ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະການຊັກຊວນຕົນເອງ

ນະໂຍບາຍການຮັບຜິດຊອບການຄ້າຈໍານວນຫລາຍປະກອບມີການເກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຊໍາລະຫຼືຮັບປະກັນຕົນເອງ. ທັງສອງແມ່ນປະເພດຂອງ ການປະກັນຕົນເອງ . ພວກເຂົາເຈົ້າໂອນຄວາມສ່ຽງບາງສ່ວນຂອງການສູນເສຍທີ່ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ສົມທົບກັບຜູ້ປະກັນໄພ.

ບັງຄັບຫລືທາງເລືອກ

ການຫັກອອກຫຼື SIR ອາດຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນນະໂຍບາຍຫຼືເພີ່ມເຕີມໂດຍຜ່ານການ ຢັ້ງຢືນ . ມັນອາດຈະບັງຄັບ (ຕ້ອງການໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ) ຫຼືທາງເລືອກອື່ນ. ຜູ້ປະກັນໄພອາດບໍ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງທີ່ແນ່ນອນໂດຍບໍ່ມີການຫັກຫຼື SIR.

ຕົວຢ່າງແມ່ນ ນະໂຍບາຍ umbrella ການຄ້າ . Umbrellas ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍປະກັນໄພຈໍານວນຫຼາຍປະກອບມີ SIR ເປັນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ນະໂຍບາຍທ່ານຕ້ອງຍອມຮັບ SIR.

ອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຫັກຫລື SIR ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານມີບັນທຶກການສູນເສຍທີ່ບໍ່ດີຫລືມີສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງກັບ ອາຊີບອັນຕະລາຍ . ຍົກຕົວຢ່າງ, ນະໂຍບາຍຄວາມຮັບຜິດຊອບທົ່ວໄປທີ່ຂາຍໃຫ້ຜູ້ຮັບເຫມົາຫລັງຄາມັກຈະປະກອບມີການຫັກພາສີຕາມເງື່ອນໄຂກ່ຽວກັບການຮຽກຮ້ອງຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຊັບສິນ.

ໃນບາງກໍລະນີ, ການຜ່ອນຊໍາລະຫຼື SIR ອາດຈະມີໃຫ້ເປັນທາງເລືອກສໍາລັບ ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານ . ການຫັກພາສີຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອປະໂຫຍດນີ້ໃນ ການ ປະກັນໄພ ການຊົດເຊີຍພະນັກງານ . SIRs ມັກຖືກນໍາໃຊ້ໃນການປະກັນໄພຄວາມຮັບຜິດຊອບທົ່ວໄປ. ທຸລະກິດຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼາຍໆຄົນປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ຽວກັບຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງພວກເຂົາໂດຍການເລືອກນະໂຍບາຍກັບ SIR ຂອງ $ 100,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້.

ໃນຂະນະທີ່ການຮັບປະກັນແລະ SIR ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ພວກເຂົາມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ກໍານົດໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ສາມາດຕັດອອກໄດ້

ຫນຶ່ງໃນລັກສະນະທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຫັກຜ່ອນແມ່ນວ່າມັນຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນຂອງການປະກັນໄພທີ່ມີຢູ່.

ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າ ນະໂຍບາຍການຮັບຜິດຊອບທົ່ວໄປ ຂອງທ່ານປະກອບມີການຫັກຄ່າທໍານຽມທີ່ ເສຍຫາຍ ຈາກການ ເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນທີ່ ມີ $ 5,000. ລະດັບການປະກົດຕົວແຕ່ລະຄັ້ງຂອງທ່ານແມ່ນ $ 500,000. ທ່ານບັງເອີນເຮັດໃຫ້ເກີດໄຟໄຫມ້ທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍໃນຊັບສິນ 505,000 ໂດລາ. ບໍລິສັດປະກັນໄພຂອງທ່ານຈ່າຍ $ 495,000 (ຈໍານວນ $ 500,000 ກ່ວາການຫຼຸດຜ່ອນການຫຼຸດຜ່ອນ $ 5,000).

ທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການຫັກຄ່າ 5,000 ໂດລາບວກກັບຄ່າເສຍຫາຍ 5,000 ໂດລາທີ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ. ເນື່ອງຈາກວ່າການຫັກອອກຈະຖືກຫັກອອກຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດ, ຂອບເຂດທັງຫມົດບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້.

ໃນເວລາທີ່ປະກອບມີນະໂຍບາຍຮັບຜິດຊອບ, ການຫັກຊໍາລະເປັນປົກກະຕິໃຊ້ກັບຄວາມເສຍຫາຍເທົ່ານັ້ນ. ຜູ້ປະກັນໄພຈັດການການ ປ້ອງກັນຂອງທ່ານ ແລະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຮ້ອງຂໍທັງຫມົດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນໄດ້. ໃນຕົວຢ່າງທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງ, ຄິດວ່າຜູ້ປະກັນໄພຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຈ່າຍ $ 50,000 ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານກົດຫມາຍເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານກົດຫມາຍຈະບໍ່ຖືກລວມເຂົ້າໃນການຫັກອອກ. ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາເປັນ ການຈ່າຍເງິນເສີມ ນອກເຫນືອຈາກຄ່າເສຍຫາຍ 495,000 ໂດລາ.

ການຮັກສາດ້ວຍຕົນເອງປະກັນໄພ

ບໍ່ເຫມືອນກັບການຫັກ ຕົນເອງ, ການຮັກສາດ້ວຍຕົນເອງ ບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນການປະກັນໄພຂອງທ່ານ. ເມື່ອ SIR ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການພໍໃຈຂອບເຂດທັງຫມົດແມ່ນສາມາດໃຊ້ສໍາລັບການຮຽກຮ້ອງ. SIRs ມັກພົບເຫັນໃນນະໂຍບາຍ ຄວາມຜິດແລະການຍົກເວັ້ນ (ຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານຄວາມຮັບຜິດຊອບ).

ໃນຕົວຢ່າງກ່ອນຫນ້ານີ້, ໃຫ້ສົມມຸດວ່ານະໂຍບາຍການຮັບຜິດຊອບທົ່ວໄປຂອງທ່ານປະກອບມີ SIR $ 5,000 ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊັບສິນທີ່ເກີດຂຶ້ນ. ຂອບເຂດການນະໂຍບາຍຂອງທ່ານແລະຈໍານວນເງິນທີ່ເອີ້ນຮ້ອງແມ່ນຄືກັບຂ້າງເທິງ. ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທໍາອິດ $ 5,000 ໃນການເສຍຫາຍ (SIR ຂອງທ່ານ) ແລະຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຈ່າຍເງິນທີ່ເຫລືອ 500,000 ໂດລາ (ຂອບເຂດນະໂຍບາຍ).

SIR ບໍ່ຫຼຸດຜ່ອນການຈໍາກັດຂອງທ່ານ.

A SIR ອາດຈະນໍາໃຊ້ກັບການເສຍຫາຍເທົ່ານັ້ນຫຼືຄ່າເສຍຫາຍ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເອີ້ນຮ້ອງ. ໃນເວລາທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຮ້ອງຂໍແມ່ນລວມແລ້ວ, ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຄວນລະບຸວ່າທ່ານຫຼື ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຮັບ ຜິດຊອບໃນການຈັດການການຮ້ອງຂໍ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຈັດການກັບການຮ້ອງຂໍແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າທໍານຽມການຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານ (ຈໍານວນເງິນເກັບຮັກສາຂອງທ່ານ). ບາງນະໂຍບາຍອາດຈະບອກວ່າທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຮັກສາການຮ້ອງຂໍຈົນກ່ວາ SIR ຂອງທ່ານໄດ້ຫມົດໄປ.

ຄໍາສັບທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ

ເງື່ອນໄຂ ການເກັບຮັກສາໄວ້ ຫັກ ແລະ ຮັບປະກັນຕົນເອງ ບໍ່ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງສົມບູນແບບ. ນະໂຍບາຍອາດຈະມີ "ການຫັກ" ທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ຄື SIR. ການປະຕິເສດແມ່ນຍັງເປັນຄວາມຈິງ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະອ່ານນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ເຂົ້າໃຈແນວໃດກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍຫຼື SIR ຜົນກະທົບຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານ, ໃຫ້ຖາມ ຕົວແທນຫຼືນາຍຫນ້າ ຂອງທ່ານເພື່ອຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ.