ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບໍ່ຄວນອີງໃສ່ ນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ສ່ວນບຸກຄົນ ເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຍານພາຫະນະທີ່ໃຊ້ສໍາລັບທຸລະກິດ.
ນະໂຍບາຍສ່ວນບຸກຄົນຖືກອອກແບບມາເພື່ອປົກປິດບຸກຄົນແລະສະມາຊິກຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າ. ພວກມັນບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທຸລະກິດຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມັກຈະປະກອບມີການຍົກເວັ້ນກ່ຽວກັບທຸລະກິດ. ນະໂຍບາຍສ່ວນບຸກຄົນຍັງບໍ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະການຄຸ້ມຄອງຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ໄດ້ຮັບໂດຍນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ຄ້າຂາຍ.
I. ນະໂຍບາຍນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ (BAP)
ຜູ້ ປະກັນໄພ ຈໍານວນຫລາຍທີ່ຂຽນ ນະໂຍບາຍ ການຄຸ້ມຄອງການໂຄສະນາລົດໃຫຍ່ ຕາມແບບຟອມມາດຕະຖານຈັດພິມໂດຍ ISO . ນະໂຍບາຍການຄ້າແບບ ISO ຂອງທຸລະກິດແມ່ນເອີ້ນວ່ານະໂຍບາຍອັດຕະໂນມັດຂອງທຸລະກິດ (BAP). ນະໂຍບາຍ ໄລຍະຫມາຍຄວາມວ່າເປັນສັນຍາປະກັນໄພຄົບຖ້ວນ. A BAP ໂດຍປົກກະຕິປະກອບດ້ວຍຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ການປະກາດອັດຕະໂນມັດ, ແລະການ ຢັ້ງຢືນ ຕ່າງໆ. ນະໂຍບາຍອັດຕະໂນມັດຂອງທຸລະກິດ ISO ແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍ. ມັນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຮັບປະກັນທຸລະກິດຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະຂະຫນາດນ້ອຍ, ໃນອຸດສາຫະກໍາຕ່າງໆ. ການຄັດເລືອກຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງການຢັ້ງຢືນແມ່ນສາມາດໃຊ້ໄດ້ດັ່ງນັ້ນການຄຸ້ມຄອງສາມາດດັດແປງຕາມຄວາມຕ້ອງການ.
ບາງບໍລິສັດປະກັນໄພນໍາໃຊ້ແບບຟອມການຄ້າທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຂອງຕົນເອງແທນທີ່ຈະເປັນຮູບແບບ ISO.
ຄົນອື່ນໃຊ້ການປະສົມປະສານຂອງແບບຟອມ ISO ແລະການຮັບຮອງທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ.
II ໃບອະນຸຍາດທຸລະກິດອັດຕະໂນມັດ
ກະດູກສັນຫຼັງຂອງ ISO BAP ແມ່ນແບບຟອມການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດຂອງທຸລະກິດ. ແບບຟອມນີ້ປະກອບດ້ວຍອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນຂອງນະໂຍບາຍ. ມັນປະກອບດ້ວຍຫ້າສ່ວນທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ພາກທີ I, ໄດ້ຮັບການປົກຫຸ້ມດ້ວຍລົດໃຫຍ່: ພາກສ່ວນທໍາອິດອະທິບາຍເຖິງຄວາມຫມາຍຂອງ "ລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ".
ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ຍານພາຫະນະແມ່ນ "ລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ" ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າ premium ເພື່ອຮັບປະກັນພວກເຂົາສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງນັ້ນ. BAP ໃຊ້ຊຸດຂອງສັນຍາລັກຈໍານວນຫຼາຍເພື່ອກໍານົດປະເພດຂອງຍານພາຫະນະທີ່ຖືກປົກຄຸມ. ສັນຍາລັກເຫລົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າ ສັນຍາລັກການກໍານົດສັນຍາລັກຂອງລົດ , ເຊິ່ງປະກອບມີຈໍານວນ 1 ຫາ 9 ບວກ 19. ຕົວຢ່າງ, ສັນຍາລັກ 1 ຫມາຍເຖິງ "ທຸກຢ່າງ" ໃນຂະນະທີ່ສັນຍາລັກ 2 ຫມາຍເຖິງ "ລົດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເທົ່ານັ້ນ".
ສ່ວນການປະກາດຂອງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຊີ້ບອກວ່າຍານພາຫະນະທີ່ "ຄຸ້ມຄອງລົດໃຫຍ່" ສໍາລັບແຕ່ລະປະກັນທີ່ທ່ານໄດ້ຊື້. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຊື້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບສໍາລັບທຸກປະເພດຂອງລົດ. ເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີລົດໃຫຍ່ທີ່ບໍລິສັດຂອງທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ລົດທີ່ມັນຈ້າງ, ແລະລົດໃຫຍ່ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງ. ທ່ານຍັງໄດ້ຊື້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍສໍາລັບລົດໃຫຍ່ທີ່ບໍລິສັດຂອງທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ. ການປະກາດນະໂຍບາຍຂອງທ່ານສະແດງໃຫ້ເຫັນສັນຍາລັກ 1 (ໃດໆໂດຍອັດຕະໂນມັດ) ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ແລະສັນຍາລັກ 2 (ລົດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເທົ່ານັ້ນ) ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍ.
ພາກທີ II, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບ: ພາກທີ II ອະທິບາຍ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງສິນຄ້າທາງດ້ານການຄ້າ . ການຄຸ້ມຄອງນີ້ປົກປ້ອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຕໍ່ກັບການຮຽກຮ້ອງຂອງບຸກຄົນທີສາມທີ່ເກີດຂື້ນຈາກອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຈາກພາຫະນະທີ່ໃຊ້ໃນທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບໂດຍອັດຕະໂນມັດແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າອຸບັດຕິເຫດລົດໃຫຍ່ສາມາດຜະລິດຄະດີໃຫຍ່ຕໍ່ກັບບໍລິສັດຂອງທ່ານ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າທຸລະກິດຂອງທ່ານບໍ່ມີຍານພາຫະນະໃດໆ. ລົດເຊົ່າແລະລົດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍພະນັກງານກໍ່ສ້າງຄວາມສ່ຽງຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາຖືກນໍາໃຊ້ໃນທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ຖ້າລົດໃຫຍ່ເຊົ່າຫຼືຍານພາຫະນະທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມໃນອຸປະຕິເຫດແລະຜູ້ຂັບຂີ່ແມ່ນຜິດພາດ, ບໍລິສັດຂອງທ່ານອາດຈະຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການບາດເຈັບທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຝ່າຍທີສາມ.
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການຄ້າຂອງລົດໃຫຍ່ປົກປ້ອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຕໍ່ການຮຽກຮ້ອງຂອງບຸກຄົນທີສາມກ່ຽວກັບ ການບາດເຈັບທາງຮ່າງກາຍ ຫຼື ຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນ ທີ່ເກີດຈາກອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຂື້ນຈາກການໃຊ້ລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ. ມັນຍັງສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລ້າງມົນລະພິດ ທີ່ເກີດຂື້ນຈາກອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່.
ໃຜເປັນຜູ້ຮັບປະກັນ: ສໍາລັບການຮ້ອງຂໍທີ່ຮັບຜິດຊອບໂດຍອັດຕະໂນມັດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍ BAP, ມັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຈາກການອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍລົດໃຫຍ່ທີ່ປົກຄຸມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການຮຽກຮ້ອງຕ້ອງຖືກຍື່ນຕໍ່ຜູ້ປະກັນໄພ.
ບຸກຄົນທີ່ມີເງື່ອນໄຂເປັນຜູ້ປະກັນໄພພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບແມ່ນໄດ້ອະທິບາຍໄວ້ໃນວັກທີ່ມີຊື່ວ່າໃຜເປັນຜູ້ຮັບປະກັນ. ພວກເຂົາປະກອບມີດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ທ່ານ: "ທ່ານ" ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ປະກັນໄພທີ່ມີຊື່ວ່າ. ນີ້ແມ່ນບຸກຄົນຫຼືບໍລິສັດທີ່ມີລາຍຊື່ໃນການປະກາດ.
- ຜູ້ທີ່ອະນຸຍາດ: ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ຂັບຂີ່ລົດໃຫຍ່ທີ່ທ່ານໄດ້ຄອບຄອງ, ຈ້າງຫຼືກູ້ຢືມ ໂດຍການອະນຸຍາດຂອງທ່ານແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພ. ນັ້ນແມ່ນ, ຖ້າທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ (ເຊັ່ນພະນັກງານຫຼືເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ) ຂັບລົດທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ໃຫ້ເຊົ່າຫຼືກູ້ຢືມ, ຄົນຂັບແມ່ນຜູ້ປະກັນໄພ. ບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ມັກຖືກເອີ້ນວ່າ ຜູ້ໃຊ້ທີ່ອະນຸຍາດ .
- Omnibus Insureds: ນອກຈາກນັ້ນຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນຜູ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການປະພຶດຂອງທ່ານຫຼືການປະຕິບັດຂອງຜູ້ໃຊ້ທີ່ອະນຸຍາດ. ມັກຈະເອີ້ນວ່າ ເງື່ອນໄຂ omnibus , ຄໍາສັບນີ້ກວມເອົາໃຜຜູ້ທີ່ອາດຈະຖືກຖືເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງກົດຫມາຍໃນການເກີດອຸປະຕິເຫດທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ທີ່ມີປະກັນໄພທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼືຜູ້ທີ່ອະນຸຍາດ.
ໃນສາມປະເພດຂອງຜູ້ປະກັນໄພ, ທ່ານສາ ມາດໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ທ່ານກໍາລັງປົກຄຸມສໍາລັບ ລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ . ລົດທີ່ຖືກ "ປົກຄຸມ" ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບສັນຍາລັກທີ່ປາກົດຢູ່ຕໍ່ຫນ້າຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນສ່ວນການແຈ້ງການຂອງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ. ທ່ານປະກັນໄພບໍ່ວ່າຈະເປັນຫຼືບໍ່ທ່ານກໍາລັງຂັບລົດໃນເວລາທີ່ອຸປະຕິເຫດເກີດຂຶ້ນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນເພາະວ່ານາຍຈ້າງຈະ ຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຕໍ່ ການກະທໍາຜິດຂອງ ພະນັກງານ ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານຖືກກ່າວຫາວ່າເປັນຜົນກະທົບຈາກອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ເກີດຈາກພະນັກງານທີ່ບໍ່ໄດ້ລະເລີຍ, ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການຮ້ອງຂໍ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າຄູ່ຮ່ວມງານຂອງບໍລິສັດແລະພະນັກງານ ບໍ່ໄດ້ຮັບປະ ກັນໃນຂະນະຂັບລົດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍສ່ວນຕົວ. ຍານພາຫະນະດັ່ງກ່າວຖືກຖືວ່າ ເປັນລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນເຈົ້າຂອງ ເພາະວ່າພວກມັນບໍ່ແມ່ນເຈົ້າຂອງ (ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ມີຊື່ສຽງ).
ຂໍ້ກໍານົດ omnibus ໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບສໍາລັບອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ເກີດຈາກທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ອະນຸຍາດ. ເງື່ອນໄຂນີ້ eliminates ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບ ການຮັບຮອງເອົາ insured ເພີ່ມເຕີມ ພາຍໃຕ້ BAP ໄດ້.
ໃນຂະນະທີ່ການປະກັນໄພການຮັບປະກັນຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງລົດໃຫຍ່ໃນເຊີງພານິດໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ບາງປະເພດຂອງການຮຽກຮ້ອງບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເວັ້ນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນ ສ່ວນການຍົກເວັ້ນຄວາມຮັບຜິດຊອບ ຂອງແບບຟອມການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດ.
ພາກທີ III, ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍທາງຮ່າງກາຍ: ພາກທີ III ຂອງຮູບການປົກຫຸ້ມຂອງຕົນເອງອະທິບາຍ ການ ຄຸ້ມຄອງ ຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍທາງດ້ານການຄ້າ . ເພື່ອເຂົ້າໃຈການຄຸ້ມຄອງນີ້, ທ່ານຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ ຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍ ແລະ ຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນ. ການປະກັນໄພຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍແມ່ນການຄຸ້ມຄອງຄັ້ງທໍາອິດ. ມັນກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ລົດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຊັບສິນແມ່ນການຄຸ້ມຄອງຂອງຜູ້ອື່ນ (ຄວາມຮັບຜິດຊອບ). ມັນກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊັບສິນຂອງຄົນອື່ນ (ລວມທັງລົດໃຫຍ່) ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍໃນອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ທີ່ທ່ານຫລືຜູ້ຮັບປະກັນອື່ນຮັບຜິດຊອບ.
BAP ສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍສາມຢ່າງ:
- ຄົບຖ້ວນ: ກວມເອົາການສູນເສຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການປົກຫຸ້ມດ້ວຍຕົນເອງໂດຍສາເຫດໃດໆນອກເຫນືອຈາກການ overturn ຂອງຍານພາຫະນະຫຼື collision ກັບວັດຖຸອື່ນ. ຕົວຢ່າງຂອງສາເຫດຂອງການສູນເສຍແມ່ນການລັກ, ຂີ້ເຫຍື້ອແລະຄວາມວຸ້ນວາຍ.
- ເຫດການສູນເສຍທີ່ຖືກລະບຸ: ກວມເອົາການສູນເສຍທີ່ເກີດຈາກຫນຶ່ງໃນຫົກປະເພດຂອງໄພພິບັດ. ການຄຸ້ມຄອງນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າການຄຸ້ມຄອງທີ່ຄອບຄຸມ.
- ການ ສ່ຽງ : ການສູນເສຍການເສຍຫາຍທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍການຂັບຂີ່ຂອງຍານພາຫະນະຫຼືການຕິດຕໍ່ກັບວັດຖຸອື່ນ.
ພາກ IV, ເງື່ອນໄຂການເຮັດວຽກຂອງທຸລະກິດ: ພາກເງື່ອນໄຂ ປະກອບດ້ວຍສອງສ່ວນ. ທໍາອິດໃຊ້ກັບການສູນເສຍ. ມັນອະທິບາຍພັນທະຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍຖ້າວ່າເກີດອຸປະຕິເຫດ, ການຮ້ອງຂໍຫຼືການສູນເສຍເກີດຂຶ້ນ. ມັນຍັງອະທິບາຍວ່າການສູນເສຍຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍແມ່ນຖືກປະເມີນແລະຈ່າຍ. ກໍານົດເງື່ອນໄຂທີສອງແມ່ນຫຼາຍທົ່ວໄປ. ຕົວຢ່າງ, ມັນກໍານົດ ຂອບເຂດການປົກຄອງ ແລະອະທິບາຍວ່ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈະຖືກນໍາໃຊ້ເມື່ອ ການປະກັນໄພອື່ນໆ ຢູ່.
ພາກ V ຄໍານິຍາມ: ພາກສຸດທ້າຍມີ ຄໍານິຍາມນະໂຍບາຍ . ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແບບຟອມນີ້ອະທິບາຍເຖິງຄວາມຫມາຍຂອງເງື່ອນໄຂທີ່ສໍາຄັນໃນນະໂຍບາຍເຊັ່ນ ອຸປະກອນ ລົດໃຫຍ່ ແລະ ມືຖື .
III. ການປົກຄຸມເພີ່ມເຕີມແລະການປັບປຸງ
ແບບຟອມການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດຂອງທຸລະກິດປະກອບມີພຽງແຕ່ສອງປະກັນ: ຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງລົດຍົນແລະຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຮ່າງກາຍ. ການປັບປຸງການປົກຄຸມແລະການຄຸ້ມຄອງອື່ນໆອາດຈະຖືກເພີ່ມໂດຍການຢັ້ງຢືນ.
ການປົກຄຸມເພີ່ມເຕີມ: ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນສາມປົກທີ່ມັກຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ທາງການຄ້າ.
- ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນສຸຂະພາບ (UM) ແລະຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ (UIM) : ການຄຸ້ມຄອງ UM ຈ່າຍຄ່າເສຍຫາຍທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຟື້ນຟູໄດ້ສໍາລັບການບາດເຈັບທີ່ເກີດຂື້ນໃນອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ເນື່ອງຈາກຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ການຄຸ້ມຄອງ UIM ຈ່າຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການເສຍຫາຍທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຟື້ນຟູສໍາລັບການບາດເຈັບທີ່ເກີດຂື້ນໃນອຸປະຕິເຫດລົດໃຫຍ່ເນື່ອງຈາກຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງມີບາງປະກັນແຕ່ບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຄອບຄຸມການສູນເສຍຂອງທ່ານທັງຫມົດ. UM ແລະ UIM ແມ່ນບັງຄັບໃນບາງປະເທດ.
- No-Fault: ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ຂັບຂີ່ປະກັນໄພຫຼືຜູ້ໂດຍສານທີ່ຕ້ອງການຕາມກົດຫມາຍຂອງລັດ. ການຄຸ້ມຄອງບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດແມ່ນຈໍາເປັນໃນບາງລັດ.
- ການຈ່າຍເງິນທາງການແພດອັດຕະໂນມັດ : ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ຂັບຂີ່ປະກັນໄພແລະຜູ້ໂດຍສານ (ນອກຈາກພະນັກງານ) ຂອງລົດທີ່ຖືກປົກຄຸມ. ການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍເງິນທາງການແພດແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນ (ບໍ່ຈໍາເປັນ).
ໃຫ້ສັງເກດວ່າການຢັ້ງຢືນ UM / UIM ແຍກຕ່າງຫາກໃຊ້ໃນແຕ່ລະລັດ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການຢັ້ງຢືນບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນນໍາໃຊ້ໃນແຕ່ລະລັດທີ່ໄດ້ກໍານົດກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ມີຄວາມຜິດ.
ການແກ້ໄຂການຄຸ້ມຄອງ: ISO ສາມາດນໍາໃຊ້ການອະນຸມັດຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອດັດແປງການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍອັດຕະໂນມັດຂອງທຸລະກິດ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງຕົວຢ່າງ:
- ພະນັກງານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ: ແກ້ໄຂສ່ວນ "ຜູ້ທີ່ມີປະກັນໄພ" ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຈະປະກອບມີ ພະນັກງານ ໃນຂະນະຂັບລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນເຈົ້າຂອງ. ຈຸດປະສົງແມ່ນເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາພະນັກງານໃນຂະນະທີ່ຂັບລົດໂດຍສານໂດຍສ່ວນຕົວ.
- Employee Rented Autos: ແກ້ໄຂສ່ວນ "ຜູ້ທີ່ມີປະກັນໄພ" ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຈະປະກອບມີພະນັກງານໃນຂະນະທີ່ຂັບລົດໂດຍອັດຕະໂນມັດເຊົ່າໃນຊື່ຂອງພວກເຂົາ (ແທນທີ່ຈະຊື່ຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານ).
- ການຄຸ້ມກັນພະນັກງານຮ່ວມກັນ: ລົບລ້າງການປະ ຕິເສດພະນັກງານຮ່ວມກັນ ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຕົນເອງ.
- ການໃຫ້ເຊົ່າອັດຕະໂນມັດການເຊົ່າ / ການເຊົ່າ: ການປະຍຸກໃຊ້ໃນເວລາທີ່ລົດໃຫຍ່ທີ່ໄດ້ຮັບການປົກຫຸ້ມດ້ວຍໄດ້ຮັບການສູນເສຍທັງຫມົດ, ແລະທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຫຼາຍກວ່າໃນການເຊົ່າຫຼືການກູ້ຢືມກ່ວາຍານພາຫະນະແມ່ນຕົກເປັນມູນຄ່າ. ກວມເອົາຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຍອດເງິນໃນການກູ້ຢືມຫຼືເຊົ່າແລະ ACV ຂອງຍານພາຫະນະ.
ຜູ້ປະກັນໄພຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ ຮັບການຢັ້ງຢືນ "ການຂະຫຍາຍ" ທີ່ສາມາດຖືກເພີ່ມເຂົ້າໄປໃນນະໂຍບາຍອັດຕະໂນມັດມາດຕະຖານ ISO. ການຢັ້ງຢືນເຫຼົ່ານີ້ໂດຍປົກກະຕິປະກອບມີການປັບປຸງການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍ. ພວກເຂົາເປັນວິທີທີ່ສະດວກທີ່ຈະໄດ້ຮັບກຸ່ມປົກຄຸມດ້ວຍລາຄາທີ່ເຫມາະສົມ. ເນື່ອງຈາກວ່າການຢັ້ງຢືນບໍ່ແມ່ນມາດຕະຖານ, ພວກມັນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງຈາກຫນຶ່ງຫາອີກ.