ການປະກັນໄພການປະກັນໄພຊັບສິນ

ການຫັກອອກເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການສູນເສຍທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ. ການ ປະກັນໄພ ສາມັນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຢູ່ໃນການ ປະກັນໄພຊັບສົມບັດ . ນະໂຍບາຍຊັບພະຍາກອນການຄ້າ ສ່ວນໃຫຍ່ປະກອບມີຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງການຫັກ.

ຈຸດປະສົງ

ການຫຼຸດຜ່ອນການບໍລິການໃຫ້ມີຈຸດປະສົງຫຼາຍ. ຫນ້າທໍາອິດ, ພວກເຂົາຊ່ວຍຮັກສາການປະກັນໄພທີ່ມີລາຄາຖືກ. ການຮຽກຮ້ອງຂະຫນາດນ້ອຍແມ່ນລາຄາແພງທີ່ຈະດໍາ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປັບໃຫ້ພວກເຂົາອາດຈະເກີນຄ່າທີ່ຈ່າຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍ. ຖ້າ ຜູ້ປະກັນໄພ ຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດທຸກໆການສູນເສຍຊັບສິນຂະຫນາດນ້ອຍ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປະກັນໄພຈະເພີ່ມຂື້ນ.

ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສາມາດຍັງມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນບາງຢ່າງສໍາລັບຜູ້ຊື້ປະກັນໄພ. ການຫັກອອກເປັນປະເພດຂອງ ການປະກັນຕົນເອງ . ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດຫຼຸດຄ່ານິຍົມຂອງຕົນໄດ້ໂດຍການເລືອກຄ່າທີ່ຖືກຕ້ອງສູງກວ່າ. ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດລົງທຶນໃນເງິນຝາກປະຢັດໃນທຸລະກິດ. ໃນທີ່ສຸດ, ການຫຼຸດຜ່ອນການຊົດເຊີຍໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພປະຕິບັດການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ດີ. ເຈົ້າຂອງຊັບສິນແມ່ນມັກຈະປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຕໍ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍຖ້າພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາຈະຕ້ອງຖືເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການສູນເສຍທີ່ເກີດຂຶ້ນ.

ສາມປະເພດຂອງການຮັບປະກັນທີ່ພົບທົ່ວໄປໃນນະໂຍບາຍຊັບສິນທາງດ້ານການຄ້າ: ການຫັກລົບຫັກ, ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະ, ແລະໄລຍະເວລາລໍຖ້າ.

Flat Acceptable

ນະໂຍບາຍ ຊັບສິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທຸລະກິດປະກອບມີການຫັກອັດຕາດອກເບ້ຍ (ຍັງເອີ້ນວ່າການຫັກອອກເປັນໄລຍະ). ການຫັກອອກເປັນເງິນເປັນເງິນໂດລາສະເພາະທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໃນແຕ່ລະການສູນເສຍ. ມັນຖືກຫັກອອກມາຈາກຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ. ຈໍານວນເງິນທີ່ເຫຼືອແມ່ນຈ່າຍໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ.

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານລວມມີການຊໍາລະຫນີ້ $ 2,500 ແລະການກໍານົດເງີນ $ 250,000.

ຊັບສິນຂອງທ່ານເກີດການສູນເສຍໄຟໄຫມ້ $ 50,000. ສົມມຸດວ່າບໍ່ມີການຮັບປະກັນການຮັບປະກັນ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500). ຖ້າການສູນເສຍແມ່ນຢູ່ພາຍໃຕ້ການຈ່າຍເງີນ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະກໍານົດວ່າຂອບເຂດຂອງທ່ານມີພຽງພໍ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍປະກັນໄພຂອງທ່ານໂດຍການ ລົງໂທດຄ້ໍາປະກັນ .

ຫຼັງຈາກນັ້ນຜູ້ປະກັນໄພຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຈໍານວນການສູນເສຍທີ່ຖືກປັບແລະການຫຼຸດຜ່ອນຂອງທ່ານ $ 2,500.

ການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຖືກຕ້ອງປະກອບກັບແຕ່ລະຄັ້ງ. ຖ້າເກີດຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຄັ້ງໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານະໂຍບາຍ, ການຫັກອອກຈະຖືກນໍາໃຊ້ແຕ່ລະຄົນ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າອາຄານຮັບປະກັນແມ່ນເສຍຫາຍໂດຍການປະຕິເສດ. ຫນຶ່ງເດືອນຕໍ່ມາອາຄານກໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກໄຟໄຫມ້. ການກະບົດແລະໄຟໄຫມ້ແມ່ນເກີດຂື້ນສອງຄັ້ງ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຫັກຄ່າໃຊ້ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍແຍກແຕ່ລະຄົນ.

ອັດຕາສ່ວນການຫັກອອກ

ອັດຕາສ່ວນການຫັກອັດຕາສ່ວນມັກໃຊ້ກັບໄພພິບັດທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍທີ່ຮ້າຍກາດ. ຕົວຢ່າງແມ່ນແຜ່ນດິນໄຫວແລະລະເບີດຝັງດິນ. ເມື່ອໄພພິບັດເຫຼົ່ານີ້ຖືກປົກຄຸມແລະການສູນເສຍເກີດຂຶ້ນ, ການສູນເສຍຈະຖືກຫຼຸດລົງໂດຍການຫັກຄ່າທີ່ໃຊ້ໃນອັດຕາຮ້ອຍລະ. ການຫັກອອກອາດຈະເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງຂອບເຂດຫຼືມູນຄ່າຂອງຊັບສົມບັດເສຍຫາຍ.

ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າອາຄານກໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພສໍາລັບແຜ່ນດິນໄຫວທີ່ມີກໍານົດ 500,000 ໂດລາ. ການຄຸ້ມຄອງແຜ່ນດິນໄຫວແມ່ນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ 15% ຂອງຈໍາກັດການກໍ່ສ້າງ. ການກໍ່ສ້າງໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກໄພແຜ່ນດິນໄຫວ $ 250,000. ຜູ້ປະກັນໄພຈ່າຍ $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000).

ການສູນເສຍທີ່ເກີດຈາກພະຍຸເຮີລິເຄນ, ລົມພະຍຸຫລືຝົນຕົກອື່ນໆອາດຈະຖືກຕັດສິນລົງໃນອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍ.

ການຫຼຸດຜ່ອນຂອງພະຍຸເຮີລິເຄນແມ່ນຢູ່ທົ່ວໄປໃນປະເທດທີ່ຊາຍແດນຊາຍຝັ່ງ Atlantic ຫຼື Gulf Coast. ຄວາມເສຍຫາຍຈາກພະຍຸເຮີລິເຄນແມ່ນໃຊ້ກັບຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍພະຍຸເຮີລິເຄນເທົ່ານັ້ນ (ບໍ່ແມ່ນລົມພະຍຸອື່ນໆ). ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຈາກ ພະຍຸເຮີລິເຄນ ອາດຈະຖືກກໍານົດໂດຍຄໍາເວົ້າຂອງນະໂຍບາຍຫຼືກົດຫມາຍຂອງລັດ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ລົມພະຍຸລົມບໍ່ໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນພະຍຸເຮີລິເຄນຈົນກ່ວາມັນຖືກປະກາດວ່າໂດຍບໍລິສັດສະພາບອາກາດແຫ່ງຊາດ. ການຖອນເງິນຂອງພະຍຸເຮີລິເຄນແມ່ນສະແດງອອກໂດຍປົກກະຕິເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງມູນຄ່າປະກັນໄພຂອງອາຄານ.

ໃນບາງນະໂຍບາຍນະໂຍບາຍຊັບສິນອາດຈະປະກອບມີການຫຼຸດຜ່ອນລົມຫຼືພະລັງງານລົມ / hail. ການຖອນເງິນຈາກການພະລັງງານລົມແມ່ນໃຊ້ກັບຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຈາກທຸກໆລົມ (ລົມພະຍຸ, ລົມພະຍຸ, ລົມກົງ, ແລະອື່ນໆ). ການຫຼຸດຜ່ອນລົມ / ລົມໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບຜົນກະທົບທີ່ເກີດຈາກລົມຫຼື ຝົນຕົກ . ການຫຼຸດຜ່ອນລົມຫຼືພະລັງງານລົມ / hail ແມ່ນໂດຍປົກກະຕິເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າຂອງອາຄານຮັບປະກັນ.

ລໍຖ້າໄລຍະເວລາ

ແບບຟອມນະໂຍບາຍ ລາຍຮັບທຸລະກິດ ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຄໍາວ່າ "ຫັກຄ່າ". ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຂົາອາດຈະປະກອບມີປະເພດຂອງການຮັບປະກັນທີ່ເອີ້ນວ່າ ໄລຍະເວລາລໍຖ້າ . ໄລຍະເວລາລໍຖ້າແມ່ນຈໍານວນເວລາທີ່ຕ້ອງລ້າວກ່ອນທີ່ການປົກຄຸມຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ໄລຍະເວລາລໍຖ້າລາຍຮັບທຸລະກິດປົກກະຕິແມ່ນ 72 ຊົ່ວໂມງ (3 ມື້). ລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານສູນເສຍໃນໄລຍະເວລາລໍຖ້າແມ່ນບໍ່ໄດ້ກວມເອົາ. ໄລຍະເວລາລໍຖ້າຍັງໃຊ້ກັບ ການຄຸ້ມຄອງພົນລະເມືອງ .