ການປົກຄຸມຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນແລະບໍ່ມີປະກັນໄພ

ການປົກຫຸ້ມຂອງຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນແລະບໍ່ມີປະກັນແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານຄວນຊື້ການປົກຫຸ້ມເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບທຸລະກິດບໍ? ບົດຄວາມນີ້ຈະຕອບຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້.

ຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນແລະບໍ່ຮັບປະກັນ

ການປະກັນໄພຄວາມຮັບຜິດຊອບອັດຕະໂນມັດ ແມ່ນບັງຄັບໃນຫຼາຍປະເທດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ປະມານ 12,6% ຂອງຄົນຂັບລົດບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນສຸຂະພາບຕາມ ສະພາການຄົ້ນຄວ້າປະກັນໄພ . ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບບາດເຈັບໃນອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ຜູ້ຂັບຂີ່ຄົນອື່ນມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ມີຫນຶ່ງໃນແປດໂອກາດທີ່ຄົນຂັບຈະບໍ່ມີປະກັນ.

ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພ, ທ່ານຈະຕ້ອງອີງໃສ່ການປະກັນໄພຂອງທ່ານເອງຫຼືຊັບພະຍາກອນທາງການເງິນອື່ນໆເພື່ອຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທາງດ້ານການປິ່ນປົວຂອງທ່ານ. ການຄຸ້ມຄອງຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການປະກັນໄພ ຖືກສ້າງຂື້ນເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫານີ້.

ຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ກໍານົດໂດຍກົດຫມາຍປະກັນໄພທີ່ຈໍາກັດໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງ, ບາງປະເທດຕ້ອງການພຽງແຕ່ $ 15,000 ຕໍ່ຄົນແລະ $ 30,000 ຕໍ່ອຸປະຕິເຫດສໍາລັບການບາດເຈັບທາງຮ່າງກາຍແລະ $ 5,000 ສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສົມບັດ (ຫຼື $ 35,000 ລວມດຽວ). ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບບາດເຈັບໃນອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ແລະຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ມີຄວາມຜິດພາດໄດ້ຊື້ຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ຕ່ໍາສຸດ, ຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຕົວເອງ. ບັນຫານີ້ສາມາດແກ້ໄຂໄດ້ໂດຍ ການຄຸ້ມຄອງຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ .

ການປົກປ້ອງຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ (UM) ປົກປ້ອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຕໍ່ກັບອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຄົນຂັບລົດທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ການຄຸ້ມຄອງຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ (UIM) ແມ່ນໃຊ້ເວລາໃນເວລາທີ່ຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງມີການປະກັນໄພບາງຢ່າງ, ແຕ່ວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນບໍ່ພຽງພໍສໍາລັບການສູນເສຍຂອງທ່ານ.

ການຄຸ້ມຄອງ UIM ແມ່ນບໍ່ມີຢູ່ໃນທຸກປະເທດ.

ກົດຫມາຍແຕກຕ່າງກັນໂດຍລັດ

ລະບຽບ UM ແລະ UIM ແຕກຕ່າງຈາກລັດໄປຫາລັດ. ໃນບາງປະເທດ, ການປົກຫຸ້ມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບັງຄັບໃຊ້. ບັນດາລັດອື່ນໆອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະຕິເສດພວກເຂົາໃນລາຍລັກອັກສອນ. ບາງປະເທດຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີຂອບເຂດຈໍາກັດ UM / UIM ທຽບເທົ່າກັບຂອບເຂດການຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຈໍາກັດການຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານແມ່ນ $ 1 ລ້ານ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານອາດຈະມີຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ຈະສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 1 ລ້ານ UM / UIM.

ທ່ານອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈະປະຕິເສດຂໍ້ຈໍາກັດນັ້ນແລະເລືອກເອົາລຸ່ມຫນຶ່ງ, ຫຼືປະຕິເສດການປົກປ້ອງທັງຫມົດ UM / UIM. ໃນປະເທດສ່ວນໃຫຍ່, ຂອບເຂດ UM / UIM ຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານ.

ການຄຸ້ມຄອງ UM ອາດຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນ ນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ທາງການຄ້າໂດຍ ຜ່ານ ການຮັບຮອງ . ບ່ອນທີ່ UIM ມີຢູ່, ມັນມັກຈະສະຫນອງໃຫ້ພ້ອມກັບ UM. ແຕ່ລະລັດໄດ້ພັດທະນາການຮັບຮອງ UM / UIM ຂອງຕົນເອງ. ການຮັບຮອງເຫຼົ່ານີ້ຖືກເຜີຍແຜ່ໂດຍ ISO .

A Unique Coverage

ການປົກຫຸ້ມຂອງ UM ແລະ UIM ແມ່ນເປັນເອກະລັກ. ທັງສອງແມ່ນການປົກຫຸ້ມຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຈ່າຍຄ່າເສຍຫາຍໃຫ້ຜູ້ ປະກັນໄພ ແທນທີ່ຈະເປັນພາກສ່ວນທີສາມ. ການປະກັນໄພ UM ປະກອບດ້ວຍເງິນສົມທົບຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນມີສິດທີ່ຈະຟື້ນຟູເປັນຄວາມເສຍຫາຍຈາກເຈົ້າຂອງຫຼືຜູ້ປະຕິບັດງານຂອງລົດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍທີ່ພັກທີ່ຮັບຜິດຊອບ (ຫຼືຜູ້ປະກັນໄພຂອງເຂົາເຈົ້າ) ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງທີ່ເຂົາໄດ້ຮັບປະກັນການຮັບປະກັນຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງລົດໃຫຍ່.

ການປະກັນໄພ UM ຖືກອອກແບບມາເພື່ອປົກປ້ອງ ການບາດເຈັບຂອງຮ່າງກາຍ ເທົ່ານັ້ນ. ບາງລັດໄດ້ຂະຫຍາຍມັນເພື່ອປົກປ້ອງ ຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນ ເຊັ່ນກັນ. ຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ໄດ້ສະຫນອງໃຫ້ແກ່ການຄຸ້ມຄອງ UMPD ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າກວ່າ, ເຊັ່ນ: $ 3500. ໂດຍປົກກະຕິ, UMPD ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ກັບລົດໃດໆທີ່ຖືກປະກັນໄພສໍາລັບການປະທະກັນ.

ຂອບເຂດຈໍາກັດ

ຫຼາຍກ່ວາເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລັດໃນສະຫະລັດອະນຸຍາດໃຫ້ຈໍາກັດຂອບເຂດ UM ທີ່ຖືກຈັດຂື້ນ. ການຈັດເກັບແມ່ນໃຊ້ໃນເວລາທີ່ມີຍານພາຫະນະຫຼາຍໆຄົນໄດ້ຮັບປະກັນສໍາລັບ UM ຫຼື UIM.

ເມື່ອມີຂອບເຂດຈໍາກັດ, ທ່ານສາມາດສົມທົບຂໍ້ຈໍາກັດ UM / UIM ສໍາລັບລົດໃຫຍ່ທັງຫມົດທີ່ປົກຄຸມພາຍໃຕ້ UM / UIM. ທ່ານສາມາດສະຫມັກຂໍເອົາຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ລວມກັນກັບລົດໃຫຍ່ດຽວໄດ້.

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງສອງລົດໃຫຍ່, ແຕ່ລະບ່ອນທີ່ຖືກປົກຫຸ້ມສໍາລັບ UM ທີ່ມີຈໍານວນ $ 300,000 ລວມດຽວກັນ. ໃນຂະນະທີ່ຂັບລົດຫນຶ່ງໃນລົດໃຫຍ່, ທ່ານໄດ້ຮັບບາດເຈັບໃນເຫດອຸບັດຕິເຫດທີ່ເກີດຈາກຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ຂອບເຂດ UM ທີ່ມີຢູ່ກັບທ່ານຈະມີ $ 600,000.

ບາງລັດອະນຸຍາດໃຫ້ຈັດການເທົ່ານັ້ນເມື່ອມີຫລາຍໆຍານພາຫະນະທີ່ຖືກປະກັນພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍແຍກຕ່າງຫາກ. ອື່ນ ໆ ອະນຸຍາດໃຫ້ຈັດການຖ້າຫາກວ່າຍານພາຫະນະຖືກປະກັນພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍດຽວກັນ. ບາງລັດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຍົກເວັ້ນການຈັດເກັບໃນນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາ.

ໃຜຖືກປົກຄຸມ?

UM ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງໂດຍອັດຕະໂນມັດສ່ວນບຸກຄົນທີ່ອາດຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ທາງການຄ້າ. ສ່ວນ "ຜູ້ທີ່ເປັນຜູ້ປະກັນໄພ" ປົກກະຕິແລ້ວປະກອບມີທ່ານ (ຜູ້ ຮັບປະກັນໄພທີ່ມີຊື່ສຽງ ) ແລະສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ຢູ່ອາໄສ.

ເວັ້ນເສຍແຕ່ທຸລະກິດຂອງທ່ານເປັນເອກະຊົນ, ການອ້າງອີງເຖິງ "ສະມາຊິກຄອບຄົວ" ຈະບໍ່ນໍາໃຊ້. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານເປັນບຸກຄົນ, ທ່ານແລະ ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວຂອງທ່ານ ຈະຖືກປະກັນໄພໃນຂະນະຂັບຂີ່ຫຼືບ່ອນຈອດລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ, ແລະໃນຂະນະທີ່ຄົນຂີ່ຕີນ.

ນອກຈາກນີ້ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງເປັນຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນບ່ອນຈອດລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມແລະຜູ້ທີ່ມີສິດຮັບເອົາການເສຍຫາຍໃນນາມຂອງຜູ້ປະກັນໄພ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າຜູ້ໂດຍສານຂອງລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມແມ່ນຖືກຂ້າຕາຍໃນເຫດອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຈາກຄົນຂັບບໍ່ມີປະກັນ. ຄູ່ສົມລົດຂອງຜູ້ຕາຍອາດຈະໄດ້ຮັບການເສຍຫາຍພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ UM ໃນນາມຂອງຜູ້ຕາຍ.

ການປະຕິເສດຄ່າແຮງງານ

ພະນັກງານມີເງື່ອນໄຂເປັນຜູ້ຮັບປະກັນພາຍໃຕ້ການຢັ້ງຢືນ UM ຖ້າພວກເຂົາເປັນຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນບ່ອນທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຢັ້ງຢືນ UM ຫຼາຍປະການຍົກເວັ້ນການເສຍຫາຍໃດໆທີ່ຜູ້ປະກັນໄພມີສິດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນພາຍໃຕ້ ກົດຫມາຍຊົດເຊີຍຂອງພະນັກງານ .

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າພະນັກງານຂອງທ່ານກໍາລັງຂັບລົດດ້ວຍຕົນເອງເມື່ອໄດ້ຮັບບາດເຈັບໃນຂາອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຈາກຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ການບາດເຈັບເກີດຂຶ້ນໃນວຽກ, ສະນັ້ນພະນັກງານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພາຍໃຕ້ ນະໂຍບາຍການຊົດເຊີຍພະນັກງານ ຂອງທ່ານ. ການເສຍຫາຍໃດໆທີ່ພະນັກງານໄດ້ຮັບພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ UM ຈະເກີນກໍາລັງ, ແລະຈະບໍ່ເຮັດຊ້ໍາ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງການຊົດເຊີຍພະນັກງານ . ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, UM ອາດປົກຄຸມບາງບາດແຜທີ່ບໍ່ສາມາດຊົດເຊີຍໄດ້ພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍຂອງ WC. ຕົວຢ່າງແມ່ນຄວາມເຈັບປວດແລະຄວາມທຸກທໍລະມານ.

ທຸລະກິດຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງ UM?

ມີປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈວ່າຈະຊື້ການຄຸ້ມຄອງ UM / UIM ສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ຫນຶ່ງແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຕົວແທນຫຼືນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ ສາມາດໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນສໍາລັບຂໍ້ຈໍາກັດຕ່າງໆ. ປັດໄຈອື່ນແມ່ນການມີປະກັນໄພ, ນອກເຫນືອຈາກ UM, ເພື່ອປົກປ້ອງຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍຫຼືຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນທີ່ເກີດຂື້ນຈາກອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ເກີດຈາກຜູ້ຂັບຂີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ບາງແຫຼ່ງທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງການຄຸ້ມຄອງແມ່ນໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້ ຕົວແທນຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນຊື້ປະກັນ UM / UIM ຫຼືອີງໃສ່ການປະກັນໄພອື່ນໆເພື່ອປົກປ້ອງການສູນເສຍ.

• ການຄຸ້ມຄອງການຊົດເຊີຍພະນັກງານ
• ການປະກັນໄພຊັບສິນທາງການຄ້າ
• ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍທາງຮ່າງກາຍໂດຍອັດຕະໂນ
• ການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທາງການແພດ
• ປະກັນສຸຂະພາບ
• ການປະກັນໄພພິເສດ
• ຕົນເອງປະກັນໄພ
• ເງິນສົດສະຫງວນ
• ການຄຸ້ມຄອງ UM ຂອງພະນັກງານ
• ການຄຸ້ມຄອງ UM ສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ