ການລ່ວງລະເມີດເກີດຂື້ນໃນທຸກປະເພດຂອງການປະກັນໄພ, ແຕ່ວ່າສາຍບາງແມ່ນມີຄວາມເຂົ້າໃຈຫຼາຍກ່ວາຄົນອື່ນ. ສອງປົກຄຸມການຄ້າທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສໍ້ໂກງໂດຍສະເພາະແມ່ນການ ຊົດເຊີຍພະນັກງານ ແລະການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່ທຸລະກິດ.
ການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພແມ່ນຫຍັງ?
ການ ສໍ້ໂກງການປະກັນໄພ ໄລຍະຍາວຫມາຍເຖິງການກະທໍາໂດຍເຈດຕະນາຂອງບຸກຄົນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ລາວບໍ່ມີສິດຮັບ. ການສໍ້ໂກງອາດຈະຖືກກະທໍາໂດຍໃຜທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນທຸລະກິດປະກັນໄພ. ນີ້ປະກອບມີຜູ້ປະກັນໄພ, ຜູ້ຮ້ອງຂໍ, ທະນາຍຄວາມ, ຜູ້ໃຫ້ການດູແລສຸຂະພາບ, ຕົວແທນຫຼືນາຍຫນ້າ ແລະຜູ້ປະກັນໄພ.
Hard Versus Soft Fraud
ການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພສາມາດແບ່ງອອກເປັນສອງປະເພດໃຫຍ່. ການສໍ້ໂກງຍາກ ເກີດຂື້ນເມື່ອມີຄົນປອມແປງຫຼືເສຍຫາຍ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດໂດຍເຈດຕະນາສົ່ງສິນຄ້າທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດອອກຈາກຄ່ວນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນລາວໄດ້ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍ ຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍ , ບອກ ຜູ້ປະກັນໄພ ຂອງລາວວ່າລົດບັນທຸກອອກຈາກຄ້ອນດິນໂດຍບັງເອີນ.
ການສໍ້ໂກງອ່ອນ ແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການຮຽກຮ້ອງຂອງການຮຽກຮ້ອງທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດການບັນຊີພົບວ່າໂຈນໄດ້ແຍກເຂົ້າໄປໃນຫ້ອງການຂອງລາວແລະຖືກລັກລ້າງລາຍການຈໍານວນຫນຶ່ງ. ໃນເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດລາຍງານການສູນເສຍກັບຜູ້ປະກັນໄພ ຊັບສິນທາງດ້ານການຄ້າ ຂອງລາວ, ລາວຈະເພີ່ມມູນຄ່າຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຂະໂມຍເພື່ອໃຫ້ລາວສາມາດເກັບກໍາຂໍ້ມູນການຮຽກຮ້ອງໃຫຍ່ກວ່າ.
ບໍ່ແມ່ນອາຊະຍາກໍາທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບເຄາະຮ້າຍ
ນັກໂທດຈໍານວນຫຼາຍຂອງການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພຕໍ່ສູ້ກັບວ່າອາຊະຍາກໍາຂອງພວກເຂົາບໍ່ມີຜູ້ເຄາະຮ້າຍ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ. ຜູ້ປະກັນໄພປະກອບມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສໍ້ໂກງໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານທຸລະກິດແລະຫນ່ວຍງານຂອງລັດຖະບານທີ່ມີຄ່າ premiums ສໍາລັບ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພ . ອົງກອນທຸລະກິດຜ່ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ຕໍ່ກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ອົງກອນຂອງລັດຖະບານທີ່ຊື້ປະກັນໄພຜ່ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງ.
ການຕໍ່ສູ້ກັບການຫຼອກລວງ
ໃນປະເທດເກືອບທັງຫມົດ, ການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພຖືກແບ່ງເປັນອາຊະຍາກໍາ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຫຼາຍໆປະເທດໄດ້ສ້າງຫ້ອງການສໍ້ໂກງທີ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງພະແນກປະກັນໄພລັດ. ໃນຂະນະທີ່ຫນ້າທີ່ສະເພາະຂອງພວກເຂົາແຕກຕ່າງກັນ, ຫ້ອງການຫລອກລວງສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຮັບຜິດຊອບໃນການສືບສວນການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພແລະການດໍາເນີນຄະດີຜູ້ກະທໍາຜິດ.
ບາງລັດໄດ້ປະຕິບັດກົດຫມາຍທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ປະກັນໄພເພື່ອສ້າງແຜນການສໍ້ໂກງ. ໃນບັນດາປະເທດເຫຼົ່ານີ້, ຜູ້ປະກັນໄພມີພັນທະໃນການສ້າງຂັ້ນຕອນການຂຽນເພື່ອກໍານົດແລະຕອບສະຫນອງຕໍ່ການສໍ້ໂກງ. ຜູ້ປະກັນໄພອາດຈະຕ້ອງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລາຍງານປະຈໍາປີສະຫຼຸບການກະທໍາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ປະຕິບັດເພື່ອປ້ອງກັນແລະຕໍ່ສູ້ກັບການສໍ້ໂກງ.
ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດຕາມກົດຫມາຍ, ຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ສ້າງລະບຽບການຕ່າງໆເພື່ອຈັດການກັບການສໍ້ໂກງ. ບາງການສໍ້ໂກງການຕໍ່ສູ້ໂດຍການເຂົ້າຮ່ວມໃນອົງການຕ້ານການສໍ້ໂກງເຊັ່ນ: ຫ້ອງປະກັນໄພແຫ່ງຊາດປະກັນໄພຫ້ອງການຫຼືການຕໍ່ຕ້ານການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພ.
ປະເພດທົ່ວໄປຂອງກິດຈະກໍາການປອມແປງ
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງປະເພດຂອງການສໍ້ໂກງທີ່ພົບເລື້ອຍໃນການປະກັນໄພຊັບສິນ / ການບາດເຈັບທີ່ເປັນສິນຄ້າ:
- ຕົວ ແທນຫລືເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຕົວແທນຫລືເຈົ້າຂອງນາຍຈ້າງທີ່ຂີ້ຕົວະ ອາດຈະອອກກົດຫມາຍທີ່ປອມແປງສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການເກັບຄ່າທໍານຽມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາອາດຈະເອົາເງິນຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຄິດຄ່າໃນນະໂຍບາຍທີ່ຖືກຕ້ອງ. ການຫລອກລວງທົ່ວໄປອີກປະການຫນຶ່ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບນະໂຍບາຍ padding ດ້ວຍການປົກຄຸມທີ່ຜູ້ຮັບປະກັນບໍ່ຕ້ອງການຫຼືຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍຄ່ານິຍົມ (ແລະຄ່າທໍານຽມຂອງຕົວແທນ). ຕົວແທນທີ່ບໍ່ມີຄວາມລະມັດລະວັງບາງຄໍາແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ຮັບປະກັນໃນການແລກປ່ຽນຊື້ນະໂຍບາຍ.
- ການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່ ບາງປະເພດຂອງການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່ແມ່ນຖືກປະຕິບັດໂດຍແຫວນຄະດີອາຍາຈັດຕັ້ງ. ຕົວຢ່າງແມ່ນ ການໂຄນລົດຍານພາຫະນະ ແລະ "ຮ້ານສັບ" ຂາຍລົດທີ່ຖືກລັກ. ການກະທໍາຜິດອື່ນໆ, ເຊັ່ນການຫລອກລວງລົດທົວແລະອຸບັດຕິເຫດລົດໃຫຍ່, ຖືກປະຕິບັດໂດຍກຸ່ມຂະຫນາດນ້ອຍຂອງ ໂຈນລົດໃຫຍ່ . ກິດຈະການຂອງການສໍ້ໂກງອາດຈະໄດ້ຮັບການປະຕິບັດໂດຍຜູ້ຖືນະໂຍບາຍສ່ວນບຸກຄົນ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຊື້ ນະໂຍບາຍລົດໃຫຍ່ ເພື່ອຮັບປະກັນລົດທີ່ບໍ່ມີຢູ່. ສອງສາມເດືອນຕໍ່ມາລາວໄດ້ ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍ ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງລາວ, ກ່າວຫາວ່າລົດໄດ້ຖືກລັກ. ການສໍ້ໂກງໂດຍອັດຕະໂນມໄດ້ເປັນບັນຫາໂດຍສະເພາະໃນປະເທດທີ່ມີກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດ. ມັນໄດ້ຂັບໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະກັນໄພໃນປະເທດເຫຼົ່ານັ້ນ.
- ພະນັກງານຄ່າຈ້າງແຮງ ງານອາດຈະປະຕິບັດການສໍ້ໂກງໂດຍຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍສໍາລັບ ການບາດເຈັບທີ່ປອມແປງ ຫຼືສໍາລັບການບາດເຈັບທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຍັບຍັ້ງວຽກເຮັດງານທໍາ. ພະນັກງານບາງຄົນສົ່ງເສີມການບາດເຈັບຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດເກັບກໍາເງິນການພິການ. ນາຍຈ້າງສາມາດເຮັດການສໍ້ໂກງໄດ້ໂດຍການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຂອງການຈ່າຍຄ່າຈ້າງຫຼືການມອບຫມາຍໃຫ້ພະນັກງານເຂົ້າໃຈຜິດໃນການ ຈັດປະເພດ ຜິດພາດ. ນາຍຈ້າງອາດຈະ ແບ່ງປັນພະນັກງານ ເປັນ ຜູ້ຮັບເຫມົາກໍ່ສ້າງ ໂດຍເຈດຕະນາ.
- ການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພຊັບສິນປະກັນໄພຊັບສົມບັດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການລະເບີດ (ການເຜົາໄຫມ້ທີ່ເປັນອັນຕະລາຍແລະການທໍາລາຍຊັບສິນ) ຫຼືການຮ້ອງຂໍທີ່ຖືກສົ່ງກັບມູນຄ່າຊັບສິນສູງ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີການຮຽກຮ້ອງໂຈນກໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີຢູ່.
- ຄວາມຮັບຜິດຊອບຄວາມຮັບຜິດ ຊອບການຮ້ອງຂໍທີ່ຮັບຜິດຊອບທີ່ຫຼອກລວງຫຼາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ອຸປະຕິເຫດຫຼຸດລົງແລະຫຼຸດລົງ . ອີກທາງຫນຶ່ງ, ຜູ້ຮ້ອງຂໍອາດຈະເວົ້າເກີນຂອບເຂດຂອງການບາດເຈັບທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໃນເຫດການຕົວຈິງແລະລຸດລົງ. ປະເພດອື່ນຂອງການຫລອກລວງແມ່ນການເອີ້ນຮ້ອງ ຄວາມຮັບຜິດຊອບຜະລິດຕະພັນ ປອມ. ໂຈດກ່າວຫາວ່າສິນຄ້າຂອງຜູ້ຮັບປະກັນໄພໄດ້ເຮັດວຽກຜິດແລະເຮັດໃຫ້ເກີດການບາດເຈັບ. ການບາດເຈັບແມ່ນບໍ່ມີຢູ່ຫຼືເກີດຈາກບາງສິ່ງບາງຢ່າງອື່ນ.
- ຜູ້ປະກັນ ໄພການສໍ້ໂກງການປະກັນໄພກໍ່ອາດຈະຖືກຕັດສິນໂດຍພະນັກງານຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພ. ພະນັກງານອາດຈະ ລັກເງິນ ໂດຍການອອກກວດເບິ່ງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຫຼືປ່ຽນແປງການກວດສອບທີ່ຖືກຕ້ອງແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໂອນເງິນລົງໃນບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນ. ອີກທາງເລືອກຫນຶ່ງ, ພະນັກງານອາດຈະເຂົ້າຮ່ວມໃນການ skimming. ລາວອາດຈະລັກເອົາການກວດສອບທີ່ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຮັບແຕ່ບໍ່ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນລະບົບບັນຊີຂອງຕົນ.