ຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ
ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບແລະຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຮູບແບບການເປັນເຈົ້າຂອງ.
ບໍລິສັດປະກັນໄພຫຼັກຊັບເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍຜູ້ຖືຫຸ້ນຂອງຕົນ. ມັນອາດຈະຖືກຈັດຂື້ນໂດຍເອກະຊົນຫຼືສາທາລະນະ. ຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດໃຫ້ຜູ້ຖືຮຸ້ນໃນຮູບແບບເງິນປັນຜົນ. ອີກທາງຫນຶ່ງ, ມັນອາດໃຊ້ກໍາໄລເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນຫຼືການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໃນບໍລິສັດ.
ບໍລິສັດປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍ. ຍອດເກີນອາດຈະຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍໃນຮູບແບບເງິນປັນຜົນຫຼືເກັບໄວ້ໂດຍຜູ້ປະກັນໄພເພື່ອແລກປ່ຽນການຫຼຸດຜ່ອນຄ່ານິຍົມໃນອະນາຄົດ.
ກໍາໄຮແລະເງິນລົງທຶນ
ທັງບໍລິສັດປະກັນໄພຫຼັກຊັບແລະບໍລິສັດຮ່ວມກັນໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ໂດຍການເກັບຄ່າ premiums ຈາກຜູ້ມີນະໂຍບາຍ. ຖ້ານາຍຈ້າງຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ເກັບກໍາເກີນເງິນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ແກ່ການສູນເສຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະໄດ້ຮັບກໍາໄລປະກັນໄພ. ຖ້າການສູນເສຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເກັບກໍາ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະໄດ້ຮັບການສູນເສຍລາຍຮັບ.
ບໍລິສັດຫຼັກຊັບແລະບໍລິສັດຮ່ວມກັນຍັງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາມັກຈະແຕກຕ່າງກັນ.
ພາລະກິດຕົ້ນຕໍຂອງບໍລິສັດຫຼັກຊັບແມ່ນຈະໄດ້ຮັບຜົນກໍາໄລສໍາລັບຜູ້ຖືຫຸ້ນ. ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາຕ້ອງລົງທຶນໂດຍການລົງທຶນ, ບໍລິສັດຫຼັກຊັບມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມຸ່ງເນັ້ນຫຼາຍກວ່າການຮ່ວມກັນໃນໄລຍະສັ້ນ. ຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບກໍ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນການລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ສູງກວ່າ (ແລະມີຄວາມສ່ຽງ) ກວ່າບໍລິສັດເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ພາລະກິດຂອງຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນເພື່ອຮັກສາທຶນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ປະຕິບັດຫນ້າທີ່.
ຜູ້ຖືຫຸ້ນມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການປະຕິບັດດ້ານການເງິນຂອງນັກລົງທຶນຫຼາຍກວ່ານັກລົງທຶນຂອງບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ປະກັນໄພຮ່ວມກັນໄດ້ສຸມໃສ່ຜົນໄດ້ຮັບໃນໄລຍະຍາວ. ພວກເຂົາມັກຈະຫຼາຍກວ່າຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບທີ່ຈະລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່າແລະຕ່ໍາ.
ນອກເຫນືອຈາກຄ່າປະກັນໄພແລະການລົງທຶນ, ບໍລິສັດຫຼັກຊັບມີແຫຼ່ງລາຍຮັບທີສາມ: ການຂາຍຫຼັກຊັບ. ໃນເວລາທີ່ຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບຕ້ອງການເງິນ, ມັນສາມາດອອກຮຸ້ນຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບ. ຜູ້ປະກັນໄພຮ່ວມກັນບໍ່ມີທາງເລືອກນີ້ເພາະມັນບໍ່ແມ່ນເຈົ້າຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນ. ຖ້າຜູ້ປະກັນໄພຮ່ວມກັນຕ້ອງການເງິນ, ມັນຕ້ອງໄດ້ຢືມເງິນຫຼື ເພີ່ມອັດຕາ .
ການຄຸ້ມຄອງ
ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍຂອງບໍລິສັດຫຼັກຊັບບໍ່ມີຄໍາເວົ້າໃນການບໍລິຫານຂອງບໍລິສັດເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາຍັງເປັນນັກລົງທຶນ. ໃນບໍລິສັດປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍແມ່ນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າເລືອກ ຄະນະກໍາມະ ການຂອງບໍລິສັດ. ຜູ້ຖືປະກັນໄພສາມາດມີອິດທິພົນຕໍ່ປະເພດຂອງຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພທີ່ບໍລິສັດໄດ້ສະເຫນີ. ພວກເຂົາຍັງໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນຈາກຜົນກໍາໄລຂອງບໍລິສັດ.
ຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ
ຫນຶ່ງໃນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບສໍາລັບຜູ້ມີນະໂຍບາຍແມ່ນຄວາມຫມັ້ນຄົງ. ເນື່ອງຈາກຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບມີຫຼາຍທາງເລືອກໃນການເພີ່ມເງິນທຶນ, ມັນອາດຈະດີກວ່າຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອເອົາຊະນະຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ.
ຄວາມເສຍຫາຍທີ່ສໍາຄັນຂອງອົງການບໍລິສັດເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນການຊົດເຊີຍຂອງບໍລິສັດກ່ຽວກັບຄ່ານິຍົມທາງດ້ານນະໂຍບາຍເປັນແຫຼ່ງລາຍໄດ້.
ຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ສາມາດຮຽກຮ້ອງເງິນທຶນອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ອອກຈາກທຸລະກິດຫຼື ປະກາດວ່າບໍ່ມີລາຍໄດ້ . ຖ້າບໍລິສັດໄດ້ຂາຍ, ຜູ້ຖືໃບສໍາຄັນສະແດງສິດທິຈະໄດ້ຮັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຂາຍຈາກການຂາຍ. ຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຕົກລົງທາງດ້ານການເງິນສາມາດກາຍເປັນບໍລິສັດຫຼັກຊັບໂດຍຜ່ານຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າ demutualization.
Demutualization
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດປະຕິເສດພຽງແຕ່ມີການອະນຸມັດຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບ, ຄະນະກໍາມະການຂອງບໍລິສັດແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພຂອງລັດ. ບໍລິສັດທັງຫມົດມີສາມທາງເລືອກພື້ນຖານສໍາລັບການປ່ຽນເປັນບໍລິສັດຫຼັກຊັບ.
- Full Demutualization ນີ້ມີການປ່ຽນແປງທີ່ສົມບູນແບບຈາກຜູ້ປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນກັບບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຮັບເງິນສົດ, ເງິນນະໂຍບາຍ, ຫຼືຮຸ້ນໃນບໍລິສັດຫຼັກຊັບທີ່ສ້າງໃຫມ່.
- Sponsored Demutualization ຜູ້ປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍໃດໆນອກເຫນືອຈາກການຊື້ຫຼັກຊັບໃນບໍລິສັດໃຫມ່. ຮຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ໄດ້ຊື້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ນະໂຍບາຍສາມາດຂາຍໃຫ້ນັກລົງທຶນໃນການສະເຫນີຂາຍຮຸ້ນ.
- Mutual Holding Company ຕົວເລືອກນີ້ບໍ່ມີຢູ່ໃນປະເທດທັງຫມົດ. ບໍລິສັດທີ່ຖືຄອງເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນພ້ອມກັບບໍລິສັດຫຼັກຊັບທີ່ຖືຫຸ້ນສ່ວນໃຫຍ່ເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດຖື. ຜູ້ຖືໃບສໍາຄັນສະແດງສິດທິທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈໃນບໍລິສັດຖືແຕ່ບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ບໍລິສັດຍ່ອຍໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພ .
ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍລິສັດຫຼັກຊັບ
ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ບໍລິສັດປະກັນໄພເຊິ່ງກັນແລະກັນໄດ້ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເປັນບໍລິສັດຮຸ້ນຍ້ອນຄວາມກົດດັນດ້ານການເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຜູ້ປະກັນໄພສະຫະລັດແມ່ນບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ອີງຕາມສະມາຄົມສະມາຄົມປະກັນໄພແຫ່ງຊາດ, ຜູ້ປະກັນໄພຫຼັກຊັບຖືຫຸ້ນປະມານ 78% ຂອງເງິນຝາກທັງຫມົດແລະຊັບສິນທີ່ໄດ້ລົງທຶນໂດຍສະຫະລັດໃນທ້າຍປີ 2013.