັດນັ້ນ. ຜູ້ປະກັນໄພຈະຄິດໄລ່ການສູນເສຍທີ່ສູງສຸດໂດຍການເພີ້ມອັດຕາສ່ວນເງື່ອນໄຂຂອບເຂດໂດຍມູນຄ່າຂອງຊັບສົມບັດເສຍຫາຍ. ມູນຄ່າດັ່ງກ່າວແມ່ນອີງໃສ່ການລາຍງານຫຼ້າສຸດຂອງຄຸນຄ່າທີ່ທ່ານໄດ້ໃຫ້ແກ່ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານ.

ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຊື້ ນະໂຍບາຍຊັບສິນ ທີ່ມີຈໍາກັດຈໍານວນເງິນ 3 ລ້ານໂດລາ. ນະໂຍບາຍໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແມ່ນອີງໃສ່ມູນຄ່າຕໍ່ໄປນີ້ທີ່ທ່ານສົ່ງໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານ (ສົມມຸດວ່າຂອບເຂດແລະມູນຄ່າທີ່ສະແດງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົດແທນ):

1. ການກໍ່ສ້າງຢູ່ທີ່ສະຖານທີ່ # 1 (125 ເສັ້ນຕະຫຼາດ): $ 1 ລ້ານ.

1. ທຸລະກິດສ່ວນບຸກຄົນທຸລະກິດທີ່ສະຖານທີ່ # 1: $ 500,000.
2. ການກໍ່ສ້າງຢູ່ທີ່ສະຖານທີ່ # 2 (250 ຕະຫຼາດຫຼັກຖານ): $ 1 ລ້ານ.
3. ທຸລະກິດສ່ວນບຸກຄົນທຸລະກິດທີ່ສະຖານທີ່ # 2: $ 500,000.

ຖ້າການກໍ່ສ້າງຢູ່ທີ່ສະຖານທີ່ທີ 1 ຖືກທໍາລາຍຖິ້ມລົງໃນໄຟ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ 1,2 ລ້ານໂດລາ (1 ລ້ານໂດລາ 1.2) ເພື່ອທົດແທນອາຄານ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານຢູ່ໃນສະຖານທີ່ # 1 ຖືກທໍາລາຍ, ຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານຈະຈ່າຍເພື່ອທົດແທນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນັ້ນແມ່ນ $ 600,000 ($ 500,000 ເວລາ 1.2).

ຂໍ້ບົກພ່ອງ

ຂໍ້ກໍານົດຂອບເຂດແມ່ນໄດ້ອອກແບບເພື່ອປະໂຫຍດແກ່ ບໍລິສັດປະກັນໄພ , ບໍ່ແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພ. ໃນເວລາທີ່ເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ໃນນະໂຍບາຍຊັບສິນ, ຈໍານວນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍອາດຈະມີຫນ້ອຍກ່ວາຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງຜ້າຫົ່ມ.

ຂໍ້ກໍານົດຂອບເຂດໃດຫນຶ່ງຈະມີຜົນກະທົບຫຼາຍທີ່ສຸດເມື່ອ:

• ຊັບສິນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການສູນເສຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
• ຊັບສິນທີ່ເສຍຫາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນມູນຄ່ານັບຕັ້ງແຕ່ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ.
• ທ່ານບໍ່ໄດ້ລາຍງານມູນຄ່າທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານ.

ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງສອງອາຄານຢູ່ໃນສະຖານທີ່ແຍກຕ່າງຫາກ. ທັງຫມົດຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທັງສອງແມ່ນ insured ພາຍໃຕ້ $ 4.5 ລ້ານຈໍາກັດຈໍາກັດ. ຊັບສົມບັດຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນຂອບເຂດຂອບໃບຂອງ 115%. ກ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານໄດ້ລາຍງານໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມູນຄ່າຂອງແຕ່ລະອາຄານແມ່ນ 1,5 ລ້ານໂດລາ. ລາຍງານດັ່ງກ່າວສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມູນຄ່າຂອງຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານຢູ່ແຕ່ລະສະຖານທີ່ແມ່ນ $ 750,000.

ໄຟໄຫມ້ແຕກອອກຢູ່ຫນຶ່ງໃນສະຖານທີ່ຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ເສຍຫາຍຢ່າງຫນັກຕໍ່ອາຄານແລະເນື້ອຫາຂອງມັນ. ຄວາມເສຍຫາຍປະມານ 1.8 ລ້ານໂດລາສໍາລັບອາຄານຂອງທ່ານແລະ $ 900,000 ສໍາລັບຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ຈໍານວນທັງຫມົດຂອງຄວາມເສຍຫາຍແມ່ນ $ 2,7 ລ້ານ, ເຊິ່ງແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຈ່າຍພຽງແຕ່ 1,75 ລ້ານໂດລາສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ອາຄານຂອງທ່ານ ($ 1,5 ລ້ານຄັ້ງ 1.15) ແລະ $ 862,500 ສໍາລັບຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ (750,000 ຄັ້ງ 1.15). ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າເສຍຫາຍສ່ວນຕົວຕົວທ່ານເອງ. ການສູນເສຍຖົງຂອງທ່ານແມ່ນ $ 50,000 ສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ອາຄານຂອງທ່ານແລະ $ 37,500 ສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊັບສິນສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.

Coinsurance and Deductibles

ສໍາລັບ sake ຂອງຄວາມງ່າຍດາຍ, ການຄິດໄລ່ທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງໄດ້ບໍ່ສົນໃຈ deductibles ແລະການຮັບປະກັນ. ເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຄິດໄລ່ການສູນເສຍທີ່ສູງສຸດທີ່ຕ້ອງຈ່າຍ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍການສູນເສຍໃດໆໂດຍຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຫັກອອກ. ຖ້ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານປະກອບມີເງື່ອນໄຂການຄໍ້າປະກັນ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍການສູນເສຍຂອງທ່ານຖ້າຊັບສິນທີ່ເສຍຫາຍບໍ່ມີປະກັນໄພ.