ອັດຕາການປະກັນໄພແມ່ນຫຍັງ?

ກົດລະບຽບແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບລັດ, ບໍ່ແມ່ນລັດຖະບານກາງ

ໃນຖານະຜູ້ຊື້ ປະກັນໄພທຸລະກິດ , ທ່ານອາດສົງໄສວ່າຜູ້ທີ່ກໍານົດ ອັດຕາທີ່ທ່ານຈ່າຍ ສໍາລັບ ນະໂຍບາຍການຄ້າ . ບໍລິສັດປະກັນໄພ ສາມາດຈ່າຍຄ່າໃດໆທີ່ພວກເຂົາເລືອກຫຼືອັດຕາກໍານົດໂດຍຜູ້ຄວບຄຸມ? ປະກັນໄພແມ່ນບັນດາລັດຫຼືລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານກາງ? ບົດຄວາມນີ້ຈະຕອບຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້.

ອັດຕາການປະກັນໄພແມ່ນລະບຽບຂອງລັດ

ບໍລິສັດປະກັນໄພ ຖືກຄວບຄຸມໂດຍລັດ. ລັດແຕ່ລະຄົນມີຮ່າງກົດລະບຽບທີ່ຄວບຄຸມການປະກັນໄພ.

ຮ່າງກາຍນີ້ຖືກເອີ້ນວ່າກົມປະກັນໄພ, ແຕ່ບາງປະເທດໃຊ້ຊື່ອື່ນ. ຕົວຢ່າງແມ່ນຫ້ອງການຜູ້ປະກັນໄພການປະກັນໄພ (ວໍຊິງຕັນ) ແລະພະແນກການເງີນທາງດ້ານການເງິນ (Oregon). ພະແນກປະກັນໄພແມ່ນຫົວຫນ້າຄະນະກໍາມະການ. ຂຶ້ນຢູ່ກັບລັດ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ປະກັນໄພອາດຈະໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງຫຼືເປັນຜູ້ເລືອກຕັ້ງ.

ທຸກປະເທດກໍານົດອັດຕາການນໍາໃຊ້ໃນບາງປະເພດຂອງການປະກັນໄພ. ຂອບເຂດຂອງກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງຈາກລັດໄປຫາລັດ. ບາງລັດໃຊ້ການຄວບຄຸມທີ່ແຫນ້ນຫນາໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນບັງຄັບໃຊ້ຫນ້ອຍ. ຫຼາຍໆປະເທດຕົກຢູ່ໃນບ່ອນກາງ.

ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ກົດລະບຽບຂອງລັດຖະບານ?

ບໍລິສັດປະກັນໄພ ຈໍານວນຫຼາຍດໍາເນີນທຸລະກິດທົ່ວປະເທດ. ບາງຄົນເຮັດທຸລະກິດໃນປະເທດເກືອບທັງຫມົດ. ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພທີ່ຄວບຄຸມໂດຍລັດຖະບານກາງ? ຄໍາຕອບຢູ່ໃນກົດຫມາຍທີ່ຜ່ານມາໃນປີ 1945 ເອີ້ນວ່າກົດຫມາຍ McCarran-Ferguson. ກົດຫມາຍນີ້ເຮັດໃຫ້ລັດຖະບານມີອໍານາດຄວບຄຸມຜູ້ປະກັນໄພ. ກົດຫມາຍໄດ້ຖືກອະນຸມັດໃນການຕອບສະຫນອງຕໍ່ການຕັດສິນໃຈໂດຍສານສູງສຸດສະຫະລັດໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.

ສານໄດ້ຕັດສິນວ່າທຸລະກິດຂອງການປະກັນໄພແມ່ນການຄ້າລະຫວ່າງປະເທດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າລັດຖະບານກາງມີສິດທີ່ຈະຄວບຄຸມການປະກັນໄພ.

ການຕັດສິນໃຈຂອງສານສູງສຸດໄດ້ຂົ່ມຂູ່ຕໍ່ອຸດສາຫະກໍາປະກັນໄພໂດຍການລົບລ້າງການຄວບຄຸມຂອງລັດ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ McCarran-Ferguson restores power to states.

ມັນເຮັດໃຫ້ປະເທດມີສິດທີ່ຈະເກັບພາສີແລະຄຸ້ມຄອງຜູ້ປະກັນໄພ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ກົດຫມາຍມີສາມຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ສໍາຄັນ:

• ຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນຂຶ້ນກັບການກະທໍາການເຊື່ອຖືຂອງລັດຖະບານໃນຂອບເຂດທີ່ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຖືກຄວບຄຸມໂດຍກົດຫມາຍຂອງລັດ.
• ລັດຖະບານກາງສາມາດຜ່ານກົດຫມາຍປະກັນໄພທີ່ແທນກົດຫມາຍຂອງລັດ.
• ຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນຂຶ້ນກັບກົດລະບຽບຂອງລັດຖະບານທີ່ຫ້າມພວກເຂົາອອກຈາກການປະທ້ວງ, ການບັງຄັບໃຊ້ຫຼືການຂົ່ມຂູ່.

ໃນປີ 2010 ສະພາແຫ່ງຊາດໄດ້ຜ່ານກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ Dodd-Frank, ເຊິ່ງໄດ້ກໍານົດຂໍ້ກໍານົດໃຫມ່ກ່ຽວກັບສະຖາບັນການເງິນ. ກົດຫມາຍສ້າງຕັ້ງຫ້ອງການປະກັນໄພລັດຖະບານກາງ (FIO). ອົງການນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ US Department of Treasury. ມັນຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຕິດຕາມອຸດສາຫະກໍາປະກັນໄພເພື່ອຮັບປະກັນວ່າມັນມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ. FIO ແມ່ນຮ່າງກາຍທີ່ປຶກສາເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ມີກົດລະບຽບກ່ຽວກັບຜູ້ປະກັນໄພ.

ຈຸດປະສົງຂອງການຄວບຄຸມອັດຕາ

ມີເຫດຜົນຫຼາຍຢ່າງວ່າເປັນຫຍັງລັດກໍານົດອັດຕາການປະກັນໄພ. ຫນຶ່ງແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອັດຕາບໍ່ເກີນຈໍານວນ. ໃນເວລາທີ່ບໍ່ມີກົດລະບຽບ, ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດຄິດໄລ່ອັດຕາທີ່ສູງເກີນໄປແລະສ້າງກໍາໄລຫຼາຍເກີນໄປ. ຈຸດປະສົງທີສອງແມ່ນກົງກັນຂ້າມ, ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອັດຕາບໍ່ຕໍ່າເກີນໄປ. ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ຄິດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາເກີນໄປອາດຈະຂາຍຫຼັກຊັບຫຼາຍໆຢ່າງ, ແຕ່ຂາດທຶນໃນການຈ່າຍເງິນຮຽກຮ້ອງ. ອັດຕາຈະຕ້ອງພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຍັງຄົງມີນ້ໍາດື່ມ.

ເປົ້າຫມາຍທີສາມຂອງກົດລະບຽບການປະກັນໄພແມ່ນເພື່ອປ້ອງກັນ ການຈໍາແນກ ບໍ່ຍຸດຕິທໍາ. ຜູ້ຮັບປະກັນດ້ານການປະກັນໄພ ແມ່ນອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈໍາແນກຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ຊື້ປະກັນໄພຫຼາຍກວ່າຄົນອື່ນ, ແຕ່ເຫດຜົນດັ່ງກ່າວຕ້ອງຖືກຕ້ອງ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ຈົດທະບຽນອາດຈະຄິດໄລ່ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼືຕ່ໍາກວ່າໂດຍອີງໃສ່ປະຫວັດການຮ້ອງຂໍຂອງຜູ້ປະກອບການ. ທຸລະກິດທີ່ເກີດຂື້ນບໍ່ມີການຮຽກຮ້ອງທາງອກລອາດຈະຈ່າຍຫນ້ອຍສໍາລັບ ນະໂຍບາຍການຄ້າແບບທຸລະກິດ ກ່ວາທຸລະກິດທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ມີການສູນເສຍລົດໃຫຍ່ຫຼາຍ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິສັດຫຼັກຊັບອາດຈະມີການຈໍາແນກຕາມລັກສະນະຂອງຄວາມສ່ຽງ. ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້ຫຼາຍກວ່າເກົ່າເພື່ອຮັບປະກັນການກໍ່ສ້າງທີ່ບໍ່ມີໄຟຟ້ານ້ໍາຕົກໄຟຟ້າກ່ວາອາຄານທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍ sprinklered.

ຜູ້ປະກັນໄພຖືກຫ້າມຈາກການຈໍາແນກຕໍ່ຜູ້ປະກັນໄພໂດຍອີງຕາມປັດໄຈທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ຕົວຢ່າງແມ່ນເຊື້ອຊາດ, ສາດສະຫນາແລະປະເທດຊາດ.

ຄຸນລັກສະນະບາງຢ່າງສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອປະເມີນບາງປະເພດຂອງການປະກັນໄພແຕ່ບໍ່ແມ່ນສິ່ງອື່ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຫລາຍລັດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພພິຈາລະນາອາຍຸ, ເພດແລະສະຖານະການສົມລົດໃນການຈັດອັນດັບຂອງການຄຸ້ມຄອງລົດສ່ວນບຸກຄົນ. ປັດໄຈເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ການຜະລິດອັດຕະໂນມັດທາງການຄ້າ .

ປະເພດຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍອັດຕາ

ທຸກໆປະເທດໃຊ້ການຄວບຄຸມອັດຕາສ່ວນທີ່ໃຊ້ໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກົດຫມາຍກ່ຽວກັບອັດຕາການປະກັນໄພແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກລັດໄປຫາລັດ ບາງປະເທດມີກົດຫມາຍທີ່ເຄັ່ງຄັດທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າຂອງອັດຕາທັງຫມົດ. ຄົນອື່ນມີກົດລະບຽບກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການອະນຸມັດກ່ອນ. ຫຼາຍຄົນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການອະນຸມັດກ່ອນຫນ້າຂອງອັດຕາສ່ວນບາງ.

ມີຫົກປະເພດພື້ນຖານຂອງກົດຫມາຍກ່ຽວກັບອັດຕາປະກັນໄພ.

1. ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ໄດ້ ຮັບອະນຸມັດກ່ອນທີ່ ຈະຕ້ອງໄດ້ສົ່ງອັດຕາໄປໃຫ້ອໍານາດການຄາດຄະເນຂອງລັດແລະລໍຖ້າຮັບການອະນຸມັດກ່ອນນໍາໃຊ້. ໃນບາງປະເທດ, ຜູ້ປະກັນໄພອາດຈະຖືວ່າອັດຕາທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຖ້າຫາກວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກພະແນກປະກັນໄພພາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ (ເຊັ່ນ: 90 ວັນ).
2. ເອກະສານແລະການນໍາໃຊ້ ຜູ້ປະກັນໄພຕ້ອງຍື່ນອັດຕາຂອງພວກເຂົາກັບອົງການຄຸ້ມຄອງແຕ່ອາດຈະເລີ່ມໃຊ້ພວກມັນໄດ້ທັນທີຫຼັງຈາກຍື່ນ.
3. ການນໍາໃຊ້ແລະ ຜູ້ປະກອບ ເອກະສານ ການນໍາໃຊ້ອາດຈະນໍາໃຊ້ອັດຕາໃຫມ່ທັນທີແຕ່ຕ້ອງຍື່ນພວກມັນກັບລະບຽບການພາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ລະບຸ.
4. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ອະນຸມັດຜ່ານການປັບປຸງຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນສໍາລັບການປ່ຽນແປງອັດຕາທີ່ເປັນຜົນມາຈາກການປັບປຸງຫຼືການເສື່ອມເສີຍຂອງປະສົບການການສູນເສຍຂອງຜູ້ປະກັນໄພ.
5. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ Rating Flex ຕ້ອງຂໍອະນຸມັດສໍາລັບການປ່ຽນແປງອັດຕາທີ່ເກີນເປີເຊັນທີ່ກໍານົດໄວ້. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ປະກັນໄພອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນຖ້າພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນຫລືຫຼຸດລົງອັດຕາຂອງພວກເຂົາຫຼາຍກວ່າ 5%.
6. ບໍ່ມີ ຜູ້ປະກັນໄພການ ຍື່ນຟ້ອງ ແມ່ນບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ມີອັດຕາຫຼືໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກຜູ້ຄວບຄຸມ.

ຫລາຍລັດໃຊ້ການລວມກັນຂອງກົດຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ຍົກຕົວຢ່າງ, ລັດອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນຫນ້າຂອງອັດຕາທີ່ນໍາໃຊ້ໃນສາຍສ່ວນບຸກຄົນ, ແຕ່ໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພນໍາໃຊ້ອັດຕາ "ການນໍາໃຊ້ແລະນໍາໃຊ້" ໃນເສັ້ນທາງການຄ້າ. ກົດຫມາຍການປະເມີນຫຼາຍທີ່ສຸດໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກກົດລະບຽບຂອງລັດບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ອັດຕາທີ່ໄດ້ຖືກຍື່ນແລ້ວ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ປະກັນໄພສາມາດຫ້າມຜູ້ປະກັນໄພຈາກການນໍາໃຊ້ອັດຕາທີ່ຖືກຍື່ນພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍ "ນໍາໃຊ້ແລະຍື່ນ" ໂດຍອີງຕາມອັດຕາທີ່ບໍ່ພຽງພໍ.

ກົດລະບຽບການປະເມີນ 6 ປະເພດທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນແບ່ງອອກເປັນສອງປະເພດ: ກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນແລະກົດຫມາຍການແຂ່ງຂັນທີ່ມີການແຂ່ງຂັນ. ລະບຽບການປະເມີນຜົນການແຂ່ງຂັນ ແມ່ນໄລຍະການລວບລວມທີ່ປະກອບມີກົດຫມາຍສະຖິຕິທັງຫມົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຄວາມຕ້ອງການທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນ.

ໃນປັດຈຸບັນ, ມີພຽງແຕ່ສອງສາມລັດທີ່ມີກົດຫມາຍອະນຸມັດກ່ອນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ທຸກປະເພດການປະກັນ. ປະມານຫນຶ່ງໃນສາມຂອງລັດບໍ່ມີກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນຫມົດ. ບັນດາປະເທດທີ່ເຫລືອຍັງມີການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າແລະກົດຫມາຍທີ່ມີການແຂ່ງຂັນ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ອັດຕາການນໍາໃຊ້ໃນການປະກັນໄພທຸລະກິດແມ່ນມີການຄວບຄຸມຫນ້ອຍກວ່າທີ່ໃຊ້ໃນການປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນ.

ບັນຫາທີ່ມີການອະນຸມັດກ່ອນ

ກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນແມ່ນອີງໃສ່ແນວຄິດທີ່ວ່າການແຊກແຊງຂອງລັດຖະບານແມ່ນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າອັດຕາແມ່ນພຽງພໍແຕ່ບໍ່ເກີນ. ໃນອະດີດ, ລັດຖະບານຈໍານວນຫຼາຍຂອງລັດໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນແນວຄິດນີ້. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ຜູ້ອໍານວຍການກົດຫມາຍໄດ້ຄົ້ນພົບວ່າກົດຫມາຍອະນຸມັດກ່ອນຈະສ້າງບັນຫາທີ່ຮ້າຍແຮງ.

ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ລະບົບການປະເມີນອີງຕາມການອະນຸມັດກ່ອນແມ່ນມີລາຄາແພງ. ທັງຜູ້ປະກັນໄພແລະຜູ້ຄຸ້ມຄອງຂອງລັດຕ້ອງໄດ້ຈ້າງພະນັກງານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າອັດຕາທີ່ຖືກສົ່ງແລະທົບທວນຕາມກົດຫມາຍ. ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ດໍາເນີນການໃນຫລາຍໆປະເທດມີພາລະເພີ່ມເຕີມ, ເນື່ອງຈາກວ່າຄວາມຕ້ອງການຍື່ນຕ່າງໆແຕກຕ່າງຈາກລັດໄປຫາລັດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ປະກັນໄພແລະອົງການຂອງລັດແມ່ນຖືກສົ່ງລົງໃສ່ຜູ້ຊື້ປະກັນໄພ. ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາມັກຈະສູງຂຶ້ນໃນລັດອະນຸມັດກ່ອນຫນ້ານີ້ກ່ວາໃນບັນດາຜູ້ທີ່ມີກົດຫມາຍທີ່ມີການແຂ່ງຂັນ.

ອັນທີສອງ, ກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນຈະສ້າງອັດຕາທີ່ມີຄວາມຕໍ່າປານໃດ. ຜູ້ປົກຄອງມັກຈະຕ້ານການເພີ່ມຂື້ນອັດຕາການຮຽກຮ້ອງໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດການເພີ່ມຂື້ນ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາແມ່ນຕໍ່າເກີນໄປ, ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຮັບຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນໃນທີ່ສຸດ, ສະພາບການເງິນຂອງນັກລົງທຶນ 'rebounds. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນເຫັນໄດ້ຜົນກໍາໄລແລະການສູນເສຍ.

ກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນຫນ້ານີ້ກໍ່ສາມາດສ້າງຕະຫຼາດປະກັນໄພຫຼຸດລົງ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາແມ່ນຕໍ່າເກີນໄປທີ່ຈະກວມເອົາການສູນເສຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຜູ້ປະກັນໄພ, ບາງປະກັນໄພຈະອອກຈາກລັດ. ຄົນອື່ນແມ່ນບໍ່ຢາກເຂົ້າໄປ. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນການມີປະກັນໄພ. ການເລືອກບໍລິການແລະຜະລິດຕະພັນອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍເຊັ່ນກັນ. ເມື່ອອັດຕາທີ່ຕໍ່າເກີນໄປ, ຜູ້ປະກັນໄພມີຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະພັດທະນາຜະລິດຕະພັນໃຫມ່ຫຼືປັບປຸງບໍລິການ.

ສຸດທ້າຍ, ກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນຈະສາມາດນໍາໄປສູ່ຜູ້ຊື້ທີ່ ມີຄວາມສ່ຽງສູງໃນແຜນການສ່ຽງທີ່ໄດ້ຮັບມອບຫມາຍ . ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ supposed ຈະເປັນຕະຫຼາດຂອງ resort ສຸດທ້າຍ. ພວກມັນຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບ ນະໂຍບາຍ ຈາກຜູ້ປະກັນໄພມາດຕະຖານ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນໄດ້ຈາກຜູ້ປະກັນໄພ "ປົກກະຕິ", ຜູ້ຊື້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສ່ວນກາງຖືກບັງຄັບໃຫ້ມີແຜນການສ່ຽງທີ່ໄດ້ຮັບມອບຫມາຍ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະເມີນການແຂ່ງຂັນ

ເນື່ອງຈາກບັນຫາຕ່າງໆທີ່ພົວພັນກັບກົດຫມາຍການອະນຸມັດກ່ອນຫນ້ານີ້, ຫຼາຍໆປະເທດໄດ້ປັບປຸງຂະບວນການລະບຽບການຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍການປະເມີນຜົນການແຂ່ງຂັນ. ກົດຫມາຍການແຂ່ງຂັນທີ່ມີປະສິດທິພາບແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມຄິດທີ່ວ່າການແຂ່ງຂັນຈະຜະລິດອັດຕາທີ່ບໍ່ສູງເກີນໄປຫລືຕໍ່າເກີນໄປ. ກົດຫມາຍເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດໃນຫຼາຍໆປະເທດເນື່ອງຈາກອຸດສາຫະກໍາປະກັນໄພມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ. ມີຫລາຍບໍລິສັດປະກັນໄພ, ແລະບໍ່ມີໃຜສາມາດຄວບຄຸມຕະຫຼາດໄດ້. ອີງຕາມສະຖາບັນຂໍ້ມູນປະກັນໄພ, ມີຫລາຍກວ່າ 2500 ຜູ້ປະກັນໄພຊັບສິນ / ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ປະ ຕິບັດງານຢູ່ໃນສະຫະລັດໃນປີ 2015.

ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປະເມີນຜົນການແຂ່ງຂັນໃຫ້ຈໍານວນປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ຊື້ປະກັນໄພ. ຫນຶ່ງແມ່ນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ. ຜູ້ປະກັນໄພມີໂອກາດທີ່ຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາສາມາດເພີ່ມສູງຂຶ້ນໃນເວລາຕໍ່ມາເພື່ອຊົດເຊີຍການສູນເສຍ. ປະການທີສອງ, ການປະຕິບັດດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນສອດຄ່ອງກວ່າພາຍໃຕ້ລະບົບການປະເມີນຜົນການແຂ່ງຂັນ. ໃນເວລາທີ່ຜົນກໍາໄລແລະການສູນເສຍແມ່ນຄາດເດົາ, ຜູ້ປະກັນໄພອື່ນໆຈະເຂົ້າໄປໃນລັດ. ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນຜູ້ປະກັນໄພເພີ່ມຂຶ້ນ, ການແຂ່ງຂັນລະຫວ່າງຜູ້ປະກັນໄພເພີ່ມຂຶ້ນອີກ. ນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ລາຄາຕໍ່າ. ຄວາມກົດດັນດ້ານການແຂ່ງຂັນຍັງສະຫນັບສະຫນູນຜູ້ປະກັນໄພເພື່ອປັບປຸງການບໍລິການຂອງພວກເຂົາແລະຫຼາກຫຼາຍຜະລິດຕະພັນຂອງພວກເຂົາເພື່ອດຶງດູດລູກຄ້າ.

ໃນທີ່ສຸດ, ການແຂ່ງຂັນການແຂ່ງຂັນສ້າງຄວາມຕ້ອງການຫນ້ອຍສໍາລັບແຜນການສ່ຽງທີ່ໄດ້ຮັບມອບຫມາຍ ເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພກໍາລັງຊອກຫາລູກຄ້າໃຫມ່, ຜູ້ຊື້ປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໃນຕະຫຼາດມາດຕະຖານ. ແຜນການຄວາມສ່ຽງທີ່ໄດ້ມອບຫມາຍສາມາດປະຕິບັດຕາມເປົ້າຫມາຍແລະບໍ່ມີການແຂ່ງຂັນກັບຜູ້ປະກັນໄພມາດຕະຖານ.