ແຕ່ຄວາມເປັນຈິງແລ້ວແມ່ນວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈາກການຂາຍທີ່ຢູ່ອາໃສຂອງທ່ານແມ່ນອາດຈະມີຂະຫນາດນ້ອຍ - ຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາມີຄຸນສົມບັດທັງຫມົດ.
ການຊື່ນຊົມຂອງອະສັງຫາລິມະສັບແລະອັດຕາເງິນເຟີ້
ສິ່ງທໍາອິດທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາແມ່ນຄວາມເພິ່ງພໍໃຈໃນເຮືອນໃນສະພາບການຂອງການເງິນ.
ທ່ານອາດຈະຕົກຕະລຶງທີ່ຈະຮູ້ວ່າຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງເຮືອນຂອງທ່ານສາມາດປົດຕໍາແຫນ່ງໂດຍອັດຕາເງິນເຟີ້. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານບໍ່ຢູ່ໃນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຮ້ອນ. ພວກເຮົາໄດ້ຍິນເລື່ອງທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈໃນບາງພື້ນທີ່ຂອງປະເທດ, ແຕ່ວ່າປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຊື້ເຮືອນໃນເຂດທີ່ການຊຸກຍູ້ການປະຕິບັດປະຈໍາປີອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມກົດດັນຫຼາຍ.
ໃນເດືອນກັນຍາປີ 2007, ອີງຕາມກອງທຶນ Federal Reserve Bank of St. Louis, ລາຄາຂາຍກາງສໍາລັບບ້ານໃຫມ່ຂາຍໃນສະຫະລັດແມ່ນ 240,300 ໂດລາ. ໃນເດືອນກັນຍາ 2017, ຈໍານວນນັ້ນແມ່ນສູງເຖິງ $ 319,700. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານດໍາເນີນການຈໍານວນຫນຶ່ງໂດຍນໍາໃຊ້ US Inflation Calculator, ບາງຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ວ່າຫາຍໄປ. ແທນທີ່ຈະໄດ້ເຫັນ $ 79,400 ໃນການສະຫນັບສະຫນູນ, ມູນຄ່າທີ່ແທ້ຈິງຂອງການແຂງຄ່ານັ້ນແມ່ນໃກ້ຊິດກັບ $ 33,648.
ວ່າຍັງບໍ່ໄດ້ເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ດີເກີນໄປ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມູນຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ $ 30,000. ແຕ່ຢ່າລືມກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານແມ່ນມາພ້ອມກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ
ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຕ້ອງຖອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຈາກຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການຈໍານອງສໍາລັບ $ 250,000 ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 3.92 ສ່ວນຮ້ອຍ. ໃນໄລຍະ 30 ປີ, ອີງຕາມເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງຂອງ Google, ທ່ານຈະຈ່າຍ $ 175,533 ໃນຄວາມສົນໃຈ. ເຖິງແມ່ນວ່າເຮືອນຂອງທ່ານຈະຊື່ນຊົມຍ້ອນເງິນເຟີ້ປັບຕົວ 30,000 ໂດລາຕໍ່ 10 ປີ (ລວມ 90,000 ໂດລາ), ມັນຍັງບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຊົດເຊີຍດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນ.
ແລະຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານຈ່າຍບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານປະເຊີນກັບ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຈ່າຍພາສີຊັບສິນໃນຫຼາຍປະເທດ. ການຄິດໄລ່ຈໍານອງຂອງວິລະຊົນຂອງນັກວິຊາການນັກຮຽນປະກອບມີການຄິດໄລ່ພາສີຊັບສົມບັດ. ຖ້າພາສີຊັບສິນຂອງທ່ານປະມານ 1.5 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ປີ, ທ່ານຈະເຫັນການຈ່າຍຄ່າພາສີທັງຫມົດຂອງ $ 117,000 ໃນໄລຍະ 30 ປີ. ແລະທີ່ຄາດວ່າຈະບໍ່ມີການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຊັບສົມບັດຂອງຊັບສິນ - ທີ່ເຮືອນຂອງທ່ານເພີດເພີນໃນມູນຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນພາສີຊັບສິນຂອງທ່ານ.
ມັນເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານສາມາດຖອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງສ່ວນຂອງທ່ານໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານແຕ່ການຫັກນັ້ນບໍ່ມີມູນຄ່າດຽວກັນກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ມັນສາມາດຫຼຸດລົງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນມູນຄ່າໂດລາໂດລາ. ນອກຈາກນັ້ນ, ອີງຕາມກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີ, ພຽງແຕ່ 30% ຂອງຄົວເຮືອນລາຍລະອຽດ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຢູ່ໃນບັນດາຜູ້ທີ່ລາຍລະອຽດ, ທ່ານຈະບໍ່ເຫັນຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານລວມມີການບໍາລຸງຮັກສາແລະການສ້ອມແປງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງຖ້າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20 ເປີເຊັນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍານົດໃນທົດສະວັດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ການເພີ່ມຄ່າດອກເບ້ຍແລະຊັບສົມບັດຂອງຊັບສົມບັດຂອງທ່ານ, ໂອກາດທີ່ຈະຢຸດເຖິງແມ່ນວ່າມີຂະຫນາດນ້ອຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຮືອນຂອງທ່ານຈະຮູ້ຈັກມູນຄ່າໃນໄລຍະເວລາ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານສິ້ນສຸດການຂາຍບໍ່ຄາດຝັນ?
ພວກເຮົາມັກຄິດວ່າຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບຈະສະເຫມີໄປ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນໃນລະຫວ່າງປີ 2007 ແລະ 2009, ອະສັງຫາລິມະຊັບກໍ່ສາມາດສ້າງຟອງເຊັ່ນຊັບສິນອື່ນໆ. ການລະເບີດຂອງຟອງຊືມຊັບສິນກໍ່ສ້າງສະຖານະການທີ່ປະຊາຊົນຫລາຍພັນຄົນໄດ້ສິ້ນສຸດລົງຍ້ອນການສູນເສຍເງິນຫຼາຍ. ຖ້າທ່ານສາມາດຂັບຂີ່ລາຄາຫຼຸດລົງໄດ້, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສູນເສຍຫຼາຍ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍໃນລະຫວ່າງການແຂ່ງຂັນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບ, ບໍ່ມີຫຼາຍໆຢ່າງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດເພື່ອຊ່ອຍກູ້ສະຖານະການ. ທ່ານອາດຈະສູນເສຍເງິນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ, ຢູ່ເທິງສຸດຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍໃນດອກເບັ້ຍ, ພາສີແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ.
ສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບການເຊົ່າ?
ແນ່ນອນ, ຍ້ອນວ່າການລົງທຶນທີ່ບໍ່ສົມບູນແບບເປັນການຊື້, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າການເຊົ່າອາດບໍ່ແມ່ນການແກ້ໄຂ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບໃນເຮືອນຂອງທ່ານ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຊົ່າ, ທ່ານກໍາລັງຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງຂອງເຈົ້າສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າການເຊົ່າຄວນຫຼີກເວັ້ນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບຕະຫຼາດຂອງທ່ານ, ການເຊົ່າອາດເປັນການເລືອກທີ່ດີ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບ.
ມັນເປັນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນພື້ນທີ່ທີ່ມີລາຄາເຮືອນສູງແລະທ່ານສາມາດເຊົ່າໄດ້ຫນ້ອຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມຂອງການຈໍານອງ, ການບໍາລຸງຮັກສາແລະຄ່າອື່ນໆ. ບໍ່ພຽງແຕ່ທ່ານປະຫຍັດເງິນແຕ່ລະເດືອນ, ແຕ່ທ່ານກໍ່ສາມາດລົງທຶນໃນຄວາມແຕກຕ່າງໃນຕະຫຼາດແລະອາດຈະຮັບຮູ້ການເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນໃນບ້ານຂອງທ່ານ.
ລະຫວ່າງເດືອນພະຈິກປີ 2007 ແລະເດືອນພະຈິກປີ 2017, S & P 500 ມີອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີຂອງ 9672 ເປີເຊັນ, ດັດປັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ໃຫ້ເວົ້າວ່າມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ 1,100 ໂດລາຕໍ່ເດືອນເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນໄລຍະເວລານັ້ນ, ແຕ່ແທນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ໃນອາພາດເມັນທີ່ມີຄ່າເຊົ່າລາຍເດືອນ 700 ໂດລາ. ຖ້າທ່ານລົງທຶນຕ່າງປະເທດ $ 400 ລະຫວ່າງການເຊົ່າແລະການຊື້ແຕ່ລະເດືອນໃນໄລຍະ 10 ປີ, ມູນຄ່າການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 83,587.81.
ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຄວາມຈິງທີ່ວ່າການເຊົ່ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນຊ້ອນຖ້າທ່ານຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການຫຼຸດລົງ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມຖ້າທ່ານຈັດການຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານແລະຂັບເຄື່ອນກິດຈະກໍາຕະຫລາດແລະການປະທ້ວງຂອງຊັບສິນ, ທ່ານກໍ່ສາມາດສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບໃນເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້ວ່າມັນສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານພຽງແຕ່ທໍາລາຍ (ຫຼືແມ້ແຕ່ທ່ານສູນເສຍໂດຍລວມ) ຢູ່ເຮືອນກໍ່ຕາມ, ມັນອາດຈະເປັນລົດທີ່ປະຢັດເງິນທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານມີເງິນທຶນຫຼວງຫຼາຍເມື່ອທ່ານຂາຍ.
ມັນຍັງສາມາດເປັນສະຖານທີ່ທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍຄ່າເຊົ່າບໍ່ເສຍຄ່າໃນປີການເງິນຂອງທ່ານ (ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີຊັບສິນແຕ່ຢ່າງໃດ) ຫຼືທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຈໍານອງແທນທີ່ຈະເຂົ້າເຖິງຮຸ້ນໃນການປິດຊ່ອງຫວ່າງການເງິນບໍານານ. ທ່ານຈະບໍ່ເຫັນຕົວເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນເມື່ອທ່ານເຊົ່າ.
ເມື່ອການຊື້ບ້ານເປັນການລົງທຶນ
ແທນທີ່ຈະເບິ່ງທີ່ຢູ່ອາໄສຫລັກຂອງທ່ານເປັນການລົງທຶນ, ພິຈາລະນາເຫດຜົນອື່ນໆທີ່ຈະຊື້. ບາງທີທ່ານອາດຈະຕ້ອງການສະຖານທີ່ທີ່ຈະໂທຫາທ່ານເອງ, ສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບແລະສ້າງຮາກໃນຊຸມຊົນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ດີທັງຫມົດທີ່ຈະຊື້! ກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະມີຊີວິດແບບມືຖືຫຼາຍຂຶ້ນ, ມັນກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມຕໍ່ການເຊົ່າ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຮັດບັນດາເງື່ອນໄຂອື່ນສໍາລັບການວາງແຜນສໍາລັບອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ການເຊົ່າຈະສາມາດເປັນຕົວເລືອກທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ອີງຕາມຕະຫຼາດທ້ອງຖິ່ນແລະເປົ້າຫມາຍການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານໄລຍະຍາວ.
ສຸດທ້າຍ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ບ້ານຂອງທ່ານເປັນການລົງທຶນທີ່ແທ້ຈິງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດສິ່ງອື່ນນອກເຫນືອຈາກການດໍາລົງຊີວິດໃນມັນ. ການເຊົ່າມັນອອກຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຍ້າຍອອກຫຼືນໍາໃຊ້ມັນເພື່ອ ເຮັດໃຫ້ເງິນຜ່ານ Airbnb ສາມາດເປັນວິທີທີ່ຈະເຫັນຜົນຕອບແທນໃນການຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານກໍາລັງດໍາລົງຊີວິດຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ບໍ່ຄວນພິຈາລະນາໃຫ້ມັນເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນສູງ.