ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງລາຍໄດ້ທຸລະກິດເທົ່າໃດ?

ລະມັດລະວັງການລົງໂທດ Coinsurance

ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຜູ້ທີ່ຕັດສິນໃຈຊື້ ລາຍຮັບທຸລະກິດ , ທ່ານອາດຈະປະເຊີນຫນ້າກັບບັນຫາ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງການປະກັນໄພບໍ? ການຕອບຄໍາຖາມນີ້ອາດເປັນເລື່ອງທີ່ຮຸນແຮງເພາະມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄິດໄລ່ສະລັບສັບຊ້ອນບາງຢ່າງ.

Projections Required

ການສູນເສຍລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດແມ່ນຄິດໄລ່ຕາມຈໍານວນລາຍໄດ້ທີ່ບໍລິສັດຂອງທ່ານສູນເສຍໃນລະຫວ່າງເວລາທຸລະກິດຂອງທ່ານຖືກປິດລົງ. ການ ປະກັນໄພ ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍແມ່ນຂອບເຂດກໍາໄລຂອງທຸລະກິດຂອງການປະກັນໄພ.

ເພື່ອເລືອກເອົາຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ພຽງພໍ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມສອງການຄາດຄະເນຕໍ່ໄປນີ້:

1. ຈໍານວນລາຍໄດ້ຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຄາດວ່າຈະຜະລິດໃນໄລຍະ 12 ເດືອນຂ້າງຫນ້າ. ຂອບເຂດການກໍາໄລຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານຖືກຄິດໄລ່ອີງໃສ່ການຄາດຄະເນຂອງທ່ານໃນລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດ
2. ຈໍານວນທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອສ້ອມແປງຊັບສິນທີ່ເສຍຫາຍຫຼັງຈາກການສູນເສຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທຸລະກິດຂອງທ່ານຖືກບັງຄັບໃຫ້ປິດເພາະຊັບສິນໄດ້ຮັບການເສຍຫາຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດການສ້ອມແປງແລະເຮັດທຸລະກິດຂອງທ່ານຂຶ້ນແລະເຮັດວຽກອີກຄັ້ງບໍ? ໃນການປະກັນໄພລາຍໄດ້ທຸລະກິດ, ໄລຍະເວລານີ້ເອີ້ນວ່າ ໄລຍະເວລາຂອງການຟື້ນຟູ .

ການຄາດຄະເນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍທີ່ຈະເຮັດ. ແຕ່, ທັງສອງແມ່ນສໍາຄັນໃນການກໍານົດຈໍານວນສິດທິຂອງການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບບໍລິສັດຂອງທ່ານ.

ຄວາມຫມາຍຂອງລາຍໄດ້ທຸລະກິດ

ຫນຶ່ງໃນບັນດາສິ່ງທ້າທາຍທໍາອິດໃນການເລືອກກໍານົດລາຄາທຸລະກິດແມ່ນການເຂົ້າໃຈຄວາມຫມາຍຂອງ ລາຍໄດ້ທຸລະກິດ . ພາຍໃຕ້ຮູບແບບລາຍຮັບທຸລະກິດຈໍານວນຫລາຍ (ລວມທັງແບບຟອມ ISO ມາດຕະຖານ), ໄລຍະນີ້ຫມາຍເຖິງຜົນລວມຂອງສິ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

1. ລາຍໄດ້ສຸດທິ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າກໍາໄຮຫລືຂາດທຶນກ່ອນພາສີເງິນໄດ້
2. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຕິບັດງານປົກກະຕິທີ່ສືບຕໍ່ຫຼັງຈາກການສູນເສຍ. ນີ້ປະກອບມີ payroll.

ຖ້າທຸລະກິດຂອງທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ໂດຍການເຊົ່າຊັບສິນໃຫ້ຄົນອື່ນ, ທ່ານກໍ່ສາມາດປະກອບຫຼືຍົກເວັ້ນລາຍໄດ້ຄ່າເຊົ່າຂອງທ່ານໃນການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດ. ເມື່ອມູນຄ່າເຊົ່າບໍ່ຖືກຄິດໄລ່ໃນການຄິດໄລ່, ບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການສູນເສຍລາຍໄດ້ເຊົ່າ.

ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ທັງຫມົດຈາກຄຸນສົມບັດເຊົ່າ, ລາຍຮັບທຸລະກິດຂອງທ່ານຈະປະກອບມີລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າເທົ່ານັ້ນ.

ການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ທຸລະກິດ

ວິທີທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ສຸດໃນການວາງແຜນໃນລາຍໄດ້ 12 ເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນໃຊ້ແຜ່ນວຽກລາຍຮັບທຸລະກິດ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ມາດຕະຖານມາດຕະຖານມາດຕະຖານ ISO ຫຼືຫນຶ່ງທີ່ຖືກກະກຽມໂດຍຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການແຜ່ນວຽກ, ຂໍໃຫ້ ຕົວແທນຫຼືນາຍຈ້າງ ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດສໍາລັບທ່ານ.

ແຜ່ນວຽກສະແດງຂັ້ນຕອນໂດຍຂັ້ນຕອນສໍາລັບການຄິດໄລ່ລາຍຮັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການກໍານົດລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານທີ່ຜະລິດໃນໄລຍະເວລາສິບສອງເດືອນທີ່ຜ່ານມາ. ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຄາດຄະເນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບສິບສອງເດືອນຂ້າງຫນ້າ. ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການຄາດຄະເນຂອງທ່ານໂດຍດັດປັບຕົວເລກປະຫວັດສາດຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ 12 ເດືອນເພື່ອສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນການປ່ຽນແປງໃດໆທີ່ທ່ານຄາດຫວັງໃນປີຫນ້າ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຖ້າທ່ານຄາດວ່າຍອດຂາຍຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 10%, ທ່ານສາມາດເພີ່ມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕາມຄວາມເຫມາະສົມ.

ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບາງຄົນອາດຈະຊອກຫາລາຍລະອຽດດ້ານການເຮັດທຸລະກິດທີ່ຫນ້າຮໍາຄານ. ຖ້າແຜ່ນວຽກເບິ່ງຄືວ່າສັບສົນຫຼາຍ, ຂໍໃຫ້ນັກບັນຊີຂອງທ່ານເຮັດສໍາເລັດມັນສໍາລັບທ່ານ.

ການຄາດຄະເນໄລຍະເວລາຂອງການຟື້ນຟູ

ເມື່ອທ່ານໄດ້ສໍາເລັດການຄາດຄະເນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນຮອບ 12 ເດືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄາດຄະເນໄລຍະເວລາຂອງການຟື້ນຟູ. ເພື່ອປົກປ້ອງທຸລະກິດຂອງທ່ານ, ການຄາດຄະເນຂອງທ່ານຄວນອີງໃສ່ສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ.

ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງອາຄານທີ່ທ່ານປະຕິບັດງານເປັນຄັງສິນຄ້າ. ຖ້າຫາກວ່າອາຄານຖືກທໍາລາຍໂດຍໄຟໄຫມ້ຫຼືພະຍຸທໍນາໂດ, ເວລາໃດທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດທຸລະກິດຂອງທ່ານອີກເທື່ອຫນຶ່ງ? ການກໍ່ສ້າງອາຄານກໍ່ມີຫຼາຍຂັ້ນຕອນ. ຫນ້າທໍາອິດ, ຜູ້ ປະກັນໄພປະກັນໄພ ຈະປະເມີນຄວາມສູນເສຍ. ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຜູ້ກໍ່ສ້າງເພື່ອອອກແບບກໍ່ສ້າງໃຫມ່ແລະຜູ້ຮັບເຫມົາກໍ່ສ້າງ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ພິຈາລະນາຂັ້ນຕອນທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການກໍ່ສ້າງ, ທ່ານສາມາດປະເມີນວ່າພວກເຂົາຈະໃຊ້ເວລາເທົ່າໃດ. ໄລຍະເວລາການຟື້ນຟູຂອງທ່ານຄາດຄະເນອາດຈະເປັນຫົກເດືອນ, ປີ, ຫຼືຍາວກວ່າ.

ລະມັດລະວັງການລົງໂທດ Coinsurance!

ຮູບແບບລາຍຮັບທຸລະກິດຈໍານວນຫລາຍປະກອບມີ ເງື່ອນໄຂການຄໍ້າປະກັນ . ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງໂທດຖ້າກໍານົດຂອບເຂດ ຂອງໃບອະນຸຍາດຂອງທ່ານ ແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້. ເງິນຝາກປະກັນໄພໃຊ້ກັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຖ້າອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະຂອງເງິນລົງທຶນຖືກລະບຸໄວ້ໃນຄໍາຖະແຫຼງການ.

ອັດຕາສ່ວນອາດຈະຢູ່ໃນທຸກບ່ອນຈາກ 50% ເຖິງ 125%. ມັນສະແດງເຖິງຈໍານວນເງິນປະກັນໄພທີ່ທ່ານຕ້ອງດໍາເນີນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ.

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຊື້ປະກັນໄພລາຍຮັບທາງດ້ານທຸລະກິດໂດຍອີງໃສ່ການຄາດຄະເນລາຍໄດ້ຂອງ $ 1 ລ້ານ. ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານປະກອບມີຂໍ້ກໍານົດຂອງການຈ່າຍເງິນກ້ອນ 80%. ເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການລົງໂທດ, ທ່ານຕ້ອງຊື້ຂອບເຂດຈໍາກັດຢ່າງຫນ້ອຍ $ 800,000 (.80 X $ 1 ລ້ານໂດລາ). ທ່ານຊື້ພຽງແຕ່ $ 700,000 ເປັນມາດຕະການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.

ສາມເດືອນໃນໄລຍະເວລານະໂຍບາຍຂອງທ່ານໄຟໄຫມ້ເກີດຂຶ້ນໃນສາງຂອງທ່ານ. ໄຟໄຫມ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ອາຄານ, ບັງຄັບໃຫ້ທ່ານປິດທຸລະກິດຂອງທ່ານຫຼາຍໆອາທິດ. ທ່ານທົນທຸກ $ 175,000 ການສູນເສຍລາຍໄດ້ເນື່ອງຈາກການປິດ. ທ່ານໄດ້ຮັບປະກັນການປະຕິບັດລາຍຮັບທຸລະກິດຂອງທ່ານໂດຍ 100,000 ໂດລາ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ ຜູ້ປະກັນໄພ ຂອງທ່ານຄິດໄລ່ການສູນເສຍການສູນເສຍຂອງທ່ານ:

ການຈ່າຍຄ່າສູນເສຍສູງສຸດ = ຈໍານວນເງິນທີ່ເສຍຫາຍ X (ຈໍາກັດຊື້ / ຈໍາກັດຈໍາກັດ)

ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈ່າຍໃຫ້ = 175,000 X (700,000 / 800,000) ຫຼື $ 153,125

ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນທີ່ເຫລືອ 21,875 ໂດລາ. ຈໍານວນເງິນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການຕັດສິນຂອງການຈ່າຍຄ່າຈ້າງ. ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດໂດຍການຊື້ຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງການຂອງການຄຸ້ມຄອງລາຍໄດ້. ທາງເລືອກອື່ນແມ່ນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຮ່ວມກັນຮ່ວມກັນໂດຍການຊື້ການຄຸ້ມຄອງລາຍໄດ້ທາງດ້ານທຸລະກິດ ບົນພື້ນຖານມູນຄ່າທີ່ຕົກລົງ .

ການປັບການປັບຄ່າ Premium Adjustment

ດັ່ງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງ, ມັນແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດຢ່າງພຽງພໍເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດດ້ານການຈ່າຍເງິນ. ແຕ່, ມັນຍັງເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊື້ການປະກັນໄພຫຼາຍເກີນໄປ. ຖ້າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຊື້ເກີນຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນເງື່ອນໄຂການຈ່າຍເງີນ, ທ່ານຈະໄດ້ເສຍເງິນໃນການປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້. ການຮັບຮອງການປັບຄ່າ Premium ໃຫ້ການແກ້ໄຂບັນຫານີ້.

ການ ຢັ້ງຢືນ ຈະສະຫນອງການຄືນເງິນຖ້າກໍານົດກໍາໄລຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານສູງກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍຂໍ້ກໍານົດການຈ່າຍຄ່າຈ້າງ. ທ່ານຕ້ອງສົ່ງບົດລາຍງານຂອງມູນຄ່າລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານ. ຫນຶ່ງຕ້ອງໄດ້ຖືກຍື່ນເມື່ອນະໂຍບາຍຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ (ຫຼືໃນເວລາທີ່ການຢັ້ງຢືນ). ທີສອງຕ້ອງໄດ້ສົ່ງພາຍໃນ 120 ວັນຈາກວັນທີ່ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານສິ້ນສຸດລົງ. ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະປຽບທຽບການກໍານົດຂອບເຂດທີ່ທ່ານຊື້ໄປໃນຂອບເຂດທີ່ກໍານົດໄວ້ຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ຖ້າຈໍາກັດທີ່ທ່ານຊື້ເກີນຂອບເຂດກໍານົດທີ່ຕ້ອງການ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະສົ່ງຄືນຄ່າທີ່ເກີນຍອດເກີນ.